Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-364/2012 (2-3205/2011;) ~ М-3011/2011 от 18.11.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 28 февраля 2012 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

судьи Снежинской Е.С.,

при секретаре судебного заседания Шамгуновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Бабиной А.В. об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице представителя по доверенности от 24 июня 2011 года № О обратилось в суд с иском к Бабиной А.В., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчице Открытым акционерным обществом «Дом вашей мечты» был представлен ипотечный жилищный заем в сумме 3945 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Бабиной А.В. квартиры по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее время является истец. Начиная с июня 2009 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчицей производятся с нарушением условий закладной и договора займа, а с марта 2011 года вообще не производятся. В связи с чем, ответчице было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность, однако до настоящего времени ответчицей задолженность не погашена. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчицы задолженность по договору займа в сумме 4175776 рублей 72 копейки, в том числе: основной долг- 3885973 рубля 14 копеек, проценты за пользование займом – 214 214 рублей 32 копеек, пени за просроченные проценты и основной долг в размере 75589 рублей 26 копеек, а также проценты за пользование займом в размере 16,55% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 3885973 рубля 14 копеек, начиная с 02 ноября 2011 года по день реализации квартиры; пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с 02 ноября 2011 года и до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г.Красноярск, пр.Красноярский рабочий, д.53, кв.28, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5640157 рублей, из суммы, вырученной от реализации квартиры уплатить сумму долга ответчицы перед истцом. Взыскать с ответчицы расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Г (доверенность № от 28 декабря 2011 года) исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям в нем изложенным.

Ответчица Бабина А.В. в судебное заседание не явилась, судебные извещения, направленные по адресу: <адрес>, в которой она зарегистрирована и является ее собственником, не получает, извещение возвращаются в адрес суда по истечении срока хранения; ее абонентский номер телефона выключен, в связи с чем уклоняется от явки в суд.

С согласия представителя истца, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 348 ГК РФ предоставляет право залогодержателю для удовлетворения его требований обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как видно из материалов дела, 29 января 2009 года между ОАО «Дом вашей мечты» и Бабиной А.В. был заключен договор займа №, по условиям которого ОАО «Дом Вашей мечты» представил Бабиной А.В. заем в размере 3945 000 рублей сроком на 240 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Бабиной А.В. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, с уплатой 16,55 % годовых. По условиям договора займа Бабина А.В. обязалась производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 56580 рублей 17 копеек. В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа, сроков уплаты начисленных по договору займа процентов, заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просрочки за каждый календарный день.

Согласно п.4.4.1 и 4.1.13 договора займа займодавец имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом, предусмотренные условиями договора, а также суммы пеней, не позднее 30 календарных дней, от даты предъявления займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств в следующих случаях: при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, если каждая просрочка незначительна (п.п. «а», «б»). Вместе с тем, займодавец на основании п. 4.4.3. договора займа займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при неудовлетворении заемщиком требования займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Обязательство Бабиной А.В. по возврату займа было обеспечено залогом приобретаемого ей объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ Бабина А.В. приобрела квартиру – <адрес>, по договору купли-продажи, оплата за которую частично произведена денежными средствами, полученными по договору займа. Право собственности ответчицы на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №, что подтверждается закладной, и выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имуществом и сделок с ним.

25 марта 2009 года права залогодержателя (ОАО «Дом вашей мечты) по договору займа обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ООО «Дом вашей мечты» и Бабиной А.В. и выданной Управлением федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю ОАО «Дом Вашей мечты» ДД.ММ.ГГГГ.

Владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой в закладной о смене ее владельца на основании договора купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ.

Бабиной А.В. последний платеж по договору займа произведен в марте 2011 года, что фактически свидетельствует о нарушениях условий договора займа в виде просрочки внесения ежемесячного платежа.

В связи с этим, Бабиной А.В. предъявлены требования в виде подачи иска в суд о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

По состоянию на 01 ноября 2011 года сумма задолженности составила – 4175776 рублей 72 копейки, в том числе: основной долг- 3885973 рубля 14 копеек, проценты за пользование займом – 94881 рубль 76 копеек, пени за просроченные проценты и основной долг в размере 75589 рублей 26 копеек.

В судебном заседании достоверно установлено, что последний ежемесячный платеж был внесен Бабиной А.В. в марте 2011 года, то есть просрочка ежемесячного платежа составила более 30 дней.

Таким образом, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» вправе был, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ обратиться в суд и требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней.

Расчет, представленный истцом, суд признает верным. Ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчицы суммы задолженности в размере - 4175776 рублей 72 копейки, в том числе: основной долг- 3885973 рубля 14 копеек, проценты за пользование займом –214 214 рублей 32 копейки, пени за просроченные проценты и основной долг в размере 75589 рублей 26 копеек, суд считает законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Также, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение выполнения обязательства жилое помещение ответчицы, так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества является одним из условий договора займа, признанного ответчиком путем его подписания.

В соответствие со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Договором займа предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.).

Согласно п. 4.4.3 договора займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при неудовлетворении заемщиком требования займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В судебном заседании достоверно установлено, что последний ежемесячный платеж был внесен Бабиной А.В. в январе 2011 года, а в марте 2011 года уплачена сумма в размере 1230 рублей 64 копейки, недостаточная для погашения процентов по договору займа.

Таким образом, на момент вынесения решения суда просрочка ежемесячного платежа составила более 30 календарных дней; обязательства по договору займа не исполняются ответчицей 12 месяцев, то есть период просрочки исполнения обязательства по договору займа превысил 3 месяца, установленные законом; задолженность по кредитному договору в виде основного долга и процентов по договору составила 4100187 рублей 46 копейки, т.е. более 70% оценки квартиры.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, обеспечивающая надлежащее исполнение по договору займа, подлежит реализации с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость квартиры, суд принимает во стоимость квартиры, указанной в закладной в размере 5640 157 рублей. Сведений об иной стоимости квартиры ответчиком не представлено.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Бабиной А.В. процентов за пользование займом в размере 16,55% годовых исчисленные на сумму основного долга– 3885973 рубля 14 копеек, начиная со 02 ноября 2011 года и по день реализации квартиры, поскольку в соответствии со ст. 337 ГК РФ ст. 3 и ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в числе прочего, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, а для сумм, исчисляемых в процентном отношении, – сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Отсутствие в решении суда такого указания может повлечь невозможность взыскания для истца образовавшейся после вынесения судебного постановления задолженности ответчика за счёт суммы, вырученной от реализации заложенного имущества, так как эта сумма (после удержания из нее средств, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией) распределяется между кредиторами залогодателя и самим залогодателем (абз. 1 ст. 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), а залоговые отношения после продажи имущества с публичных торгов прекращаются (п.1 ст. 352 ГК РФ).

Между тем, не подлежат удовлетворению требования истца по взысканию пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная со 02 ноября 2011 года и по день вступления решения суда в законную силу, начисленную на сумму просроченного платежа, т.к. такое условие кредитный договор не содержит.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ).

В связи с чем, в пользу истца с ответчицы Бабиной А.В. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Бабиной А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4175776 рублей 72 копейки, в том числе: основной долг - 3885973 рубля 14 копеек, проценты за пользование займом – 214 214 рублей 32 копейки, пени - 75589 рублей 26 копеек.

Взыскать с Бабиной А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 16,55 % годовых, исчисленные на сумму основного долга – 3885973 рубля 14 копеек, начиная со 02 ноября 2011 года и по день реализации квартиры.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в виде трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 80,1 кв.м.

Определить способ реализации квартиры <адрес> в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 5640157 рублей.

Взыскать с Бабиной А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна

Судья: Е.С. Снежинская

Решение в окончательной форме изготовлено 06 марта 2012 года.