Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-645/2021 ~ М-512/2021 от 03.03.2021

Дело № 2-645/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2021 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Макаренко Н.О.,

при секретаре Рудер Я.А.,

помощник судьи Андросюк Н.С.,

с участием представителя истца Певнева П.С., ответчика Метлякова С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к Метлякову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к Метлякову С.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 27.12.2012 по 02.03.2021 по состоянию на 02.03.2021 в сумме 179958,67 руб., в том числе: 47018,05 – сумма просроченной задолженности по кредиту, 132940,62 руб. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4795,41 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Банк ГПБ (АО) и Метляков С.В. заключили кредитный договор <номер обезличен> от 27.12.2012, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием международной банковской карты. Кредитный договор составляют следующие документы в совокупности: заявление ответчика на получение международной банковской карты, условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО), тарифы, утвержденные уполномоченным органом банка ГПБ (АО) по типу банковской карты. Согласно заявлению от 27.12.2012 ответчик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита составляет до 26.12.2013, но не более срока действия банковской карты. Сумма кредитного лимита составила 59000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Сумма обязательного платежа определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на коней предыдущего месяца, но не менее 300 руб., плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности. С 31.10.2014 ответчик допускал нарушение условий кредитного договора, не производил обязательные платежи, в связи с чем банк направил ему уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 30.01.2015. По заявлению банка мировым судьей 13.05.2015 вынесен судебный приказ о взыскании с Метлякова С.В. задолженности по кредитному договору. Определением от 28.12.2020 судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком в полном объеме не погашена. Судебный приказ был частично исполнен на сумму 12008,12 руб., все поступившие от ответчика платежи в рамках исполнения судебного приказа распределены в счет погашения задолженности по кредитному договору и отражены в расчете задолженности, приложенному к настоящему иску.

В судебном заседании представитель истца Певнев П.С., действующий на основании доверенности № Д-011.28/69 от 30.03.2020 сроком действия до 31.03.2023, поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, а также поддержал все изложенное в письменных возражениях на отзыв, в котором представитель банка указал, что на момент вынесения судебного приказа 13.05.2015 трехлетний срок исковой давности по требованиям за период с 27.12.2012 по 28.04.2015 не истек, в период исполнения судебного приказа с 13.05.2015 по 28.12.2020 течение срока исковой давности было приостановлено. После отмены судебного приказа 28.12.2020 неистекшая часть срока удлинилась до 6 месяцев, банк обратился в суд с настоящим иском 03.03.2021, в связи с чем срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период с 27.12.2012 по 02.03.2021 не был пропущен. В судебном заседании дополнительно суду пояснил, что размер неустойки, составляющей согласно расчету 0,1% в день, не подлежит снижению, поскольку ее размер соответствует последствиям нарушения обязательства.

Ответчик Метляков С.В. в судебном заседании исковые требования не признал, не оспаривая при этом факт заключения кредитного договора, обстоятельства неисполнения им обязательств по кредитному договору, а также размер образовавшейся задолженности. Просил снизить размер неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), поскольку размер начисленной неустойки не соответствует последствиям нарушенного обязательства. Кроме того, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.12.2012 Метляков С.В. обратился в Банк ГПБ (ОАО) с заявлением на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) для физических лиц – сотрудников «зарплатных» организаций, в котором просил открыть ему банковский счет в валюте РФ и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных договором о предоставлении кредита в форме овердрафта с учетом Индивидуальных условий кредитования; для проведения расчетов по банковскому счету просил выдать ему банковскую карту Master Card Standart с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования. Банк ГПБ (ОАО) предложение Метлякова С.В. приняло, выдав 21.01.2013 ответчику банковскую карту <номер обезличен> с предоставленной по ней суммой кредитного лимита в размере 59000 руб., процентной ставкой 20% годовых и возможностью пользоваться кредитом на срок до 26.12.2013.

Как следует из заявления, 21.01.2013 Метляков С.В. получил банковскую карту, ПИН, а также Памятку заемщика, Условия использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифы ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО) с предоставлением кредита в форме овердрафта, подтвердил, что с указанными документами ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно исполнять их условия и положения, о чем поставил свои подписи в соответствующих графах заявления.

Согласно п. 7 заявления ответчик согласился с предложением банка продлевать срок предоставления ему кредита на каждые последующие 12 календарных месяцев до даты окончания срока действия банковской карты.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 3.1.4 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) (далее – Условия), Условия, тарифы и заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком, в совокупности составляют договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) между клиентом и банком и являются его неотъемлемыми частями. Договор считается заключенным с даты подписания заявления уполномоченным представителем ГПБ (ОАО). Банк предоставляет клиенту кредит в пределах установленного банком кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Таким образом, Банком ГПБ (ОАО) и Метляковым С.В. 27.12.2012 заключен кредитный договор <номер обезличен> в форме акцептованного заявления-оферты путем подписания соответствующего заявления на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) для физических лиц – сотрудников «зарплатных» организаций. Во исполнение договора о предоставлении кредита в форме овердрафта ответчику банком выдана международная банковская карта ГПБ (ОАО) с кредитным лимитом 59000 рублей, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты.

Метляков С.В. в свою очередь воспользовался предоставленными ему денежными средствами в рамках кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за расчетный период с 27.12.2012 по 02.03.2021, а кроме того, ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

На основании п.п. 3.2.2, 3.3.1, 3.4.3, 3.4.5 Условий льготный период кредитования предоставляется банком клиенту по кредиту, выданному в расчетном периоде, при условии погашения общей задолженности по данному расчетному периоду до даты окончания льготного периода кредитования. Проценты начисляются банком на сумму предоставленного клиенту кредита. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита банком, и заканчивается днем погашения кредита в полном объеме включительно. При начислении процентов в расчет принимается действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно), а также фактические количество календарных дней пользования кредитом. Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором. При отсутствии/недостаточности денежных средств на счете карты/счете погашения в размере, необходимом для погашения обязательного платежа в установленные договором сроки, суммы минимального ежемесячного платежа (его непогашенной части) по кредиту и процентов, включенных в сумму обязательного платежа, считаются просроченными со дня, следующего за датой платежа. Клиент обязан погашать кредит и проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном договором, также оплачивать комиссии банка в соответствии с тарифами.

В уведомлении об условиях кредитования (Памятке заемщика), являющемся приложением к заявлению <номер обезличен> от 27.12.2012, приведен пример графика погашения полной суммы кредита в ситуации, когда заемщик воспользовался кредитным лимитом в размере всей суммы и осуществляет погашение кредита в размере обязательного платежа, включающего минимальный ежемесячный платеж по кредиту и сумму начисленных процентов. При этом, датой платежа в примерном графике установлен последний календарный день месяца.

В соответствии с Тарифами ф-ла ГПБ (ОАО) в г. Томске по обслуживанию международных расчетных банковских карт для физических лиц – сотрудников предприятий (организаций), действующими с 05.12.2012, минимальный ежемесячный платеж по кредиту, который должен быть осуществлен заемщиком (клиентом – держателем карты) в целях погашения задолженности (ее части) клиента перед ГПБ (ОАО), установлен в размере 5% от базы (минимум 300 руб.). При этом, в базу для расчета минимального ежемесячного платежа включается остаток задолженности по кредиту на начало расчетного периода без учета суммы просроченной задолженности и суммы технического овердрафта. Датой окончания льготного периода кредитования, в котором установлена процентная ставка за пользование кредитными средствами 0% годовых, является последний день расчетного период, следующего за расчетным периодом, в котором предоставлен кредит. Расчетным периодом признается период с первого по последний календарный день месяца включительно (раздел II, пункты 1, 3, 4 таблицы, сноски 2, 3).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 4.2.3 Условий предусмотрено право банка приостановить действие банковской карты и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.

На основании п. 3.4.8 Условий при расторжении по инициативе банка договора банк в течение 7 рабочих дней с даты принятия решения о расторжении договора формирует и направляет клиенту выписку-уведомление с указанием суммы и срока погашения общей задолженности по договору. При непогашении общей задолженности по договору в установленный выпиской-уведомлением срок задолженность по кредиту и процентам учитывается как просроченная задолженность с даты, следующей за датой погашения, установленной в выписке-уведомлении.

Из представленной истцом выписки по счету банковской карты за расчетный период с 27.12.2012 по 02.03.2021, следует, что Метляков С.В. осуществлял приходные и расходные кассовые операции с использованием кредитной карты: безналичная оплата, снятие наличных денежных средств, пополнение счета. В нарушение условий договора ответчик с 30.11.2014 допустил неуплату суммы обязательного платежа, последняя приходно-кассовая операция по внесению денежных средств в счет погашения задолженности осуществлена ответчиком 11.11.2014, что им в судебном заседании не оспаривалось.

Решением внеочередного общего собрания акционеров от 24.10.2014 (протокол №02) наименование «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) изменено на «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке – Банк ГПБ (АО).

В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта в адрес ответчика 16.01.2015 направлено уведомление № 14-8/26 о прекращении предоставления кредита и расторжении договора, содержащее сведения о размере общей задолженности по договору по состоянию на 16.01.2015 в сумме 85654,17 руб., а также требование погасить всю сумму задолженности по договору до 30.01.2015. Указанное уведомление получено ответчиком 22.01.2015, однако требование о погашении суммы задолженности по кредиту ответчиком не исполнено, задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта в установленный в уведомлении срок не была погашена. Данные обстоятельства ответчиком также не оспаривались.

Согласно расчету задолженности по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта <номер обезличен> от 27.12.2012 по состоянию на 02.03.2021 у Метлякова С.В. имеется задолженность, сформировавшаяся за период с 27.12.2012 по 02.03.2021, в общей сумме 179958,67 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту 47018,05 руб., а также неустойки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 132940,62 руб. Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 27.12.2012 по состоянию на 02.03.2021 судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим выписке по счету банковской карты Метлякова С.В., ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности последним в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств полного или частичного погашения образовавшейся задолженности по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта до принятия судом решения.

При этом ссылка ответчика на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям не принимается судом во внимание, исходя из следующего.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу вышеприведенных норм предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита), возвращение которой предусмотрено условиями кредитного договора по частям, изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из заключенного сторонами договора о предоставлении кредита в форме овердрафта <номер обезличен> от 27.12.2012, памятки заемщика, тарифов, погашение кредита и уплата процентов должно производиться заемщиком ежемесячно путем внесения обязательных платежей, включающих в себя минимальный ежемесячный платеж по кредиту (5% от базы (минимум 300 руб.)., сумму процентов, начисленных на дату окончания предыдущего расчетного периода, а также сумму просроченной задолженности, просроченных процентов, технического овердрафта, неустойки (при их наличии). При этом, согласно п. 3.1.5 Условий в соответствии с согласием клиента и при отсутствии с его стороны нарушений условий договора банк вправе продлевать предоставленный клиенту кредит на каждые последующие 12 календарных месяцев до даты окончания срока действия банковской карты. В связи с указанным, срок кредита был установлен до 11.12.2014.

Между тем, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк воспользовался своим правом и направил 16.01.2015 в адрес Метлякова С.В. уведомление о прекращении предоставления кредита и расторжении договора № 14-8/26, в котором содержалось требование о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору со сроком исполнения не позднее 30.01.2015 и которое получено ответчиком 22.01.2015, тем самым банк изменил срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах, в данном случае срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования банка о погашении общей суммы задолженности по кредитному договору, то есть с 31.01.2015.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как видно из копии заявления о выдаче судебного приказа, Банк ГПБ (АО) обратился 06.05.2015 к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Метлякова С.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.05.2015. Определением мирового судьи от 28.12.2020 отменен вынесенный 13.05.2015 судебный приказ о взыскании с Метлякова С.В. денежных средств в погашение кредита в размере 75655,24 руб., в счет уплаты неустойки по состоянию на 28.04.2015 в размере 7583,61 руб., суммы государственной пошлины по имущественному требованию в размере 1348,59 руб., денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 29.04.2015 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 20% годовых, денежные средства в счет уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа по день фактического исполнения (уплаты).

Указанное свидетельствует о том, что банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа через 3 месяца и 6 дней после начала течения срока исковой давности, окончание которого приходилось на дату 31.01.2018, а его неистекшая часть после отмены судебного приказа 28.12.2020 составила 2 года 8 месяцев и 25 дней, то есть его окончание приходится на дату 22.09.2023 включительно. Настоящий иск направлен истцом в суд в электронном виде 03.03.2021, о чем свидетельствует квитанция об отправке. Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом Банком ГПБ (АО) срок исковой давности по настоящим исковым требованиям не пропущен.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченной задолженности по кредиту в размере 47018,05 руб. (с учетом произведенных оплат в период исполнения судебного приказа).

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из заявления на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО), содержащего индивидуальные условия кредитования, Тарифов ф-ла ГПБ (ОАО) в г. Томске по обслуживанию международных расчетных банковских карт, п. 3.3.4 основанием для взимания неустойки является нарушение сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом и возникновение просроченной задолженности по кредиту, которой признается сумма кредита и/или процентов, не погашенных клиентом в сроки, установленные договором. Размер неустойки составляет 0,2% в день от суммы просроченной задолженности.

Из искового заявления и представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору следует, что сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита, по состоянию на 02.03.2021 составляет 132940,62 руб., при этом, начисление неустойки производится банком на сумму непогашенного в срок кредита по ставке 0,1% за каждый день просрочки.

Принимая решение в части взыскания неустойки, с учетом ходатайства ответчика о снижении ее размера, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение просроченной задолженности по кредиту и размера начисленной неустойки, период ее начисления, соотношение процентной ставки по кредитному договору (20% годовых) и действующей на момент обращения истца в суд с иском ключевой ставки, установленной Банком России (4,25% годовых), руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки в размере 0,2% (0,1% по расчету задолженности) в день (73% годовых (36,5% годовых по расчету задолженности) от суммы просроченной задолженности последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 0,05% в день (18,25% годовых) от суммы просроченной задолженности.

При таких данных с ответчика Метлякова С.В. в пользу истца Банка НПБ (АО) подлежит взысканию неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, по состоянию на 02.03.2021 в сумме 66470,31 руб.

Разрешая требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующим выводам.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 ГПК РФ, положениями вышеуказанного постановления, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4795,41 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 1465 от 06.05.2015 на сумму 1348,59 руб. и платежным поручением № 44812 от 01.03.2021 на сумму 3446,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к Метлякову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Метлякова С.В., <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 27.12.2012 по состоянию на 02.03.2021 в сумме 113488 (сто тринадцать тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 36 копеек, в том числе: 47018 (сорок семь тысяч восемнадцать) рублей 05 копеек – сумма просроченной задолженности по кредиту, 66470 (шестьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят) рублей 31 копейка – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 4795 (четыре тысячи семьсот девяносто пять) рублей 41 копейка.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий: Н.О. Макаренко

Мотивированный текст решения суда изготовлен 03.06.2021

УИД 70RS0002-01-2021-000812-58