Постановления по делу № 5-1985/2020 от 27.11.2020

Дело № 5-1985/2020 (протокол <№>-АП)

УИД 29RS0014-01-2020-006915-67

УИН 32<№>

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

о назначении административного наказания

г. Архангельск, ... <Дата>

Судья Ломоносовского районного суда города Архангельска Ибрагимова Н.В., с участием главного специалиста-эксперта отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу Воробьевой Е.В., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:

юридического лица - Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (сокращенное фирменное наименование ООО МФК «Мани Мен»), законный представитель Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» - генеральный директор Хорошко И.М., ОГРН 1117746442670, ИНН 7704784072, КПП 773001001, юридический адрес: 121096, ..., ... ..., ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородного административного правонарушения,

установил:

ООО МФК «Мани Мен» допустило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, чем совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при следующих обстоятельствах.

<Дата> в Управление поступило обращение Чапуриной С.С. о том, что на ее абонентский номер поступали звонки и СМС сообщения от сотрудников ООО МФК «Мани Мен» с требованием погасить долговые обязательства.

    В ходе административного расследования установлено, что между Обществом и Чапуриной С.С. был заключен договор микрозайма <№> от <Дата>.

    Дата возникновения просроченной задолженности – <Дата>.

    В ходе административного расследования Общество сообщило, что при возникновении просрочки погашения займа заемщику направляются смс-уведомления, может быть использован автоинформатор, также может производиться обзвон в ручном режиме сотрудниками ООО МФК «Мани Мен».

Иных способов взаимодействия, в том числе, посредством личных встреч, сторонами договора не предусматривалось.

Права требования по указанному договору третьим лицам не уступались.

В ходе рассмотрения материалов, предоставленных ООО МФК «Мани Мен», установлено, что с целью взыскания задолженности Чапуриной С.С. по вышеуказанному договору микрозайма Общество осуществило отправку почтового уведомления с требованием об исполнении оплаты долга от <Дата> на 1 листе, следующего содержания:

«Сообщаем, что процедура досудебного (претензионного) решения спора завершается. В соответствии со ст. 11 Гражданского кодекса РФ иск о взыскании возникшей задолженности может быть передан в суд. Информируем: в соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса РФ в исковое заявление могут быть включены требования о взыскании неустойки и возмещения убытков (срок незаконного пользования чужими денежными средствами прямо влияет на увеличение размера неустойки).

При вынесении судебного решения в пользу кредитора, исполнительный лист может быть направлен в Федеральную службу судебных приставов в течение (одного) месяца для начала исполнительного производства.

Судебные приставы, в свою очередь, могут направить запросы:

- в Бюро Технической Инвентаризации (БТИ) и Росреестр (Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии) на выявление Вашей недвижимости для процедуры ее оценки;

- в ГИБДД для выявления наличия у Вас транспортных средств;

- в банки России для выявления средств и других ценностей, находящихся на счетах, вкладах;

- в органы ЗАГС для установления брачных отношений;

- обратить взыскание на все источники доходов (заработную плату, пенсию, пособия, в том числе обеспечение обращения взыскания на Ваши имущественные права, а также права на результаты интеллектуальной деятельности);

    Дополнительные расходы, которые вы можете понести в случае, если добровольно не исполните требования, содержащиеся в исполнительном документе:

Исполнительский сбор в размере 7% от взыскиваемой суммы долга; Расходы по совершению исполнительских действий».

    Согласно сведениям с официального сайта ФССП России раздел «Банк данных исполнительных производств» по состоянию на <Дата> исполнительные производства в отношении Чапуриной С.С. в пользу ООО МФК «Мани Мен» в территориальных органах УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу отсутствуют.

Информация о том, что задолженность Чапуриной С.С. передана в суд для взыскания ООО МФК «Мани Мен» не предоставлена.

Таким образом, вышеуказанные уведомления содержат информацию, вводящую должника в заблуждение, относительно последствий мер принудительного взыскания, отнесенных к полномочиям судебных приставов-исполнителей, при отсутствии возбужденного в отношении Чапуриной С.С. исполнительного производства; последствий передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий не погашения имеющейся задолженности.

Указанные уведомления направлены на оказание на должника психологического воздействия путем указания негативных последствий: информация об исполнении судебного приказа службой судебных приставов, которые имеют право провести арест имущества, а также определения возможности его дальнейшей реализации органами ФССП России, подготовки материалов для подачи заявления в суд, наложение ареста на заработную плату, пенсию и иные виды получаемых доходов.

Более того, текст уведомлений содержит сведения о возможных последствиях, а не о состоявшемся факте наступления таких последствий и не основаны на нормах действующего законодательства.

Указывая в тексте уведомлений, направленных Чапуриной С.С., на взыскание доходов и имущества, а также определение возможности его дальнейшей реализации органами ФССП России, ООО МФК «Мани Мен» искажает принципы исполнительного производства.

При осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности ООО МФК «Мани Мен» нарушены права Чапуриной С.С. как потребителя, который при приобретении услуги вправе рассчитывать на соблюдение кредитором или уполномоченным им лицами требований законодательства при возникновении просроченной задолженности.

В ходе производства по делу Общество предоставило аудиозаписи непосредственного взаимодействия, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности по договору займа <№> от <Дата>, а именно: <Дата>, <Дата>, <Дата>, <Дата>, <Дата>, <Дата>.

<Дата> в 19 часов 58 минут ООО МФК «Мани Мен», являясь кредитором, по своей инициативе в целях возврата просроченной задолженности осуществило взаимодействие посредством телефонного переговора на номер телефона заемщика-должника Чапуриной С.С. - <№>, указанный ею в заявлении о предоставлении потребительского займа от <Дата>, как телефон заемщика, при этом сотрудником ООО МФК «Мани Мен» Шангараевой Л.А. на должника Чапурину С.С. было оказано психологическое давление.

В ходе разговора сотрудник ООО МФК «Мани Мен» Шангараева Л.А. сказала должнику о том, что «...а к родственникам Вы обращались вообще, друзьям, знакомым, объясняли ситуацию».

<Дата> в 10 часов 37 минут ООО МФК «Мани Мен», являясь кредитором, по своей инициативе в целях возврата просроченной задолженности осуществило взаимодействие посредством телефонного переговора на номер телефона заемщика-должника Чапуриной С.С. - <№>, указанный ею в заявлении о предоставлении потребительского займа от <Дата>, как телефон заемщика, при этом сотрудником ООО МФК «Мани Мен» Гимадиевой Р.Р. на должника Чапурину С.С. было оказано психологическое давление.

В ходе разговора сотрудник ООО МФК «Мани Мен» Гимадиева Р.Р. сказала должнику о том, что «...компания вправе будет переуступить право требования уже в коллекторское агентство или подавать уже в суд...такую же сумму можно перезанять у близких, у знакомых, у друзей...к родным обращайтесь, к сестре обращайтесь...».

<Дата> в 17 часов 40 минут ООО МФК «Мани Мен», являясь кредитором, по своей инициативе в целях возврата просроченной задолженности, осуществило взаимодействие посредством телефонного переговора на номер телефона заемщика-должника Чапуриной С.С. - <№>, указанный ею в заявлении о предоставлении потребительского займа от <Дата>, как телефон заемщика, при этом сотрудником ООО МФК «Мани Мен» Шабановой Е.В. на должника Чапурину С.С. было оказано психологическое давление.

В ходе разговора сотрудник ООО МФК «Мани Мен» Шабанова Е.В. сказала должнику о том, что «...тратим время и деньги для того, чтобы вернуть свои деньги, которые Вы незаконно удерживаете... и вы имеете время для поиска денежных средств, даже можно подработку найти...».

<Дата> в 16 часов 12 минут ООО МФК «Мани Мен», являясь кредитором, по своей инициативе, в целях возврата просроченной задолженности осуществило взаимодействие посредством телефонного переговора на номер телефона заемщика - должника Чапуриной С.С. - <№>, указанный ею в заявлении о предоставлении потребительского займа от <Дата>, как телефон заемщика, при этом сотрудником ООО МФК «Мани Мен» Шабановой Е.В. на должника Чапурину С.С. было оказано психологическое давление.

В ходе разговора сотрудник ООО МФК «Мани Мен» Шабанова Е.В. сказала должнику о том, что «...за Вас никто ничего решать не будет, пока Вы с нами пререкаетесь тут, Вы теряете свое драгоценное время, Вы ухудшаете свою репутацию и кредитную историю портите, а она Вам пригодится положительно, сейчас вон каждый работодатель может проверить ее и никому не нужны сотрудники с такими хвостами, проблемами, чтобы потом звонили, время тратили их, проверки можем даже назначить, запросить, поэтому, Светлана Сергеевна, Вам же выгодно решить вопрос добровольно, а не принудительно, через коллекторов, через суд, компания может обратиться в суд с заявлением».

Кроме того Общество предоставило детализацию направленных автоинформатором сообщений, согласно которой в целях возврата просроченной задолженности на номер телефона заемщика-должника Чапуриной С.С. - <№>, указанный ею в заявлении о предоставлении потребительского займа от <Дата>, как телефон заемщика, <Дата> в 12 часов 00 минут 54 секунды было направлено сообщение следующего содержания: «Информация о долге будет доведена до Вас по месту работы! СРОЧНО ОПЛАТИТЕ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ! ООО МФК «Мани Мен», тем самым на должника Чапурину С.С. было оказано психологическое давление.

По результатам анализа предоставленной Чапуриной С.С. детализации услуг телефонной связи ПАО «МТС» за период с <Дата> по <Дата> по абонентскому номеру <№> и снимков экрана смс-сообщений установлено, что на номер телефона заемщика-должника Чапуриной С.С. - <№>, указанный ею в заявлении о предоставлении потребительского займа от <Дата>, как телефон заемщика, <Дата> в 16 часов 30 минут, в 17 часов 31 минуту, в 18 часов 33 минуты, <Дата> в 15 часов 57 минут, в 16 часов 13 минут, в 16 часов 49 минут, в 16 часов 56 минут, <Дата> в 12 часов 08 минут, в 14 часов 24 минуты, в 22 часа 16 минут (время совершения взаимодействия указано Московское) сотрудниками Общества была доведена до должника информация о наличии просроченной задолженности и необходимости ее оплаты, то есть совершено взаимодействие с должником посредством текстовых сообщений, передаваемых с помощью подвижной радиотелефонной связи, более двух раз в сутки.

Кроме того, сотрудником Общества было осуществлено взаимодействие с должником <Дата> в 22 часа 16 минут.

Указанная дата относится к рабочему дню, однако, согласно пункту 1 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года, не допускается взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, путем текстовых сообщений, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, то есть текстовое сообщение было направлено должнику за пределами указанного времени.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав доводы главного специалиста-эксперта отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу Воробьевой Е.В., прихожу к следующему.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 1 статьи 6 указанного Федерального закона при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В силу пункта 4 части 2 статьи 6 названного Федерального закона не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

В соответствии подпункту б пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

В соответствии с пунктом 1, подпунктом а) пункта 2 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору, более двух раз в сутки.

Представленными материалами дела объективно подтверждается, что ООО МФК «Мани Мен», являющееся кредитором Чапуриной С.С., допустив действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, с использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательств для должника и других лиц; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления, а также превышение допустимого количества текстовых сообщений, передаваемых с помощью подвижной радиотелефонной связи в сутки, с нарушением установленного периода времени нарушило требования пункта 4, подпункта б пункта 5 части 2 статьи 6, пункта 1, подпункта а пункта 2 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В письменных объяснениях в рамках возбужденного дела защитником ООО МФК «Мани Мен» - Гарсия Мартиес Д.С. не оспаривалось юридически значимое по делу обстоятельство, что между Обществом и Чапуриной С.С. был заключен договор займа <№> от <Дата>.

Дата возникновения просроченной задолженности – <Дата>.

Признавался и тот факт, что в период с <Дата> по <Дата> сотрудники Общества в целях совершения действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности по договору займа, осуществляли непосредственное взаимодействие в виде телефонных переговоров, направления текстовых и голосовых сообщений на контактный номер телефона Чапуриной С.С., указанного при заключении договора займа.

Таким образом, материалами дела установлено и доказано, что ООО МФК «Мани Мен», совершая действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в нарушение требований пункта 4, подпункта б пункта 5 части 2 статьи 6, пункта 1, подпункта а пункта 2 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» оказывало психологическое давление на должника, вводило должника в заблуждение относительно: передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательств для должника и других лиц; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления, а также превышение допустимого количества текстовых сообщений, передаваемых с помощью подвижной радиотелефонной связи в сутки, с нарушением установленного периода времени.

Совершив действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, ООО МФК «Мани Мен» совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

    Событие административного правонарушения и вина ООО МФК «Мани Мен» в его совершении объективно подтверждаются совокупностью материалов дела.

Доказательства получены уполномоченным должностным лицом с соблюдением установленного законом порядка и отнесены статьей 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях к числу доказательств по делу об административном правонарушении.

В протоколе об административном правонарушении содержится описание состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и указано, в чем конкретно выразились противоправные действия ООО МФК «Мани Мен».

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом и соответствует требованиями статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Изложенные доказательства согласуются между собой, дополняют друг друга, противоречий не имеют и устанавливают совершение ООО МФК «Мани Мен» действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

За совершенное административное правонарушение ООО МФК «Мани Мен» подлежит административному наказанию.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей

При назначении административного наказания учитываю конкретные обстоятельства настоящего дела, характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лиц.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность ООО МФК «Мани Мен», судом не установлено.

Обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности административного правонарушения, не усматриваю.

Обстоятельств, исключающих производство по делу, а также оснований для освобождения от административной ответственности, не имеется.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не истек.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 29.9, статьями 29.10, 29.11 и 30.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (Тридцать тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа - получатель:

УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу), ИНН 2901280614, КПП 290101001, расчетный счет 40101810500000010003, отделение Архангельск город Архангельск, БИК 041117001, ОКТМО 11701000, лицевой счет по доходам 04241D11120 в УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, код по БК 32211601141019000140, УИН 32229000200000096012.

    Квитанцию об уплате штрафа необходимо предоставить в канцелярию Ломоносовского районного суда города Архангельска по адресу: г. Архангельск, ул. Р. Куликова, д. 15, кабинет № 113.

    В случае неуплаты штрафа в шестидесятидневный срок со дня вступления данного постановления в законную силу, лицо, не уплатившее штраф, может быть подвергнуто административному наказанию по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административному аресту на срок до пятнадцати суток, либо обязательным работам на срок до пятидесяти часов.

    Разъяснить законному представителю ООО МФК «Мани Мен» - генеральному директору Хорошко И.М., что при наличии обстоятельств, вследствие которых исполнение постановления о назначении административного наказания в виде административного ареста, лишения специального права или в виде административного штрафа невозможно в установленные сроки, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, могут отсрочить исполнение постановления на срок до одного месяца.

С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, на срок до трех месяцев (статья 31.5 Кодекса).

    Постановление может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение десяти суток с момента вручения или получения копии постановления.

Судья                                  Н.В. Ибрагимова