Решение по делу № 2-2458/2016 ~ М-2328/2016 от 18.04.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Черненок Т.В.

при секретаре Шороховой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе 17 июня 2016 года гражданское дело № 2-2458/2016 по иску Барашкина Н.М., Барашкиной О.А. к АО «Россельхозбанк» о снижении неустойки и процентов по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

Барашкин Н.М., Барашкина О.А. обратились в суд с названным иском, указав, что Дата между ними и ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Пензенского регионального филиала Номер был заключен кредитный договор Номер . Согласно условиям договора истцам был предоставлен кредит в размере Данные изъяты рублей под 20% годовых на приобретение транспортного средства для нужд ЛПХ. Срок предоставления банком денежных средств истцам был установлен до Дата ., окончательный срок возврата кредита - Дата . В связи с изменившимися обстоятельствами, а именно, болезнью одного из заемщиков - Барашкина Н.М., другими семейными обстоятельствами, истцами было принято решение об отказе от получения заемных денежных средств. Дата в адрес ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Пензенского регионального филиала Номер заказным письмом с описью вложений было направлено предложение о расторжении указанного кредитного договора. В марте Дата истцам стало известно, что вышеуказанный кредитный договор не расторгнут, а истцы по-прежнему являются заемщиками по нему. Истцами была подготовлена претензия по данному факту с требованием считать кредитный договор Номер от Дата расторгнутым с Дата . Дата претензия была получена Дополнительным офисом Пензенского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Номер , о чем имеется соответствующая отметка банка на претензии. Истцы кредитом не пользовались, денежные средства со счета Номер , на который банком были перечислены заемные средства, не снимались. Денежные средства в счет оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом банком ежемесячно списывались со счета, открытого для выдачи наличных денежных средств, пока на счете не закончились деньги. Согласно выданной Дополнительным офисом Пензенского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Номер справке от Дата Номер о движении по счету Номер за период с Дата по Дата денежные средства в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом банком списывались ежемесячно, начиная с Дата по Дата ., согласно графикам погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом, являющихся Приложениями к кредитному договору. Всего банком за период с Дата по Дата было списано Данные изъяты суммы процентов за пользование кредитом, хотя истцы кредитом не пользовались. Письмом от Дата Номер Дополнительный офис Пензенского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Номер требует досрочно возвратить задолженность по указанному кредитному договору и заявляет о намерении расторгнуть кредитный договор Номер от Дата В данном письме отражено, что у истцов перед банком по состоянию на Дата имеется задолженность в размере Данные изъяты рублей: сумма срочного основного долга - Данные изъяты рублей; сумма просроченного основного долга - Данные изъяты рублей; сумма процентов за пользование кредитом - Данные изъяты рублей; сумма пени за просроченные проценты - Данные изъяты рублей. Между тем, согласно вышеуказанной справке банка от Дата Номер о движении по счету Номер с данного счета были списаны проценты за пользование кредитом в общей сумме Данные изъяты рублей. Согласно пояснениям банка, изложенным в письме от 19.03.2014г. Номер , предложение о расторжении договора составлено и направлено было истцами в адрес ОАО «Россельхозбанк» Дата (по истечении 6 дней с момента предоставления кредита). Однако в договоре указано, что срок предоставления банком денежных средств истцам - до Дата . Истцы не согласны с выставляемой банком суммой по оплате процентов за пользование кредитом, суммой неустойки (пени), т.к. кредитом не пользовались и заблаговременно уведомили банк о нежелании получения заемных денежных средств и о расторжении договора. В результате неправомерных действий банка по игнорированию предложений истцов о расторжении договора и отказе в получении заемных средств в установленный срок произошло нарушении прав истцов, в результате чего повлекло для них такой ущерб, что они в значительной степени лишились того, на что были вправе рассчитывать при заключении договора. Обстоятельства, являющиеся основанием для отказа в получении от банка заемных денежных средств и расторжения договора являлись существенными, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предусмотреть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ). В настоящее время по причине вышеуказанных обстоятельств, не зависящих от истцов, образовавшаяся сумма задолженности является для них очень большой и материально значимой. Любое увеличение суммы задолженности будет расцениваться как искусственное наращивание долгов, что негативно скажется на истцах и их семье. Соглашение о расторжении кредитного договора между истцами и банком не достигнуто, поскольку банк не ответил на соответствующие предложения истца.

На основании изложенного Барашкин Н.М., Барашкина О.А. просили суд снизить размер неустойки (пени), процентов по кредитному договору Номер от Дата , заключенному ими с ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Пензенского регионального филиала Номер .

Истец Барашкин Н.М. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Истец Барашкина О.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель истцов Барашкина Н.М., Барашкиной О.А. – Авдонин В.В., действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» Вертаева А.П., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Дата между ОАО «Россельхозбанк», Барашкиным Н.М. и Барашкиной О.А. заключен кредитный договор Номер , в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме Данные изъяты руб. на срок до Дата под 20% годовых, а заемщики солидарно обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 1 кредитного договора).

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщиков (согласно п. 1.1 договора представителем заемщиков является Барашкин Н.М.), открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в пункте 2.1 договора (приобретение транспортного средства для нужд ЛПХ).

Дата между банком и Барашкиным Н.М. заключен договор Номер текущего счета в валюте РФ.

Выдача кредитором денежных средств заемщикам производится до Дата (п. 1.4 кредитного договора).

Согласно п. 3.3 кредитного договора датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщиков. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщиков; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет представителя заемщиков, открытый у кредитора в соответствии с требованиями п. 3.1 настоящего договора (банковский ордер, платежное поручение).

Таким образом, Дата банком был предоставлен кредит с соблюдением требований п. 3.1 и 3.3 кредитного договора, что подтверждается банковским ордером Номер от Дата

В соответствии со ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Условиям кредитного договора (п. 4.6) предусмотрен порядок досрочного исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору, согласно которому заемщики обращаются к кредитору с письменным заявлением о намерении осуществить досрочный возврат кредита, составленное по форме Банка, при этом на текущем счете представителя заемщиков должны быть денежные средства в сумме, достаточной для досрочного погашения/ частичного погашения кредита. При досрочном возврате кредита в полном объеме в порядке установленном настоящим пунктом подлежащие уплате проценты за пользование кредитом исчисляются за время фактического пользования кредитом и уплачиваются в полном объеме одновременно с суммой основного долга.

По состоянию на Дата (дата направления предложения Барашкиными о расторжении кредитного договора) обязательства по выдаче кредитных средств банком были уже выполнены. Заявление о досрочном погашении суммы задолженности от Барашкиных в банк не поступало.

До настоящего времени кредитный договор является действующим.

Барашкин Н.М., Барашкина О.А. обращались в суд с исковым заявлением к ОАО «Россельхозбанк» о признании кредитного договора Номер от Дата расторгнутым.

Решением Ленинского районного суда г. Пензы от 29 мая 2014 года иск Барашкина Н.М., Барашкиной О.А. к ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала о признании кредитного договора Номер от Дата расторгнутым оставлен без удовлетворения. Решение суда вступило в законную силу.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов) производятся заемщиками в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета на счет кредитора. Заемщики обязаны к дате совершения каждого платежа по договору, обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.

Датой возврата кредита/ уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа, указанную в п. 4.2 настоящего договора.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Таким образом, с Дата по Дата ежемесячно с текущего счета заемщиков банком осуществлялось погашение задолженности по кредитному договору. С Дата обязанность по погашению кредита Барашкиными не осуществлялась.

По состоянию на Дата задолженность Барашкиных по кредитному договору Номер от Дата составляет Данные изъяты., из которых Данные изъяты - сумма основного долга; Данные изъяты - сумма штрафа за просрочку по уплате основного долга; Данные изъяты - сумма задолженности по уплате процентов; Данные изъяты - сумма штрафа за просрочку уплаты процентов.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в случае неисполнения обязательств по кредитному договору, в том числе по погашению кредита и начисленных процентов. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Доказательства явной несоразмерности неустойки Барашкиным Н.М., Баршкиной О.А. не представлены. Учитывая что, размер неустойки соразмерен последствиям допущенных истцами нарушений условий кредитного договора, основания для ее снижения отсутствуют.

Кроме того, нормами действующего законодательства не предусмотрена возможность для снижения процентов, начисленных по кредитному договору.

На основании изложенного исковые требования Барашкина Н.М., Барашкиной О.А. к АО «Россельхозбанк» о снижении неустойки и процентов по кредитному договору являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Барашкина Н.М., Барашкиной О.А. к ОАО «Россельхозбанк» о снижении неустойки и процентов по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 июня 2016 года.

          Судья                                                                                    Т.В. Черненок