Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4671/2020 ~ М-4675/2020 от 21.07.2020

№ 2-4671/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2020 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Саврук Ю.Л.,

при секретаре Ващенко О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Юнона» к Саакяеу Г.Н. о взыскании денежных средств,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Юнона» (далее ООО «Юнона») обратилось в суд с исковым заявлением к Саакяну Г.Н. по тем основаниям, что 11.05.2018 между Саакяном Г.Н. и ООО «<данные изъяты>» заключили договор потребительского займа (микрозайма) №, согласно которому <данные изъяты>» предоставило ответчику займ в размере 20000 руб. с начислением процентов в размере 1,5% за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата займа в первый срок согласованный в графике платежей, а также процентов в размере 3% за каждый день пользования займом в случае возврата займа во второй срок, оговоренный в графике платежей, а заемщик обязался вернуть указанную сумму микрозайма и проценты за пользование займом в обусловленный договором и графиком платежей срок. Обязательства по договору потребительского займа (микрозайма) № от 11.05.2018 ответчиком не исполнены, образовалась задолженность в размере 64199 руб. 99 коп., состоящая из суммы основного долга – 20000 руб.; процентов, начисленных по договору займа – 4200 руб. за период с 11.05.2018 по 22.05.2018; процентов, начисленных с учетом положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, за период с 23.05.2018 по 28.01.2020 в размере 39999 руб. 99 коп. 03.05.2018 между ООО <данные изъяты> и ООО «Юнона», права требования по указанному договору займа были переданы истцу. На основании изложенного, ООО «Юнона» просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 64199 руб. 99 коп., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2126 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Саакян Г.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых указал, что не возражает против взыскания суммы основанного долга и процентов по договору. Вместе с тем, указал, что проценты, взыскиваемые по ст. 809 ГК РФ превышают предел взыскания, установленный законом, поэтому не подлежит взысканию в полном объеме.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № СП2-2297/2019-4, приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 11.05.2018 между ООО «<данные изъяты> и Саакяном Г.Н. заключен договор потребительского займа (микрозайма) № о предоставлении ООО «<данные изъяты>» ответчику займа в сумме 20000 руб.

В соответствии с п.1 договора, кредитор передал заемщику 20000 руб., с начислением процентов в размере 1,5 % за каждый день пользования денежными средствами в течение первого срока возврата займа (п. 1.1.договора); а также процентов в размере 3 % за каждый день пользования займом по истечении первого срока возврата займа (п. 1.2. договора).

Согласно условиям договора первый срок возврата займа – 20.05.2018, второй срок возврата займа – 22.05.2018 (п. 2).

Пунктом 4 договора установлена процентная ставка, которая составляет 547,5% годовых (1,5% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных ней в году 365; 549% годовых (1,5% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных ней в году 366; 1095% годовых (3% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии фактических календарных ней в году 365; 1098% годовых (3% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии фактических календарных ней в году 366.

В силу пункта 12 договора при нарушении заемщиком второго срока возврата займа и процентов заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05 % от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, но не более 20 % от непогашенной части суммы основного долга.

В соответствии с пунктами 18, 19 договора сумма возврата при наступлении первого срока с учетом суммы займа и начисленных процентов – 23000 руб., при наступлении второго срока – 24200 руб.

Обязательства по предоставлению займа исполнены кредитором своевременно и в полном объеме путем выдачи денежных средств ответчику, тогда как ответчик нарушает условия договора в части сроков осуществления платежей в счет погашения займа и уплаты процентов. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Доказательств возврата суммы займа и процентов за пользование займом суду не представлено, равно как и доказательств оспаривания договора займа либо его расторжения.

Также судом установлено, что 03.05.2018 между ООО «<данные изъяты> и ООО «Юнона» был заключен договор об уступке прав требования по которому права требования по указанному договору займа были переданы истцу.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Договором определено, что заемщик дает свое согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика (п. 13).

С учетом изложенного, принимая во внимание, что указанный договор в установленном законом порядке недействительным признан не был, ответчиком не оспорен, оснований ставить под сомнение законность состоявшейся уступки права требования у суда не имеется.

Материалами гражданского дела № № подтверждается, что 25<данные изъяты> Республики Карелия по заявлению ООО «Юнона» был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу общества с Саакяна Г.Н. задолженности по договору потребительского займа № от 11.05.2018 в размере 20000 руб., процентов по договору за период с 11.05.2018 по 22.05.2018 в размере 4200 руб., процентов за период с 23.05.2018 по 21.06.2019 в размере 37999 руб. 99 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1063 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г.Петрозаводска Республики Карелия от 30.12.2019 вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по вышеуказанному договору займа составляет 64199 руб. 99 коп., в том числе: сумма основного долга –
20000 руб.; проценты, начисленные по договору займа – 4200 руб. за период с 11.05.2018 по 22.05.2018; проценты, начисленные с учетом положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, за период с 23.05.2018 по 28.01.2020 в размере 39999 руб. 99 коп.

Требование о взыскании суммы основного долга в размере 20000 руб. суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, а также признанием ответчиком указанной суммы, находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Между тем, оценивая правомерность требований о взыскании процентов за пользование займом, суд исходит из следующего.

Согласно пп.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», предусмотрено, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), установлен Указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У (действовал на момент заключение договора, 31.05.2019 утратил силу).

Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.

Для заключаемых в 2 квартале 2018 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму до 30000 рублей и на срок до 30 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России как 615,064% годовых. При этом предельное значение полной стоимости потребительского кредита не могло превышать 820,085%.

Как следует из представленного истцом расчета общей задолженности по займу сумма процентов за пользование займом за период с 11.05.2018 по 20.05.2018 исчислена исходя из ставки 1,5 % в день (547.5 % в год), а за период с 23.05.2018 по 28.01.2020 исчислена исходя из ставки 3% в день (1095% в год).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что процентная ставка в размере 1095 % годовых по договору займа от 11.05.2018 превышает ограничения, установленные ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России как 615,064% годовых, при этом предельное значение полной стоимости потребительского кредита не могло превышать 820,085%.

Спорный договор, исходя из его условий, является договором краткосрочного займа сроком до одного года.

Согласно пп. 9 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действующего на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Вместе с тем, Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вышеуказанный Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был дополнен статьей 12.1, вступившей в силу с 01.01.2017, и подлежащей применению к договорам займа, заключенным после указанной даты.

Согласно п. 1 и 2 ст. 12.1 Закона (также действующих на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Указанные условия также должны быть указаны на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 3 ст. 12.1 Закона).

Поскольку договор займа между Саакяном Г.Н. и ООО «<данные изъяты>» заключен 11.05.2018, то есть после вступления в действие Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, установившего ограничения в части начисления процентов физическому лицу по договору потребительского займа, учитывая, что договор заключен на срок не свыше одного года, суд приходит к выводу о том, что к заключенному между сторонами договору применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Учитывая сумму займа, предоставленную ответчику в рамках договора потребительского займа (20000 рублей), а также ограничения, предусмотренные пп.9 п.1 ст.12, п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорного правоотношения), истец не имел возможности производить начисление процентов за пользование займом в размере, превышающем 40000 руб. (20000 х 2).

Заявленный к взысканию истцом размер процентов за пользование займом составляет 4200 руб. за период с 11.05.2018 по 22.05.2018 и 39999 руб. 99 коп. за период с 23.05.2018 по 28.01.2020, всего – 44199 руб. 99 коп., что превышает установленные законом пределы.

Таким образом, с учетом обозначенных выше правовых положений с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № от 11.05.2018 в размере 60000 руб., в том числе 20000 руб. - сумма основного долга и 40000 руб. - проценты по займу.

В порядке статьи 98 ГПК РФ с учетом отказа в иске в части требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1986 руб. 74 коп. (2126 х 93,45%), поскольку иск удовлетворен на 93,45 % (60000/ 64199,99 х 100).

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Юнона» удовлетворить частично.

Взыскать с Саакяна Г.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Юнона» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № от 11.05.2018 в размере 60000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1986 руб. 74 коп.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Петрозаводский городской суд РК.

Судья Ю.Л. Саврук

Мотивированное решение составлено 04.09.2020.