Решение по делу № 2-2073/2018 от 06.02.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области 28 марта 2018 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Тонких А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к Козловой Нине Анатольевне, Козловой Анастасии Алексеевне, Козлову Николаю Алексеевичу, Козловой Ольге Владимировне, действующей в интересах несовершеннолетней Козловой Ксении Алексеевне, и СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец - Акционерное общество «Банк ЖилФинанс» (далее – АО «Банк ЖилФинанс») предъявил к ответчикам иск о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в его обоснование о том, что ДД.ММ.ГГГГ года Козлов А.Н. (заемщик) заключил с АО «Банк ЖилФинанс» Кредитный договор №<данные изъяты> согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 3242500 рублей (согласно п. 1.1. Кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно 45 087 рублей 15 копеек не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора); срок Кредита - 242 месяца (согласно п. 1.1. Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом - 15,99 % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> (договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ года, выдана закладная). Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного Договора денежные средства в размере 3242500 рублей на текущий счет № <данные изъяты> Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету (далее - Выписка). Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению. Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. Заёмщиком обязательства по Кредитному договору и Закладной надлежащим Образом не исполнялись. Последний платёж в счёт погашения задолженности по Кредитному договору поступил ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается Выпиской по счёту, и является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. Кредитор обратился с иском в суд о взыскании с Заемщика задолженности
и обращении взыскания на заложенное имущество. В ходе судебного разбирательства было уставлено, что Козлов А.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ года, производство по гражданскому делу было прекращено. В настоящий момент собственниками Квартиры являются Козлов Н.А. Козлова А.А., Козлова К.А., Козлова Н.А., что подтверждается выпиской из ЕГРН. ДД.ММ.ГГГГ года наследникам Заёмщика - Козловой А.А., Козловой К.А., Козловой Н.А. были направлены требования о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору. 21 апреля 2017 года наследнику Заёмщика Козлова Н.А. были направлены требования о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по Кредитному договору составляет 6809730 рублей 62 копейки, включая: 3242500 рублей - сумма основного долга; 1112979рублей 24 копейки - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 97804 рубля 03 копейки - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 2301793 рубля 29 копеек - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 8558 рублей 40 копеек - проценты за несвоевременное погашение основного долга; 46095 рублей 66 копеек - сумма начисленных процентов. Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена
в отчете об оценке №<данные изъяты> от 30 марта 2015 года и составляет 6485000 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 6485000 рублей * 80% = 5188000 рублей.

На основании изложенного, истец - АО «Банк ЖилФинанс» просил суд взыскать в его пользу солидарно с Козловой Нины Анатольевны, Козловой Ксении Алексеевны, Козловой Анастасии Алексеевны, Козлова Николая Алексеевича в пользу Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору в размере 6809730 рублей 62 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых
на сумму основного долга 3242500 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года до дня фактического исполнения обязательств; оплаченную государственную пошлину в размере 48284 рубля 66 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 77,6 кв.м., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5188000 рублей (том 1 л.д. 5-10). Расчет задолженности представлен в материалы дела (том 1 л.д. 69-74).

В дальнейшем, уточнив предъявленный иск, истец - АО «Банк ЖилФинанс» просил суд взыскать в его пользу солидарно с Козловой Нины Анатольевны, Козловой Ксении Алексеевны, Козловой Анастасии Алексеевны, Козлова Николая Алексеевича задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 6809730 рублей 62 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемые на сумму основного долга 3242500 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года до дня фактического исполнения обязательств; взыскать в его пользу с Козловой Нины Анатольевны, Козловой Ксении Алексеевны, Козловой Анастасии Алексеевны, Козлова Николая Алексеевича в равных долях оплаченную государственную пошлину в размере 48284 рубля 66 копеек, расходы на проведение оценки заложенного имущества в размере 3500 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 77,6 кв.м., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4474400 рублей (том 1 л.д. 251-252).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ года (протокольное) к участию в деле в качестве соответчика привлечено СПАО «РЕСО - Гарантия» (том 2 л.д. 8-9).

В судебном заседании представитель истца – АО «Банк ЖилФинанс»
по доверенности – Сорокин Д.В. уточненный иск поддержал, и просил удовлетворить заявленные исковые требования в уточненном размере в полном объеме по изложенным в заявлении доводам. Задолженность ответчиками не погашена. У банка нет требований к СПАО «РЕСО-Гарантия».

Ответчики Козлова Н.А., Козлова А.А., Козлов Н.А., Козлова О.В., действующая в интересах несовершеннолетней Козловой К.А., в судебное заседание не явились, о времени и месте извещены надлежащим образом телеграммой по известному суду месту жительства (том 2 л.д. 132; 133; 134).

Представлено письменное ходатайство о передаче дела на рассмотрение
в Заволжский районный суд г. Ульяновска по подсудности (том 2 л.д. 137), которое разрешено судом в судебном заседании, о чем вынесено определение суда от ДД.ММ.ГГГГ года (протокольное).

Представитель ответчика СПАО «РЕСО - Гарантия» по доверенности - Какоба М.В. иск не признал, и просил в удовлетворении иска отказать по доводам письменных возражений (том 2 л.д. 145-146). Пояснил, что рассматриваемое в деле событие не является страховым случаем.

Учитывая мнение явившихся представителей сторон, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, и не сообщивших суду о причинах своей неявки.

Выслушав мнение явившихся представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности;
в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения
к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 24 ГК РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных
в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что установлено ст. 309 ГК РФ.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства, как это установлено ст. 310 ГК РФ.

Из положений ст.ст. 322-323 ГК РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку
при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Исходя из положений п. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные п.п. 3 п. 1 ст. 351 ГК РФ, п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, ст. 353 ГК РФ. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, как это предусмотрено п. 1 ст. 349 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Основания прекращения залога предусмотрены ст. 352 ГК РФ, в соответствии с которой залог прекращается, в том числе, с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно ч. 1 ст. 424 ГК РФ, исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, как это установлено ч. 1 ст. 425 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как установлено ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения
или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой ГК РФ, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного
под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком - гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем
за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пунктом 1 ст. 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года
№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора
или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой
они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 4 названного выше Федерального закона, в случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и / или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением
или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке,
для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Как следует из пункта 2 статьи 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются
по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно п. 1 ст. 56, ст. 78 названного выше Федерального закона, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Как предусмотрено ст. 77 этого же Федерального закона, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом
на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта
1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 78 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определен в ст. 446 ГПК РФ.

Согласно материалам дела.

АО «Банк ЖилФинанс» зарегистрирован в установленном законом порядке. Ранее банк действовал в форме Закрытого акционерного общества, которая изменена на Акционерное общество, что надлежащим образом подтверждено (л.д. 16; 17; 18-28).

ДД.ММ.ГГГГ года АО «Банк ЖилФинанс» (далее – Кредитор) и Козлов А.Н. (далее – Заемщик) заключили Кредитный договор №<данные изъяты>. Согласно п.1.1, п.1.2, п.1.3, п.1.4 Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 3242500 рублей сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях установленных настоящим договором. Заемщик осуществляет возврат кредита
и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения. Обеспечением обязательств Заемщиком является залог принадлежащей Козлову А.Н. на праве собственности квартиры по адресу: <адрес>.

Данные обстоятельства не оспаривались сторонами и подтверждены кредитным договором №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года (том 1 л.д. 29-42), графиком платежей (том 1 л.д. 43-48), закладной (том 1 л.д. 49-54), договором об ипотеки (том 1 л.д. 55-60), свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ года, запись регистрации № <данные изъяты><данные изъяты> (том 1 л.д. 61), договором купли-продажи доли квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которого Зарипова Е.Н. продала Козлову А.Н. <данные изъяты> доли квартиры №<данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 62-66), ДД.ММ.ГГГГ года на основании решения городского суда <адрес> прекращен брак между Козловым А.Н. и Козловой О.В. (том 1 л.д. 67), справкой №<данные изъяты> о выплатном пае членом ЖСК «Авалон» подтверждено, что Козлов А.Н. ДД.ММ.ГГГГ года полностью выплатил паевой взнос в полном объеме за квартиру представленную ему в порядке членства в ЖСК «Авалон» и расположенную по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 68).

При указанных обстоятельствах истец надлежащим образом исполнил обязанности кредитора, предусмотренные заключенным Кредитным договором.

Козлов Алексей Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец
<адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ года, о чем представлено свидетельство о смерти <данные изъяты> (л.д. 76). В материалы дела также представлена копия паспорта на имя Козлова А.Н. (том 1 л.д. 77-85).

По запросу суда нотариусом Лукиной О.В. представлена копия наследственного дела №<данные изъяты> открытое к имуществу Козлова А.Н.. Из указанного наследственного дела следует, что Ответчики в установленном законом порядке обратились к нотариусу в соответствии с действующим законодательством о принятии наследства (том 1 л.д. 19-94).

Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ года № <данные изъяты> следует, что право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровым (или условным) номером <данные изъяты>, зарегистрировано за Козловым Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ года, за Козловой А.А., Козловой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ года, за Козловой К.А. ДД.ММ.ГГГГ года. Также зарегистрировано ограничение (обременение) права – залог в силу закона с ДД.ММ.ГГГГ года на 242 месяца в пользу АО «Банк ЖилФинанс» (том 1 л.д. 98-102).

По запросу суда ответчиком СПАО «РЕСО-Гарантия» представлены материалы выплатного дела (том 2 л.д. 146-251; том 3 л.д. 1-78).

ДД.ММ.ГГГГ года ОСАО «РЕСО-Гарантия» (ранее банк действовал в форме ОСАО, которая изменена на СПАО) и Козлов А.Н. заключили договор страхования №<данные изъяты>. Согласно п. 1.3 договора застрахованным по Договору имуществом здесь и далее по тексту является имущество, передаваемое Страхователем (Собственника) в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств Кредитному договору, а именно: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящая из - комнат, общей площадью 77,6 кв.м., расположенная на 10- этаже 10- этажного дома (далее и везде по тексту Договора - Квартира), Условный номер: <данные изъяты>. Согласно п.3.3.1.1 страховыми случаями является – смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора
в результате несчастного случая и/или болезни с учетом положений подпункта б) п.8.1.1 договора (том 2 л.д. 149-163)

ДД.ММ.ГГГГ года Козлов А.Н. падал заявление на комплексное ипотечное страхование, которое является неотъемлемой частью договора страхования (полиса) №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года (том 2 л.д. 164-167).

ДД.ММ.ГГГГ года в отдел выплат по личному страхованию ОСАО «РЕСО-Гарантия» обратилась Николаева Н.Н. (сестра Козлова А.Н.) с заявлением о страховом случае по риску смерти по полису комплексного ипотечного страхования (том 2 л.д. 170-172).

ДД.ММ.ГГГГ года в ответ на заявление СПАО «РЕСО-Гарантия» сообщило, что заявленное событие не может быть признано страховым случаем, поскольку Страховщик не представляет обеспечение, если событие произошло в результате: умышленных действий Застрахованного лица или Выгодоприобретателя, повлекших наступление страхового случая; самоубийства, если договор страхования к времени смерти Застрахованного действовал менее двух лет, или попытки самоубийства Застрахованного, за исключением случаев, когда Застрахованный был доведен до самоубийства преступными действиями других лиц (том 2 л.д. 177).

Согласно постановления о прекращении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ года, что смерть Козлова А.Н. наступила в результате механической асфиксии. Учитывая, что при проведении судебно-медицинских экспертиз не установлено наличие иных повреждений, а также совокупность собранных
по делу доказательств, следствие пришло к выводу о том, что Козлов А.Н. совершил самоубийство (том 2 л.д. 200-209).

Козлов А.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ года, то есть в этот день его правоспособность прекращена в силу п. 2 ст. 17 ГК РФ.

Также представлены правила комплексного ипотечного страхования (том 2 л.д. 216-251; том 3 л.д. 1-78).

Ко дню судебного заседания в спорной квартире зарегистрированные лица по месту жительства по адресу: <адрес> не значатся (том 1 л.д. 95).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Козлова Н.А., Козлова А.А., Козлов Н.А., Козлова К.А. в соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, являясь родителями и детьми наследодателя, являются наследниками первой очереди по закону к имуществу умершего Козлова А.Н., и применительно к положениям ст. 1152 ГК РФ приняли наследство – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

При таких обстоятельствах, Козлова Н.А., Козлова А.А., Козлов Н.А.,
а также несовершеннолетняя Козлова К.А., в чьих интересах действует Козлова О.В., являясь ее законным представителем, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, что соответствует п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

Доказательств того, что имеются иные наследники первой очереди
по закону к имуществу умершего Козлова А.Н., принявшие наследство, также как и сведений о том, что наследодатель распорядился принадлежащим ему имуществом путем совершения завещания, суду не представлено.

Согласно отчета №<данные изъяты> об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости имущества (квартиры) в целях залога, по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, рыночная стоимость вышеуказанного объекта составляет 6485000 рублей (том 1 л.д. 103-175).

Согласно отчета №<данные изъяты> об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, адрес объекта оценки: <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки составляет 5593000 рублей (том 1 л.д. 185-250).

Суд принимает отчет №<данные изъяты> об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года в качестве доказательства по делу, поскольку указанная в нем рыночная стоимость предмета залога определена на момент рассмотрения данного дела судом.

Ответчики не представили суду доказательств иного размера рыночной стоимости квартиры, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело по представленным доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Как следует из представленных истцом расчета задолженности (том 1 л.д. 69-74), выписки из лицевого счета (том 2 л.д. 96), у заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года образовалась задолженность в размере 6809730 рублей 62 копейки.

Представленный расчет принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора и фактическим обстоятельствам дела, при этом, является арифметически верным.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заемщик ненадлежащим образом исполнял возложенную на него ст. 819 ГК РФ обязанность по возврату суммы кредита и уплате проценты на нее, в связи с чем, в соответствии с условиями заключенного договора Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств.

Направление истцом ответчикам письменных требований о досрочном исполнении обязательства подтверждено представленными письменными материалами (том 1 л.д. 86-97).

Доказательств обратного ответчики не представили. При этом, представленные выписка из амбулаторной карты №<данные изъяты> на имя Козлова Н.А. (том 2 л.д. 124а; 127; 142), и выписка из амбулаторной карты №<данные изъяты> на имя Козловой Н.А. (том 2 л.д. 125; 128; 143) не имеют значения
для рассмотрения и разрешения данного гражданского дела по существу.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 6809730 рублей 62 копейки является обоснованным, и подлежит удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем является ипотека жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, возникающая в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Указанное жилое помещение не относится к перечню имущества, на которое не может быть обращено взыскание, определенного ст. 446 ГПК РФ, так как оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Ответчики не представили суду доказательств обратного.

Ко дню судебного заседания право общей долевой собственности (по ? доле в праве за каждым) на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке за Козловой Н.А., Козловой А.А., Козлова Н.А., Козловой К.А. с ограничением (обременение) права в виде залога в силу закона в пользу АО «Банк ЖилФинанс».

В соответствии со ст.ст. 50, 56, 78 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ Банк вправе обратить взыскание на указанное имущество, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, являются обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В порядке ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, то есть в размере 4474400 рублей.

Требование истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3242500 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года до дня фактического исполнения обязательства, подлежит удовлетворению, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора,
и фактическим обстоятельствам, установленным по делу.

Истец понес по делу судебные расходы, что надлежащим образом подтверждено, состоящие из оплаченной государственной пошлины в размере 48284 рубля 66 копеек (том 1 л.д. 13), а также оплату услуг оценщика в размере 3500 рублей (том 1 л.д. 253), которые согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в его пользу с ответчиков.

Как следует из разъяснений, данных судам в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них. Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Поскольку ответчики являются солидарными должниками перед истцом, суд взыскивает указанные выше судебные расходы в пользу истца с ответчиков солидарно.

В части требований, предъявленных к СПАО «РЕСО-Гарантия», данный иск обоснованным не является и не подлежит удовлетворению в виду отсутствия к тому каких – либо правовых оснований, поскольку указанное событие не является страховым случаем, что подтверждается письменными доказательствами, представленными по данному гражданскому делу.

Доказательств обратного суду не представлено.

Иных требований по данному гражданскому делу не заявлено. Ходатайства лиц, участвующих в деле, судом разрешены.

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемый в данном гражданском деле иск подлежит удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к Козловой Нине Анатольевне, Козловой Анастасии Алексеевне, Козлову Николаю Алексеевичу, Козловой Ольге Владимировне, действующей в интересах несовершеннолетней Козловой Ксении Алексеевне, и СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания
на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Козловой Нины Анатольевны, Козловой Анастасии Алексеевны, Козлова Николая Алексеевича, Козловой Ольги Владимировны, действующей в интересах несовершеннолетней Козловой Ксении Алексеевны, в пользу Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года
по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 6809730 рублей 62 копейки, оплаченную государственную пошлину в размере в размере 48284 рубля 66 копеек, расходы на проведение оценки заложенного имущества в размере 3500 рублей, а всего взыскать солидарно 6861515 рублей 28 копеек.

Взыскать солидарно с Козловой Нины Анатольевны, Козловой Анастасии Алексеевны, Козлова Николая Алексеевича, Козловой Ольги Владимировны, действующей в интересах несовершеннолетней Козловой Ксении Алексеевны, проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3242500 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года и по день фактического исполнения данного обязательства – по день возврата суммы основного долга в размере 3242500 рублей.

Обратить взыскание, в пределах взыскиваемой судом суммы, путем продажи с публичных торгов, на принадлежащее на праве общей долевой собственности (по ? доле в праве у каждого) Козлову Николаю Алексеевичу, Козловой Анастасии Алексеевне, Козловой Нине Анатольевне, Козловой Ксении Алексеевне, жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4474400 рублей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований, предъявленных к Козловой Нине Анатольевне, Козловой Анастасии Алексеевне, Козлову Николаю Алексеевичу, Козловой Ольге Владимировне, действующей в интересах несовершеннолетней Козловой Ксении Алексеевне:
в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины в равных долях, и в части взыскания расходов на проведение оценки заложенного имущества в равных долях – отказать.

Отказать в удовлетворении части иска, предъявленного к СПАО «РЕСО-Гарантия».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме 06 апреля 2018 г.

Судья Д.И. Лебедев

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>