Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2543/2021 от 26.04.2021

2-2543/2021

24RS0013-01-2020-000166-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 августа 2021 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Павловой К.П.,

при секретаре Рябцевой Т.И.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту - ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Чичалову Д.С., в котором просит взыскать с Чичалова Д.С. задолженность по кредитному договору № от 12.01.2016г. в размере 976 678 руб. 07 коп., из которых, задолженность по кредиту (основной долг) в сумме 683100 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 293578 руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12966 руб. 78 коп.

Требования иска мотивированы тем, что 12.01.2016г. между ПАО «СКБ-банк» и Чичаловым Д.С. заключен кредитный договор№, по которому заемщику Чичалову Д.С. был выдан кредит в сумме 683100 руб. на срок по 12.01.2021г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита, согласно установленному графику погашения кредита. Ответчику было сообщено о нарушении обязательств, в том числе банк потребовал возвратить оставшуюся сумму кредита с процентами, однако требования банка до настоящего момента не исполнено. В связи с тем, что Чичалов Д.С. своих обязательств по кредитному договору не исполняет, по состоянию на 11.12.2019г. общая сумма задолженности составляет 976 678 руб. 07 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «СКБ-банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Чичалов Д.С., его представитель Ковалева И.В. в судебном заседании исковые требования не признали, пояснили, что не согласны с расчетом процентов, произведённым истцом, просили применить срок исковой давности, также указали, что истцом не представлено доказательств направления ответчику требования о возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 12.01.2016г. между ПАО «СКБ-банк» и Чичаловым Д.С. заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере 683100 руб. на потребительские нужды, сроком возврата до 12.01.2021г. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.8-10).

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в часть основного долга по кредиту и процентам за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счетах для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении 1 к индивидуальным условиям договора, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 11 месяца пользования кредитом.

Суммы и даты платежей определены графиком погашения задолженности (л.д.11-12).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче денежных средств Чичалову Д.С., что подтверждается расходным кассовым ордером № от 12.01.2016г. (л.д.15).

Как следует из материалов дела Чичалов Д.С. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, в связи с чем, на 11.12.2019г. образовалась задолженность согласно представленного истцом расчета в сумме 976 678 руб. 07 коп., из которых, задолженность по кредиту (основной долг) в сумме 683100 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 293578 руб. 07 коп., контррасчет ответчиком не представлен.

Доказательств надлежащего выполнения обязательств по возврату долга ответчиком суду не представлено.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что исходя из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, его срок определен до 12.01.2021г. Данный срок стороны согласовали между собой при заключении кредитного договора.

По смыслу положений ст.ст. 810,811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита) изменяет условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно условиям кредитного договора кредит должен возвращаться заемщиком Чичаловым Д.С. ежемесячными платежами до 12.01.2021г.

Согласно п.7.1 общих условий (л.д.14) банк вправе в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Кроме того, из расчета задолженности (л.д.6-7) и ответа ПАО «СКБ-банк» от 23.07.2020г. № (л.д.69) следует, что ответчиком не внесено ни одного платежа, в то время как первый платеж должен был поступить 12.12.2016г., что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

В связи с чем, 28.11.2017 г. Чичалову Д.С. была направлена претензия, в соответствии с которой сообщено, что с 25.12.2017 г. ПАО «СКБ-банк» в одностороннем порядке отказывается от исполнения кредитного договора, соответственно с 26.12.2017 г. кредитный договор будет считаться расторгнутым, также содержится требование погасить задолженность в срок до 25.12.2017г. (л.д.16).

Данная претензия была направлена Чичалову Д.С. по адресу: <адрес> (л.д.17-19), то есть по адресу, указанному Чичаловым Д.С. в кредитном договоре, как адрес регистрации, имеется личная подпись ответчика (л.д.10). В связи с чем, утверждение ответчика, что ему претензия банком не направлялась голословно и не принимается судом.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга, в том числе за период с 25.12.2017 г. по 12.01.2021 г. следует исчислять с даты расторжения кредитного договора, а именно с 25.12.2017г. При изложенных обстоятельствах срок истекал 25.12.2020 г. Учитывая дату подачи иска - 20.12.2019 г. (л.д.26) срок исковой давности по указанной части требований не имеется оснований считать пропущенным.

По ежемесячным платежам до 25.12.2017 г., в соответствии с графиком гашения, срок исковой давности рассчитывается отдельно по каждому платежу, согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Учитывая дату обращения в суд с иском - 20.12.2019 г., срок исковой давности не пропущен по платежам, которые должны быть произведены с 20.12.2016 г. (20.12.2019 г. – 3 года).

По требованиям о взыскании задолженности по кредиту, включающий платежи, которые должны быть внесены до 20.12.2016 г. (по платежу 12.12.2016 г. 23600 руб.: 9503 руб. 02 коп. сумма основного долга, 14096 руб. 98 коп. проценты), срок исковой давности следует считать пропущенным.

С учетом изложенного, размер подлежащий взысканию задолженности составить 953 078 руб. 07 коп., из которых, задолженность по кредиту (основной долг) в сумме 673596 руб. 98 коп. (683100 руб.- 9503 руб. 02 коп.), задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 279481 руб. 09 коп. (293578 руб. 07 коп.- 14096 руб. 98 коп.).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные Банком судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворённой части исковых требований в размере 12730 руб. 78 коп. (л.д.4).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 953 078 руб. 07 коп., из которой задолженность по кредиту (основной долг) в сумме 673596 руб. 98 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 279481 руб. 09 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12730 руб. 78 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения (13.09.2021г.).

Председательствующий К.П. Павлова