Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1743/2014 ~ М-1310/2014 от 04.03.2014

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Тарасенко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по искам Воробьевой ИП и Литвиновой Нины НП к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты,

установил:

Воробьева И.П. обратилась в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» договор банковского вклада №№ которому внесла денежный вклад в размере 700 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со ставкой 9,5% годовых. Приказом Банка России №ОД-8881 от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением о страховой выплате по вкладу. ОАО «Сбербанк России»сообщило ей об отказе в страховой выплате в связи с отсутствием сведений о ней в реестре вкладчиков. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Просит взыскать страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей.

Литвинова Н.П. обратилась в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» договор банковского вклада №№ согласно которому внесла денежный вклад в размере <данные изъяты> рублей 32 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ со ставкой 9,5% годовых. Приказом Банка России №ОД-8881 от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением о страховой выплате по вкладу. ОАО «Сбербанк России»сообщило ей об отказе в страховой выплате в связи с отсутствием сведений о ней в реестре вкладчиков. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Просит взыскать страховую выплату в размере <данные изъяты>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ дела по искам всех указанных выше истцов объединены в одно производство.

В ходе разбирательства дела истица Воробьева И.П. заявила ходатайство о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.

В судебном заседании представитель истиц по доверенностям от ДД.ММ.ГГГГ Акчурин В.Р. исковые требования поддержал. Пояснил, что Литвинова Н.П. знакома с Литвиновой Т.П., Литвинова Т.П. и Воробьева И.П. являются родными сестрами. Пояснить, из какого источника каждая из истиц взяла деньги для внесения на вклады, чем руководствовались истицы, открывая вклады, какие цели при этом преследовали, не смог.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № Ажгихина М.А. в судебном заседании иск не признала по основаниям, изложенным в письменных отзывах (л.д. 25-26, 28-29).

Ответчик ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в судебное заседание представителя не направил, отзыва на иск не представил, о разбирательстве дела извещен через своего конкурсного управляющего – Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Третьи лица Литвинова Н.П., Павлова Р.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства дела извещались.

Изучив материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада № между Воробьевой И.П. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (л.д. 5-6). ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада № между Литвиновой Н.П. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (дело №2-1742/2014, л.д. 6-7). В соответствии с договором № Воробьева И.П. вносила <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 9,5% годовых. В соответствии с договором № Литвинова Н.П. вносила <данные изъяты> <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 9,5% годовых. Банком совершены приходные записи о зачислении соответствующих сумм на счета вкладов, вкладчицам выданы приходные кассовые ордера.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 30).

В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ Литвинова Н.П. обратилась в уполномоченный банк (ОАО «Сбербанк России») для получения страховой выплаты по вкладу, однако в выплате ей было отказано в связи с отсутствием сведений о них как о вкладчице, чей вклад застрахован, в представленном ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в ГК «Агентство по страхованию вкладов» реестре обязательств банка перед вкладчиками (дело №2-1742/14, л.д. 9). ДД.ММ.ГГГГ при аналогичном обращении по тому же основанию было отказано в выплате Воробьевой И.П. (л.д. 8-9).

В соответствии со ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком банку не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Из представленных суду выписок по банковским счетам (л.д. 85-92) усматривается, чтоДД.ММ.ГГГГ г.Литвиновой Т.П. со своего вклада в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (счет №№ была снята вся сумма вклада в <данные изъяты>. В этот же день Павловой Р.И. со своего вклада в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (счет №№) была снята вся сумма вклада в <данные изъяты>. Общая сумма, снятая Литвиновой Т.П. и Павловой Р.И. со своих вкладов, составила <данные изъяты>.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ г., сумма в <данные изъяты> была зачислена на вклад, открытый на имя Воробьевой И.П., а сумма в <данные изъяты> <данные изъяты> была зачислена на вновь открытый вклад Литвиновой Т.П. по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 114-115). Общая сумма, внесенная на вклады Литвиновой Т.П. и Воробьевой И.П., составила <данные изъяты>.

На следующий день, ДД.ММ.ГГГГ г., Литвинова Т.П. сняла с открытого накануне вклада сумму в <данные изъяты>, доведя остаток на счете (с учетом начисленных за 1 день процентов) до <данные изъяты> рублей. В тот же день сумма в <данные изъяты> была зачислена на вновь открытый вклад на имя Литвиновой Н.П.

Как следует из представленных ответчиками документов, в октябре 2013 г. значительно ухудшились показатели деятельности ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», имело место неисполнение обязательств перед клиентами банка, в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц и выписками по их расчетным счетам (л.д. 31-48). Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период банк перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ предписанием ГУ ЦБ РФ по <адрес> был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (л.д. 54-55).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете банка.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, чтопо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» не имело возможности выдать Литвиновой Т.П. и Павловой Р.И. с их вкладов наличные деньги ввиду отсутствия средств в кассе банка. По существу, имела место фактическая неплатежеспособность банка, при которой снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что расходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с приходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Между Литвиновой Т.П., якобы снявшей деньги со своего вклада, истицами и третьими лицами по делу имеется взаимосвязь – Литвинова Т.П. и истица Воробьева И.П. являются родными сестрами. Операции по вкладу на имя Павловой Р.И. осуществляла по доверенности Литвинова Т.П. (л.д. 104), также доверенность на распоряжение средствами на вкладе Павловой Р.И. имела и Воробьева И.П. (л.д. 105). Представитель истиц не отрицал знакомство Литвиновой Н.П. и Литвиновой Т.П.

На взаимосвязь и согласованность действий истцов и третьих лиц указывает совпадение места и времени совершения банковских операций, совпадение сумм, якобы снимаемых со вкладов, с суммами, зачисляемыми на вклады.

Суд также принимает во внимание, что истицы представлены в суде одним и тем же представителем, при этом представитель не смог дать никаких пояснений относительно целей и мотивов действий истиц, происхождения денежных средств, использованных ими для операций по открытию вкладов.

Действия Литвиновой Т.П., закрывшей ДД.ММ.ГГГГ свой банковский вклад, в тот же день открывшей новый вклад, снявшей на следующий день часть суммы с нового вклада, не могут быть разумно объяснены иначе как намерением распределить средства, находившиеся на её счете и счете Павловой Р.И. (которым она могла распоряжаться), между счетами нескольких лиц с тем, чтобы остаток на каждом из счетов не превышал 700000 рублей.

Совокупность установленных судом обстоятельств указывает на то, что в действительности денежные средства на вклады истиц внесены не были, вследствие чего договоры банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № между истцами и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» нельзя признать заключенными. Совершенные банком технические записи по счетам не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Следовательно, истцы не могут быть признаны вкладчиками и не имеют права на страховые выплаты. Действия истиц и третьих лиц имели своей целью искусственный перенос части остававшихся на вкладе Литвиновой Т.П. и Павловой Р.И. денежных средств на счета Литвиновой Т.П. и иных лиц в размерах, не превышающих 700000 рублей. Совершение таких действий в условиях фактической неплатежеспособности банка указывает, что их целью являлось последующее получение страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленные истицами в обоснование своих требований приходные кассовые ордера носят, по существу, фиктивный характер, поскольку факт внесения денег в кассу, который призваны отражать данные документы, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Указанные ордера отражают не реальный приход денег, а внутренние проводки банка.

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Действия истиц и третьих лиц имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес Литвиновой Т.П. как вкладчицы несостоятельного банка в получении денег, внесенных им на вклад, не может быть реализован за счет третьего лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое не имеет обязательства перед Литвиновой Т.П. по выплате полной суммы вклада, и в обход установленного законом ограничения на размер страховой выплаты.

Определение содержания отношений Литвиновой Т.П., Павловой Р.И. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» по договору банковского вклада не входит в предмет судебного разбирательства по настоящему делу. Рассмотрение споров между указанными лицами (при возникновении таковых) относится к компетенции Арбитражного суда <адрес>.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Воробьевой ИП отказать.

В удовлетворении исковых требований Литвиновой НП отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь