Решение по делу № 2-10974/2016 от 17.08.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                             07 сентября 2016 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи                 Казбулатова И.У.,

при секретаре                                 Галиевой Ю.З.,

с участием представителя истца                     ФИО4,

представителя ответчика                         ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «ЮниКредит ФИО2» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ЮниКредитБанк» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ Истцу на основании заявления на предоставление ФИО2 был предоставлен ФИО2 в сумме 591638,40 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В сумму ФИО2 был включен платеж по оплате страховой премии в размере 56219,00 рублей. Данная сумма была списана ФИО2, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховщиком, согласно договору страхования, является ООО СК «РГС-Жизнь», который был определен ФИО2 в одностороннем порядке.

Истец считает указанный платеж незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

Истец при получении ФИО2 был подключен к программе страхования. При этом, очевидно, что данный договор был заключен по настоянию ответчика, истец был вынужден заключить договор страхованию со страховой компанией, навязанной ФИО2.

Истец заключает со страховой компанией ООО СК «РГС-Жизнь» договоры страхования жизни и здоровья, от заключения указанных договоров Истец не мог отказаться, ввиду того, что Договоры страхования являются частью заявления на потребительский ФИО2. ФИО2 со счета заемщика из суммы предоставленного ФИО2 была удержана сумма страховой премии в размере 56219,00 руб.

Анализ условий, содержащийся в заявлении на потребительский ФИО2 и договоре страхования, обстоятельства заключения указанных сделок позволяют придти к выводу о том, что выдача ФИО2 была обусловлена заключением договора личного страхования, а истец был лишен возможности получить полную и достоверную информацию о предоставляемых услугах.

Как следует из кредитного договора, размер страховой премии в договоре страхования, заключенном между Истцом и страховщиком, не указан. Сумма страховой премии также не указана и в заявлении на потребительский ФИО2. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что до заемщика не были доведены все существенные условия договора и расценки, и подтверждают нарушение Ответчиком права Истца на получение информации о сумме страховой премии, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Указанное обстоятельство подтверждает то, что истец заключил договор страхования, поскольку о размере страховой премии, подлежащей оплате, как указано выше, истец не знал и не мог знать.

У Истца не было иной возможности заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни. Доказательств того, что Истцу было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а так же право на получение услуги иной страховой компании не представлено, как не представлено доказательств того, что при отказе Истца от заключения договора страхования ФИО2 все равно был бы заключен кредитный договор, что является, по сути, нарушением ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Заявление заемщика на потребительский ФИО2, договор страхования и другие документы изготовлены на бланках, заранее установленной формы. Истцу не был предоставлен выбор страховой компании. Истец был лишен возможности оплатить услуги страхования собственными средствами, поскольку сумма страховой премии включена в общую сумму ФИО2, оплата страховой премии осуществляется исключительно безналичным списанием денежных средств со счета страхователя, открытого у кредитора. На основании изложенного истец просит суд признать условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и АО «ЮниКредитБанк» в части уплаты страховой премии за подключение к программе страхования жизни и здоровья недействительным. Применить последствия недействительности ничтожной части сделки и взыскать с ответчика незаконно удержанную комиссию в размере 56219,00 руб. Взыскать с ответчика неустойку в размере 56219,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000,00 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 20000,00 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1100,00 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании в удовлетворении иска просил отказать по доводам, изложенные в письменном отзыве, находящиеся в материалах дела.

Истец на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в ЗАО «ЮниКредит ФИО2» с заявлением на предоставление ФИО2 в котором предложил ответчику заключить с ним договор о предоставлении ФИО2.     На странице 3 в Индивидуальных условиях договора потребительского ФИО2 в п.21 истец указал, что настоящим поручает ФИО2 без каких-либо дополнительных инструкций с его стороны, в дату предоставления ФИО2 осуществить перевод 56219,00 руб. с текущего счета заемщика в рублях РФ в пользу ООО СК «РГС-Жизнь».

Указанные Индивидуальные условия подписаны истцом ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что «Индивидуальные условия договора потребительского ФИО2 получил ДД.ММ.ГГГГ», скреплено подписью ФИО1

А также, указано, что «С Индивидуальными условиями договора потребительского ФИО2 ознакомлен и согласен, прошу ФИО2 заключить со мной Договор о предоставлении ФИО2», скреплено подписью ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «РГС-Жизнь» и ФИО1 заключен Договор страхования. В заявление о страховании, истец просит заключить договор страхования жизни и здоровья на основании настоящего Заявления и Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности.

Свои подписи ни в заявлении на предоставление ФИО2, ни в Индивидуальных условиях договора потребительского ФИО2, ни в договоре страхования ФИО1 не оспаривает. Также установлено, что в заявление указано, что понимает и соглашается с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием предоставления ФИО2 и/или выпуска карты.

Также сторонами не оспаривается, что АО "ЮниКредитБанк" исполнило обязательства по кредитным договорам и зачислило указанные в заявлениях суммы ФИО2 на счет заемщика, а также ФИО2 исполнены распоряжения клиента о перечислении суммы ФИО2.

Анализируя изложенное выше в совокупности с правовыми нормами, суд считает, что кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "ЮниКредит ФИО2", не содержат указания на обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья. Отказ от заключения договора страхования жизни и трудоспособности не влияет на принятие ФИО2 решения о предоставлении потребительского ФИО2, при этом ФИО1, как потребитель, располагал полной и необходимой информацией и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, в том числе и по поручению на перечисление ФИО2 платы по договору страхования жизни и здоровья заемщика страховщику.

Права потребителя нарушены не были, поскольку при заключении договора страхования ФИО1 действовал добровольно и осознанно, был ознакомлен со всеми условиями договора, с порядком и условиями страхования, а также размером страховой премии, подтвердив собственноручной подписью свое согласие с условиями получения ФИО2 со страхованием.

Доводы истца о том, что навязывание заключения договора страхования подтверждается тем, что кредитный договор оформлялся на типовом бланке ФИО2 с использованием печатных средств, суд находит несостоятельными.

Из материалов гражданского дела усматривается, что именно ФИО1 обратился в АО "ЮниКредит ФИО2" с заявлениями о рассмотрении вопроса о предоставлении ему потребительского ФИО2, ФИО2 на текущие расходы, оплаты страховой премии.

Действительно, при заключении кредитного договора использовался разработанный ФИО2 бланк заявления, однако использование типовой формы заявления не свидетельствует о вынужденном характере заключения ФИО1 договора страхования. Суд отмечает, что оспариваемый кредитный договор не содержит условий о возложении на ответчика обязанности по заключению договора страхования, более того, договор страхования заключен между ФИО1 и ООО СК «РГС-Жизнь».

Условия договора и действия ФИО2 применительно к частям 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителей.

Своими подписями в договорах страхования ФИО1 подтвердил, что согласен с условиями страхования, при этом услуга по добровольному страхованию выбрана им добровольно.

Доказательств обратного истцом суду не представлено.

Таким образом, учитывая, что истец не представил суду доказательств, свидетельствующих о том, что заключение договора страхования с истцом было навязано ФИО2, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Ввиду недоказанности исковых требований, а также исходя из того, что судом нарушений со стороны ответчиков прав истца, как потребителя, установлено не было, требования истца о взыскании незаконно удержанных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ЮниКредит ФИО2» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы РБ в течение одного месяца.

Судья                                  И.У.Казбулатов

копия верна                              И.У.Казбулатов