Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-440/2020 ~ М-400/2020 от 20.04.2020

Дело № 2-440/2020 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 2 июня 2020 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Юркиной С.И.,

при секретаре Тишковой О.В.,

с участие в деле: истца общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля»,

третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерного общества «ОТП Банк»,

ответчика Идашина Павла Ивановича,

представителя ответчика Овчинникова Эдуарда Ильшатовича, действующего на основании части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Идашину Павлу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Идашину П.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указало, что .._.._.. между Акционерным обществом «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП Банк») и Идашиным П.И. согласно его заявлению №№ заключен кредитный договор с лимитом задолженности 94 000 рублей. 05.04.2012 Идашин П.И. активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет №№. Ответчик, воспользовавшись предоставленными кредитными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов, в связи с чем у него возникла задолженность по данному договору в размере 160 958 руб. 74 коп., из них:

основной долг – 91 508 руб. 24 коп.;

проценты за пользование кредитом – 65 885 руб. 54 коп.;

комиссии – 3 564 руб. 96 коп.

.._.._.. АО «ОТП Банк» заключил с ООО «АФК» договор уступки прав требования (цессии) № №, по которому передало право требования (цессии) вышеуказанной задолженности в размере 160 958 руб. 74 коп. по кредитному договору №2497743630 от 05.04.2012 ООО «АФК».

В связи с заключением этого договора, в силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, к ООО «АФК» перешли права требования задолженности по кредитному договору № № от .._.._...

С 20.03.2018 ответчиком произведены оплаты в счет погашения задолженности в размере 16 003 руб. 09 коп.

Таким образом, остаток задолженности по кредитному договору №№ от .._.._.. составляет 144 955 руб. 65 коп.

На основании изложенного и статей 15, 309, 310, 382-388, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №№ от .._.._.. в размере 144 955 руб. 65 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 100 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации согласно его заявлению.

В судебное заседание представитель третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 3 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик Идашин П.И. и его представитель Овчинников Э.И. не высказали свою позицию по делу.

12.05.2019 ответчик представил в суд письменное ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, в котором также указал, что не признает исковые требования по тем основаниям, что истцом не предоставлены надлежащим образом заверенные копии документов, он – ответчик не получал уведомления о произошедшей уступке права требования от прежнего кредитора, а равно не располагает информацией о новом кредиторе и состоявшейся уступке права требования.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования ООО «АФК» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 26.11.2011 Идашиным П.И. подписано заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита №№ и о выдаче кредитной карты в АО «ОТП Банк». При этом он был уведомлен, что активация карты является добровольной, и она может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления.

.._.._.. г. Идашин П.И. активировал кредитную карту. Во исполнение условий договора АО «ОТП Банк» открыл банковский счет №№.

Таким образом, в соответствии с пунктом 2 заявления (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита №№ от .._.._.. между АО «ОТП Банк» и Идашиным П.И. заключен .._.._.. г. в офертно-акцептной форме кредитный договор №№ о предоставлении и использовании Банковской карты (далее - кредитный договор) на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Условия кредитного договора содержатся в заявлении на получение потребительского кредита, Общих условиях кредитного договора ОАО «ОТП Банк» - Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила), Тарифах по потребительскому кредитованию (далее – Тарифы), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Так, согласно пункту 2.2 Общих условий настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

В силу пункта 5.1.1 Правил банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право на совершение платежных операций на сумму кредитного лимита.

Пунктом 4.3.1 Правил установлено, что за пользование средствами клиента банк начисляет проценты на сумму остатка средств на банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются тарифами.

Условиями заключенного сторонами кредитного договора были установлены: лимит овердрафта – 94 000 рублей, процентная ставка по кредиту в размере 19% годовых.

В соответствии с пунктом 5.1.4 Правил, сроки погашения задолженности определяются договором.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита №№ от .._.._.. датой ежемесячного платежа является следующее число каждого месяца, которое не является равным числу даты выдачи кредита, при этом датой последнего ежемесячного платежа согласно Графику платежей будет являться 28 мая 2012 г.

Согласно пункту 8.1.2 Правил клиент обязуется осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита, установленного указанными Правилами.

Согласно выписке из банковского счета у Идашина П.И. имелась на 25.03.2016 задолженность по кредитному договору №№ от .._.._.. в размере 160 958 руб. 74 коп., из них:

основной долг – 91 508 руб. 24 коп.;

проценты за пользование кредитом – 65 885 руб. 54 коп.;

комиссии – 3 564 руб. 96 коп.

Пункт 8.4.4.3 Правил предусматривает, что банк имеет право в случае предоставления клиенту услуги по кредитованию в соответствии с условиями настоящих Правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

.._.._.. АО «ОТП Банк» - цедент и ООО «АФК» - цессионарий заключили договор уступки прав (требований) №№, по которому Банк уступает ООО «АФК» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в договоре.

В приложении №2 к Договору уступки прав (требований) №, заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» значится кредитный договор № № от .._.._.., по которому заемщик Идашин Павел Иванович, сумма задолженности 160 958 руб. 74 коп.

Представленные стороной истца письменные доказательства – копии документов кредитного договора, договора уступки прав (требований) №№ являются надлежащими, так как соответствуют требованиям, установленным статьей 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пунктом 5.26 «ГОСТ Р 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов» (утв. Приказом Росстандарта от 08.12.2016 N 2004-ст), заверены лицами, имеющими на это полномочия.

В связи с этим суд признает вышеуказанные обстоятельства заключения кредитного договора и договора уступки прав (требований) №№ доказанными достоверными и допустимыми письменными доказательствами.

Стороной ответчика не представлены доказательства, свидетельствующие о несоответствии копии представленных документов их подлинникам. Ответчик также не оспаривает заключение кредитного договора на основании документов, копии которых представлены истцом. АО «ОТП Банк» не оспаривает заключение с ООО «АФК» договора уступки прав (требований) №№.

При изложенных обстоятельствах суд отклоняет доводы ответчика о том, что истец не представил надлежащим образом заверенные копии документов.

Пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ни законом, ни кредитным договором №№ согласия должника на перевод долга не предусмотрено.

В частности, пункт 8.4.4.5 Правил предусматривает право АО «ОТП Банк» уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора уступки прав (требований) №№ от .._.._.. и Приложения №2 к нему от АО «ОТП Банк» к ООО «АФК» перешли все права требования задолженности по кредитному договору №№ от .._.._..

По состоянию на дату перехода указанного права требования по кредитному договору №2497743630 от .._.._.. задолженность Идашина П.И. составила 160 958 руб. 74 коп.

Суд, проверяя расчет задолженности по договору кредитной карты №№ от .._.._.., пришел к выводу о том, что он произведен истцом правильно в соответствии с условиями договора кредитной карты, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие условия кредитования), Тарифов.

Достоверность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, комиссии подтверждается выпиской по номеру договора №№ от .._.._... Комиссия начислена за оказанные услуги, предусмотренные договорам, в размерах, указанных в Тарифах. Данный вид комиссий не относится к штрафным санкциям, в связи с чем к ним не подлежат применению положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Стороной ответчика расчет суммы задолженности не оспаривается, иной расчет не представлен.

При таких обстоятельствах суд берет за основу расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом.

Следовательно, к истцу перешло право требования к ответчику 160 958 руб. 74 коп.

Доводы ответчика о том, что он не знал о переходе права требования по кредитному договору от АО «ОТП Банк» к ООО «АФК» не имеют правового значения по делу и опровергаются материалами дела.

Установлено, что 28.08.2018 ООО «АФК» обращалось к мировому судье судебного участка № 1 Пролетарского района г. Саранска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Идашина П.И. суммы задолженности по кредитному договору № 2497743630 от 05.04.2012 в размере 160 958 руб. 74 коп. По данному заявлению мировым судьей выдавался судебный приказ 03.09.2018, который был отменен 31.01.2020 в связи с поступившими возражениями должника.

В порядке исполнения указанного судебного приказа в период с 11 марта 2019 г. по 16 декабря 2019 г. с ответчика взыскано в счет погашения задолженности 16 003 руб. 09 коп. В связи, с чем задолженность по кредитному договору на день рассмотрения дела составляет 144 955 руб. 65 коп.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с него суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссии подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать 144 955 руб. 65 коп.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика Идашина П.И. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от .._.._.. в размере 144 955 руб. 65 коп., из них:

основной долг – 91 508 руб. 24 коп.;

проценты за пользование кредитом – 65 885 руб. 54 коп.;

комиссии – 3 564 руб. 96 коп.;

Ответчик Идашин П.И. просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Суд не находит основания для удовлетворения данного заявления по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из выписки по расчетному счету на имя ответчика на 20.03.2018 следует, что последний платеж произведен ответчиком 25 марта 2016 г. Следовательно, истцом не исполняются обязательства по ежемесячным платежам с учетом условий договора с 28 апреля 2016 г.

С учетом положений пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по данному платежу истекал 28 апреля 2019 г.

ООО «АФК» обратилось 28.08.2018 к мировому судье судебного участка № 1 Пролетарского района г. Саранска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Идашина П.И. суммы задолженности по кредитному договору № № от .._.._.. с соблюдением срока исковой давности (на день подачи истекло 2 года 4 месяца), и, соответственно, к спорным правоотношениям применяются положения статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В период с 28.08.2018 (дня подачи) заявления о выдаче судебного приказа по 31.01.2020 (день отмены судебного приказа) течение срока исковой давности не имело место. С 31.01.2020 течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжилось в общем порядке, и истекало 30.09.2020.

Истец обратился с настоящим иском в суд 17.04.2020, что подтверждается штампом почтовой организации на конверте.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ООО «АФК» обратилось с настоящим иском в суд без нарушения срока исковой давности, установленного законом. Соответственно, не имеется правовых оснований для применения к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом оплачено за подачу настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 4 100 рублей:

- по платежному поручению № 18417 от 14.08.2018 в размере 2 210 рублей за подачу заявления о выдаче судебного приказа;

- по платежному поручению № 4495 от 23.03.2020 в размере 1 890 рублей - доплата за подачу настоящего иска.

Подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации устанавливает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В связи с отменой судебного приказа, в соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, суд засчитал уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № 18417 от 14.08.2018 в размере 2 210 рублей в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему иску.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика Идашина П.И. в пользу истца полежит взысканию государственная пошлина в размере 4 100 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Идашину Павлу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Идашина Павла Ивановича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору №№ от .._.._.. в размере 144 955 (сто сорок четыре тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 100 (четыре тысячи сто) рублей, а всего 149 055 (сто сорок девять тысяч пятьдесят пять) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>