Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-258/2015 ~ М-235/2015 от 20.04.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2015 года Исаклинский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи районного суда Семёнова М.П.,

при секретаре судебного заседания Пушкаревой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-258/15 по иску Федорова В.П. к Самарскому региональному филиалу ОАО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании требования дополнительного офиса Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № 3349/13/12 в селе Исаклы об оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 600 (двадцать пять тысяч шестьсот) рублей 13 копеек не законным и взыскании компенсации морального вреда в сумме 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № в дополнительном офисе Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № 3349/13/12 в селе Исаклы он получил потребительский кредит в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей.

В ходе получения кредита ознакомился с условиями кредита указанными в договоре кредита, получил график погашения основного долга и процентов за пользование данным кредитом, все условия его полностью устраивали и договор на получение кредита был им подписан.

В ходе пользования кредитом истец своевременно, без нарушений условий и сроков внесения процентов и суммы погашения основного долга зачислял требуемую для внесения платы сумму на текущий счет открытый им в соответствии с требованием п.3.1. договора, для обслуживания кредита. Каких либо претензий друг к другу у сторон не было.

В феврале месяце 2014 года у истца появилась необходимость досрочного погашения данного кредита. С этой целью его супруга Фёдорова Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ обратилась в дополнительный офис Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № 3349/13/12, в селе Исаклы, с просьбой разъяснить порядок досрочного погашения кредита, т.е. п.4.6. кредитного договора. Специалист банка ФИО2, при обращении провела расчет суммы необходимой для внесения на текущий счет с целью досрочного погашения кредита, что составило 150 040 (сто пятьдесят тысяч сорок) рублей, необходимая сумма была в наличии и по этому истец решил внести её в тот же день. После чего супруга истца подготовила все необходимые документы и вызвала в банк Фёдорова В.П., так как кредит оформлен на имя истца и соответствующие документы должен подписать он. Истец, приехав с работы в банк, подписал все необходимые документы, после чего внес оговоренную сумму на текущий счет для погашения кредита, подписал еще несколько документов, в том числе и заявление, о досрочном погашении кредита оговоренное в п.4.6. договора. Бланк данного заявления ему выдала сама специалист, которая занималась ими (ФИО2), при заполнении заявления супруга истца допустила ошибки и специалист банка после проверки заявления и исправления ошибки выдала второй бланк заявления, после заполнения, которого он был подписан и передан специалисту банка. После чего истца заверили, что кредит будет полностью погашен через три-четыре дня, т.к. необходим срок для зачисления денежных средств, которые он внес в тот день, на текущий счет.

После чего Фёдоров В.П., посчитав, что погасил данный кредит про него не вспоминал.

ДД.ММ.ГГГГ Фёдорову В.П. позвонили из дополнительного офиса Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № 3349/13/12 в селе Исаклы, и предложили внести денежные средства на текущий счет для погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При разбирательстве со сложившейся ситуацией выяснилось, что указанный кредит не погашен и истец задолжал за пользование данным кредитом проценты в сумме 25 159 (двадцать пять тысяч сто пятьдесят девять) рублей, а внесенные им ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 150 040 (сто пятьдесят тысяч сорок) рублей, как рассчитала специалист банка, были помещены на текущий счет и использовались для внесения выплат по кредиту согласно графика погашения кредита.

Также выяснилось, что специалист банка ДД.ММ.ГГГГ неверно рассчитала необходимую сумму для погашения кредита в полном объеме, сумма должна была составлять по основному долгу 152 542 (сто пятьдесят две тысячи пятьсот сорок две тысячи) рублей 25 копеек, и по процентам 284 (двести восемьдесят четыре) рубля 19 копеек. Таким образом, специалист банка ДД.ММ.ГГГГ неверно рассчитала сумму необходимую для полного погашения кредита, которую истец внес на текущий счет, что и не позволило провести операцию по погашению кредита в полном объеме и, зная о намерении истца погасить кредит, не поставили его об этом в известность.

Считает, что в образовавшейся задолженности по кредиту виноваты работники банка, требования банка к нему в погашении долга незаконны.

В судебном заседании истец Фёдоров В.П. свои требования поддержал в полном объеме, сослался на доводы, изложенные в исковом заявлении, и просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика, Матросова Т.Ю. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № в судебном заседании исковые требования Фёдорова В.П. не признала, просила в иске истцу отказать в полном объеме и представила суду отзыв на исковое заявление.

Свидетель ФИО1. в судебном заседании пояснила, что доводится супругой Федорову В.П. ДД.ММ.ГГГГ ее супруг, получил кредит в дополнительном офисе ОАО «Россельхозбанк» в селе Исаклы в размере 300 000 рублей. В ДД.ММ.ГГГГ возникла необходимость досрочного погашения указанного кредита. С этой целью она ДД.ММ.ГГГГ обратилась в дополнительный офис Банка в селе Исаклы к специалисту ФИО2, по вопросу досрочного погашения кредита. ФИО2 ей объяснила, что необходимо участие в оформлении документов самого Фёдорова В.П. ФИО2 передала ей бланк заявления на досрочное погашение кредита. В Банк приехал Фёдоров В.П. При заполнении бланка заявления на досрочное погашение кредита ею была допущена ошибка. В этой связи ФИО2 передала им чистый бланк заявления, который она в присутствии супруга и дочери ФИО3 заполнила, Фёдоров В.П. подписал данное заявление и это заявление передали ФИО2 Еще до приезда в Банк Фёдорова В.П., ФИО2 рассчитала сумму необходимую для досрочного погашения кредита в размере 150 040 рублей 00 копеек. Указанная сумма была ими внесена в кассу Банка ДД.ММ.ГГГГ, однако ФИО2 просила в заявлении указать сумму 152 040 рублей 25 копеек и дату ДД.ММ.ГГГГ. При этом ФИО2 пояснила, что перечисление денежных средств будет осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть в понедельник и сумма задолженности составит 152 040 рублей 25 копеек. Факт внесения в Банк суммы 150 040 рублей подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный соответственно: Фёдоровым В.П., ФИО2 и кассовым работником Банка.

Свидетель ФИО3 суду дала показания, аналогичные показаниям свидетеля ФИО1.

Свидетель ФИО2 в судебном заседании показала, что является сотрудником дополнительного офиса в селе Исаклы Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк». В ДД.ММ.ГГГГ она находилась на рабочем месте, когда к ней обратилась ФИО1 по вопросу досрочного погашения кредита полученного ее супругом в сентябре 2011 года в указанном Банке. Она объяснила, что для оформления документов необходимо пригласить в офис самого заемщика, то есть Фёдорова В.П. и передала ФИО1 для заполнения реквизитов чистый бланк заявления о досрочном погашении кредита. При заполнении заявления ФИО1 допустила исправления в указании номера договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и Фёдоровым В.П. В этой связи она передала ФИО1 для заполнения другой чистый бланк заявления, однако ФИО1 данное заявление не оформила и ей не передала. Поэтому, она оформила приходный кассовый ордер на зачисление денежных средств на счет Фёдорова В.П. для дальнейшего погашения кредита, на основании устного обращения в Банк самого заемщика. Данные обстоятельства подтверждаются приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором имеются подписи самого Фёдорова В.П., бухгалтерского работника и кассового работника.

Суд, изучив мнение истца, представителя ответчика и материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению.

В судебном заседании из представленных истцом доказательств установлено, что действительно, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и истцом был заключен кредитный договор № 1113121/6183, в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставил Фёдорову В.П. денежные средства в размере 300 000 рублей 00 копеек по ставке 17,00 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ОАО «Россельхозбанк» условия договора выполнил, предоставив истцу денежные средства в размере 300 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Данное требование закона сторонами было выполнено.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Судом установлено и сторонами не оспаривался факт открытия Фёдоровым В.П. текущего счета № в ОАО «Россельхозбанк», согласно п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Суд пришел к выводу о том, что кредитный договор заключен в надлежащей форме, подписан сторонами, которыми достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Указанная сделка соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом, лицами, участвующими в деле, не оспаривалась, а также не была признана недействительной.

Согласно части 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29 декабря 2007 года № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования».

Фёдоров В.П., как заемщик, своей подписью в договоре подтвердил заключение настоящего договора и получение своего экземпляра договора, в котором содержится вся необходимая информация об условиях кредитования и, в том числе, и о порядке возврата кредита.

Пунктом 4.3 кредитного договора установлено, что платежи по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов) производятся Заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями п. 3.1 Договора на счет Кредитора.

Порядок возврат кредита прописаны в ст. 4 кредитного договора, заключенного сторонами, и являются неотъемлемой частью кредитного договора, при заключении и подписании которого Фёдоров В.П. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, экземпляр договора был получен Фёдоровым В.П. Факт подписания кредитного договора Фёдоров В.П. не оспаривал.

Согласно п.4.6 ст.4 кредитного договора заявление о досрочном возврате кредита (платежное поручение по форме 0401060), заявление заемщика на перечисление денежных средств принимается кредитором при наличии на текущем счете заемщика денежных средств, достаточных для досрочного погашения кредита. В платежном поручении, направленном кредитору в счет досрочного погашения кредита в графе «назначение платежа» должен присутствовать текст следующего содержания «Досрочный возврат кредита (основного долга) в соответствии с пунктом 4.6 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ».

В приходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ указан иной код формы – 0402008, оговоренного в п. 4.6 кредитного договора текста о назначении платежа в представленном ордере нет, имеется запись «Поступление денежных средств на текущий счет без использования ПК для дальнейшего погашения кредита».

По утверждению истца в ДД.ММ.ГГГГ он обратился в филиал ОАО «Россельхозбанк» с заявлением о досрочном погашении кредита, однако не подтверждает данный факт документально. Представленный истцом, частично заполненный бланк заявления о перечислении денежных средств со счета не имеет отметок Банка о получении, не заверен подписью работника банка и самим Фёдоровым В.П. и не может быть принят судом как доказательство намерений истца досрочно погасить кредит.

Таким образом требование истца о признании требования дополнительного офиса Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № в селе Исаклы об оплате задолженности по кредитному договору № 1113121/6183, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 600 (двадцать пять тысяч шестьсот) рублей 13 копеек незаконным, не обоснованно и не нашло своего подтверждения при рассмотрении дела.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Вследствие недоказанности вины ответчика в причинении нравственных страданий Фёдорову В.П. не подлежит удовлетворению требование истца и о взыскании морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Фёдорову В.П. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Исаклинский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июня 2015 года.

Судья: