Решение по делу № 2-277/2020 (2-4787/2019;) ~ М-4319/2019 от 11.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2020 года                                           г.Ачинск Красноярского края,

                                                                                                     ул.Дзержинского, 4

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при ведении протокола помощником судьи Полянской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к Кузнецовой Александре Анатольевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «АРС Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецовой А.А. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 16 февраля 2018 года между ООО МФК «Экофинанс» и Кузнецовой А.А. был заключен договор займа № 270481026, согласно которому микрофинансовая компания предоставила Кузнецовой А.А. в заем денежные средства в размере 27000,00 руб. В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключена путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений, в связи с чем собственноручная подпись ответчика на вышеуказанном договоре займа не требуется, и в силу п. 3 ст. 4 Федерального закона "Об электронной подписи", данный факт не является основанием для признания данного договора займа не имеющим юридической силы. В соответствии с условиями заключенного договора займа Кузнецова А.А. приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки, установленные договором. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа заемщиком не исполнены. Договором займа предусмотрено, что общество вправе уступить полностью или частично свое право требования по заключенному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 29 октября 2018 года ООО МФК «Экофинанс» уступило ООО «АРС Финанс» права (требования) по договору займа от 16 февраля 2018 гола, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 6-2018/УП. На момент переуступки права требования задолженность ответчика составляла: по основному долгу – 27000,00 руб., по процентам – 53244,00 руб., всего 80244,00 руб. В добровольном порядке ответчик указанную задолженность не погашает, в связи с чем, общество просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа в вышеуказанном размере, а также понесенные обществом расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 2607,32 руб. (л.д.2-3).

                  Представитель истца ООО «АРС Финанс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.128-129), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

              Ответчик Кузнецова А.А., извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.137), в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.138). Согласно поступившим письменным возражениям на исковое заявление по существу иска возражала, указав, что действительно в 2018 года, в связи с финансовыми затруднениями она обращалась в различные кредитные организации за получением займов, при этом факт обращения в ООО МФК «Экофинанс» подтвердить не может. Истцом не представлено доказательств выдачи ей денежных средств, не представлено ни одного платежного документа о перечислении на ее счет суммы займа, тогда как только такой документа может быть доказательством факта передачи суммы займа от кредитора заемщику. Кроме того, на момент уступки прав требования общая сумма задолженности составляла 40770,00 руб., в том числе: 27000,00 руб. - основной долг, 13770,00 руб. – начисленные проценты, в связи с чем истец приобрел права лишь на эту сумму займа. Начисление процентов за период с 17 февраля 2018 года по 13 июня 2018 года, когда истец не являлся кредитором незаконно. Также, ООО «АРС Финанс» является коллекторским агентством и по закону не вправе начислять проценты, установленные договором, так как не является микрофинансовой организацией (л.д.54-56).

    Представитель ответчика Машинец А.А., действующий на основании письменного ходатайства Кузнецовой А.А. (л.д.53), извещенный о дне слушания дела надлежащим образом, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие (л.д.139).

                  Представитель третьего лица ООО МФК «Экофинанс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.130), в судебное заседание не явился, об уважительности причины своей неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, отзыва по иску не представил.

           Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «АРС Финанс» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

            В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

            В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

По общим правилам п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, в редакции, действовавшей по состоянию на период заключения договора займа, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 названного кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.п. 1,2 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

             На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

             В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     Как установлено по делу, 16 февраля 2018 года между ООО МФК «Экофинанс» и Кузнецовой А.А. заключен договор потребительского займа N 270481026 путем подписания оферты специальным кодом - простой электронной подписью, полученным в SMS-сообщении кредитора. В соответствии с договором займа кредитор предоставил денежные средства на указанный ответчиком банковский счет размере 27000 руб., на срок 30 дней с момента списания денежных средств с расчетного счета кредитора, либо с номера QIWI кошелька, зарегистрированного на кредитора, под 620,500% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д.87-92).

Указанный договор заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Экофинанс» оферте и принятой таковой ответчиком посредством предоставления кредитору своего адреса электронной почты, номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты Master Card № …. №, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством SMS -сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа на банковскую карту заемщика.

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи), полученным в SMS-сообщении кредитора.

       Акцептуя оферту, Кузнецова А.А., как заемщик, приняла обязательства возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

              В соответствии с п. 6 договора займа и графикой платежей, возврат суммы займа и уплата процентов должна быть произведена заемщиком единовременно 18 марта 2018 года в сумме 40770,00 руб., из которых 27000,00 руб. – сумма основного долга, 13770,00 руб. – сумма начисленных процентов (л.д.93).

          ООО МФК «Экофинанс» обязательства по договору займа были исполнены, денежные средства в сумме 27000,00 руб. перечислены на банковскую карту заемщика Master Card № (л.д.123).

           Ответчиком в счет погашения основного долга и уплаты процентов не внесено ни одного платежа. Доказательств иного в ходе рассмотрения дела суду не представлено, данное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. При уступке прав (требований) по договору, кредитор вправе передавать персональные данные заемщика.

    Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

29 октября 2018 года между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «АРС Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 6-2018/УП, в соответствии с которым, ООО МФК «Экофинанс» передало ООО «АРС Финанс» права требования к физическим лицам-должникам, возникшие из договоров займов, в том числе право требования задолженности по договору займа, заключенному с Кузнецовой А.А. (л.д.13-15).

Согласно выписке из приложения к договору уступки сумма задолженность Кузнецовой А.А. за 225 дней просрочки составила 40770,00 руб., в том числе: по основному долгу – 27000,00 руб., по процентам за пользование займом – 13770,00 руб. (л.д.17-19).

             Из представленного истцом расчета следует, что за период с 17 февраля 2018 года по 13 июня 2018 года задолженность заемщика по займу составляет 80244,00 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 27000,00 руб., по процентам – 53244,00 руб. (27000,00 руб. х 1,7 % (620,500 % годовых / 365 дн.)) (л.д.4).

           Расчет размера процентов за пользование займом истцом произведен в соответствии с положениями п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

            Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что факт неисполнения заемщиком Кузнецовой А.А. принятых на себя по договору займа обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд считает исковые требования ООО «АРС Финанс» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что истец не вправе было начислять проценты за пользование займом после переуступки права требования, не принимаются судом во внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм права. Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

             Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2607,32 руб. (л.д.5,6) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» удовлетворить.

            Взыскать с Кузнецовой Александры Анатольевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» задолженность по договору займа в размере 80244,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2607,32 руб., всего 82851 (восемьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят один) рубль 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                               Г.А.Киняшова

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2020 года.

Судья                                                                                                                    Г.А.Киняшова