Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-240/2015 ~ М-126/2015 от 23.01.2015

№ 2 – 240 / 2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кочубеевское 20 марта 2015 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Душко Д.А.,

с участием представителя ответчика Гоголевой Е.В. в лице адвоката Чаблиной Л.А., представившей удостоверение № 954 и ордер № 15 Н 002236 от 19 марта 2015 года, Адвокатской конторы № 2 Кочубеевского района Ставропольского края,

при секретаре судебного заседания Каплановой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АК Барс» Банк к Гоголевой Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АК Барс» Банк обратилось в суд с иском к Гоголевой Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что 21 марта 2014 года между ОАО «АК Барс» Банк и Гоголевой Е.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до 02 марта 2019 года включительно.

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,4 % годовых.

В соответствии с п. 1.4 договора кредит был предоставлен для потребительских нужд.

Сумма кредита была перечислена 21 марта 2014 года с ссудного счета, открытого истцом на счет ответчика № ФИО6 открытый в соответствии с условиями договора в ООО «Ставропольский» Краснодарского филиала ОАО «АК Барс» Банк (г. Ставрополь).

Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается банковским ордером № от 21 марта 2014 года, выпиской со счета о зачислении суммы кредита и зачислении суммы кредита и движения денежных сумм по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п. 2.2.1) ответчик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на 13 ноября 2014 года сумма долга по договору составляет <данные изъяты> рублей, из которой размер просроченной задолженности составляет <данные изъяты> рублей.

По договору задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 22 марта 2014 года по 13 ноября 2014 года, составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 5.4 договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчику был начислен штраф в сумме 3500 рублей за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Общая сумма по состоянию на 13 ноября 2014 года, предъявляемая к досрочному взысканию по договору, составляет <данные изъяты> рублей.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности по кредиту, а также в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии либо несогласии расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 21 марта 2014 года, заключенный между ОАО «АК Барс» Банк и Гоголевой Е.В.

Взыскать с Гоголевой Е.В. задолженность по кредитному договору № от 21 марта 2014 года в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:

задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей,

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 22 марта 2014 года по 13 ноября 2014 года – <данные изъяты> рублей, и начиная с 14 ноября 2014 года проценты за пользование кредитом в размере 22,4 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора,

задолженность по штрафам за факты нарушения сроков возврата кредита и / или уплаты процентов в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Гоголевой Е.В. государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец ОАО «АК Барс» Банк не явился, представлено ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Гоголева Е.В., надлежаще извещенная о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному суду месту жительства, не явилась, в суд неоднократно возвращалась направленная в адрес ответчика судебная корреспонденция с почтовой пометкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя ответчика, место жительства которого неизвестно.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Гоголевой Е.В. с участием ее представителя в лице адвоката Чаблиной Л.А.

В судебном заседании представитель ответчика Гоголевой Е.В. в лице адвоката Чаблиной Л.А. оставила разрешение исковых требований на усмотрение суда.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений – процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Рассматривая исковые требования ОАО «АК Барс» Банк о расторжении кредитного договора № от 21 марта 2014 года, заключенного между ОАО «АК Барс» Банк и Гоголевой Е.В, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 21 марта 2014 года между ОАО «АК Барс» Банк и Гоголевой Е.В. заключен договор № № предметом которого стало предоставление истцом ответчику кредита на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> рублей до 20 марта 2019 года.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 22,4 процента годовых.

В силу п. 2.1.1. не позднее 3 рабочих дней с даты заключения настоящего договора банк обязуется направить денежные средства на счет заемщика.

В соответствии с п. 2.2.2. заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 5.3. кредитного договора, если срок возврата кредита наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена, заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двукратной ставки указанных в п. 1.3. настоящего договора процентов, на сумму невозвращенного кредита за каждый день просрочки. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году.

Как следует из п. 5.4. кредитного договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере 500 рублей.

Суд приходит к выводу, что данный кредитный договор полностью отвечает требованиям ст.ст. 819 – 820 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно графику возврата кредита Гоголева Е.В. на протяжении 59 месяцев обязана осуществлять платежи по кредиту в сумме 3348 рублей, на 60 месяц – в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ордером № <данные изъяты> от 21 марта 2014 года на счет, открытый на имя Гоголевой Е.В., перечислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Из расчета срочной и просроченной задолженности по кредиту следует, что срочная задолженность Гоголевой Е.В. перед ОАО «АК Барс» Банк составляет <данные изъяты> рублей, просроченная задолженность составляет <данные изъяты> рублей.

Как следует из сводной таблицы начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, сумма начисленных процентов, подлежащих уплате по сроку, составила <данные изъяты> рублей.

В соответствии со сводной таблицей начисления и уплаты штрафов за просроченный основной долг сумма неуплаченных штрафов нарастающим итогом по состоянию на 27 октября 2014 года составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 ноября 2014 года задолженность по кредиту составляет 120000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты> рублей, задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами и договором.

П. 2 указанной статьи предусмотрена возможность расторжения договора решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что кредитным договором не предусмотрено право заемщика на односторонний отказ от исполнения своих обязательств по договору.

Суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также длительность неисполнения обязательств со стороны ответчика.

Суд исходит из того, что размер сумм просроченных платежей является существенным, равно как и срок просрочки, что в свою очередь является достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Необходимым условием для обращения одной из сторон договора в суд с требованием о его расторжении согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ является получение отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из уведомления ОАО «АК Барс» Банк, направленного в адрес Гоголевой Е.В. 24 июля 2014 года следует, что ответчику предложено расторгнуть кредитный договор, досрочно погасить сумму задолженности по указанному кредитному договору на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе проценты за пользование кредитом и начисленные штрафы, пени. Ей предложено в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования погасить задолженность по кредиту.

Уведомление направлено истцом заказным письмом в адрес ответчика, однако данные требования последней исполнены не были до настоящего времени.

Таким образом, у истца возникли основания для расторжения кредитного договора № <данные изъяты> от 21 марта 2014 года, заключенного между ОАО «АК Барс» Банк и Гоголевой Е.В.

Исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 21 марта 2014 года, суд приходит к следующему.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом илидоговором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, сумма основного долга (в том силе просроченного) ответчика составляет 120 000 рублей, размер процентов за пользование кредитом (в том числе просроченных) составляет 17453,57 рублей, размер штрафов по просроченным платежам составляет 3 500 рублей.

Таким образом, истцом доказано, что ответчиком обязательства исполняются несвоевременно, что в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ с учетом положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждается наличие задолженности ответчика Гоголевой Е.В. по кредитному договору, суд считает требования банка о взыскании с нее задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств возврата просроченного основного долга, начисленных процентов и штрафов истцу в установленные сроки и на день рассмотрения дела в суде ответчиком Гоголевой Е.В. суду не предоставлено.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Действующее законодательство презюмирует разумность и добросовестность действий участников гражданского оборота.

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, а также проверив расчет задолженности, суд считает исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме <данные изъяты> рублей по кредитному договору № от 21 марта 2014 года обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В данном исковом заявлении банком ставится вопрос о расторжении кредитного договора, который в силу положений ст. 453 ГК РФ считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Поскольку исковые требования ОАО «АК Барс» Банк о расторжении кредитного договора удовлетворены, то требование о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита до дня вступления в силу решения суда (вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора) также подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика необходимо взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 21 ░░░░░ 2014 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 13 ░░░░░░ 2014 ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ 14 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22,4 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ / ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░