Решение по делу № 2-1019/2021 ~ М-271/2021 от 09.02.2021

Дело № 2-1019/2021

УИД 42 RS 0002-01-2021-000553-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 27.05.2021

Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Щапова А.С.,

при секретаре Бобровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Конькову А.В о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МК «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к Конькова А.В. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 104800,94 руб. который был заключен с использованием сайта www.lime-zaim.ru, подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами истца. В связи с неоплатой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в указанном размере.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 104800,94 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3296,02 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МК «Лайм-Займ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Коньков А.В. в судебном заседании основную сумму долга и процентов не оспаривал не согласен с суммой неустойки.

Выслушав ответчика оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции от 03.07.2016) полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Как установлено статьей 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, действовавшего на дату заключения договора - 12.08.2017), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2).

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3).

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Лайм-Займ» заключил с Коньковым А.В. договор займа №, который был заключен в соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации в простой письменной форме с использованием упрощенной электронно-цифровой подписи; сумма кредита (займа) - 30 000 рублей; договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств; заем подлежит возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка – 397,850 годовых (п. 4); в соответствии с п. 6 погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты периодических платежей в даты (сроки) уплаты периодических платежей; количество периодических платежей - 3; размер периодического платежа – 13 196,00 руб.; последний периодический платеж включает в себя остаток задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, погашению иной задолженности возникшей на основании договора (п. 6); в случае просрочки задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа (п. 12); заемщик согласен с общими условиями договора займа (п. 14).

Согласно п. 16 стороны обмениваются текстовой информацией в электронном виде через следующие каналы для отправки информации кредитором и заемщиком: личный кабинет, подвижная телефонная связь, электронная почта, отправка сообщения на бумажном носителе через организацию связи, вручение лично по месту жительства заемщика/месту нахождения займодавца. Предложения заемщика об изменении условий договора не поступали (п. 21).

Как указано на первой странице договора, полная стоимость займа, рассчитанная в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), составляет 397,847% годовых. Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского кредита, срок возврата займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате процентов микрофинансовая организация по договору займа, срок возврата по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга, такие проценты продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную часть суммы основного долга.

Также электронной подписью заемщика подписаны Согласие Заемщика (должника) передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные Заемщика (должника), Согласие Заемщика (должника) на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, Согласие на получение кредитного отчета.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий договоров микрозайма по договору займодавец предоставляет заемщику в собственность займ в размере и на срок, согласуемые сторонами в Индивидуальных условиях к Договору, а заемщик должен вернуть займ и уплатить начисленные на него проценты. Согласно п. 3.5 для получения Индивидуальных условий заемщик должен заполнить заявление на сервисе и передать его займодавцу способом, указанным на сайте или заполнить заявление на бумажном носителе и передать его займодавцу. После рассмотрения заявления в соответствии с Правилами займодавец может предоставить заемщику Индивидуальные условия. Предложенные Индивидуальные условия предоставляются через личный кабинет заемщика или в офисах обслуживания займодавца, и действуют как оферта (п. 3.5.1). Если заемщик согласен с Индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия предложения подписать их, в том числе электронной подписью, и передать займодавцу. После получения Индивидуальных условий займодавец перечисляет сумму микрозайма по реквизитам, указанным заявителем. Получение и дальнейшее использование суммы займа по указанным платежным реквизитам является акцептом оферты, указанной в п. 3.5.1 Общих условий. Индивидуальные условия, подписанные заемщиком, считаются полученными займодавцем непосредственно после регистрации на сервисе факта их подписания заемщиком электронной подписью (п. 3.5.2). Стороны соглашаются, что договоры займа и иные документы на сайте, созданные и хранящиеся в электронной форме, подписываются заемщиком (заявителем) электронной подписью. Подписанные электронной подписью такие документы признаются сторонами равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика (заявителя) (л.д. 20 - 26).

Согласно графику платежей по договору заемщик должен внести платежи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, по 13 196,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 13 195,00 руб.

Из информации о платеже следует, что ООО МК "Лайм-Займ" ДД.ММ.ГГГГ перечислило на счет А.В. денежные средства в сумме 30 000 руб. (л.д. 27), в счет оплаты займа денежные средства от ответчика не поступали, что следует из Графика распределения фактически поступивших денежных средств.

Из расчета суммы требований следует, что задолженность по основному долгу составляет 30 000 рублей; сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 892 дня: 30 000 х 1,09% х 892 дня = 291 684 руб., уменьшена в соответствии с положениями ст. 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" до размера двойной суммы основного долга - до 60 000 рублей; штрафы за просрочку уплаты задолженности в сумме 14 050,94 рублей; комиссия за выбранный канал выдачи займа 750,00 рублей. Общая сумма долга составила 104 800,94 рублей (л.д. 13).

Представленный стороной истца расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен на предмет арифметической точности и на соответствие условиям кредитного договора, при этом требования статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ), статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции от 03.07.2016) соблюдены.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размер 30000 руб., проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 руб., комиссия за выбранный канал выдачи займа в размере 750,00 руб.

Кроме того, истец просит взыскать в свою пользу сумму штрафа за просрочку уплаты задолженности в размере 14050,94 руб.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат, по сути, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Вместе с тем, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о снижении размера штрафа с 14050,94 руб. до 5 000 руб., поскольку размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательств, учитывая период просрочки платежей и сумму задолженности по основному долгу. При этом, суд не усматривает оснований для взыскания штрафных санкций в большем размере.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 750 руб., в том числе основной долг в размере 30 000 руб., проценты за пользование займом в размере 60 000 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности в размере 5 000 руб., комиссию за выбранный канал выдачи займа в размере 750 руб.

Частью 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взыскании судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3296,02 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Конькову А.В о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Конькова А.В, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 750 рублей, в том числе основной долг в размере 30 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 60 000 рублей, штраф за просрочку уплаты задолженности в размере 5 000 рублей, комиссию за выбранный канал выдачи займа в размере 750 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 296 рублей 02 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 03.06.2021.

Судья /подпись/ А.С. Щапов