Решение по делу № 2-72/2014 (2-749/2013;) ~ М-656/2013 от 27.11.2013

Гр. дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Бородинский городской суд <адрес>

в составе:    председательствующего        Лисейкина С.В.

представителя ответчика ФИО2

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Инвестиционный коммерческий банк «ФИО5» к    ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, ООО ИКБ «ФИО6 предоставил ответчику кредит в размере 40000 рубля под 28 % годовых сроком на 36 месяцев. Ответчик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей, в связи с чем, банк принял решение о досрочном расторжении кредитного договора и направил ответчику соответствующее уведомление с предложением возвратить задолженность по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 51126,51 рублей, из которых просроченная ссуда 36903,13 рублей, просроченные проценты 7170,5 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 3290,86 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2460,53 рубля, комиссия за оформление банковской карты 500 рублей, комиссия 800 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере    1733,80 рублей.

Представитель ООО ИКБ «ФИО7 в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

     Представитель ответчика ФИО2 действующая по назначению суда, с исковыми требованиями не согласна, считает, что штрафные санкции не соразмерны сумме долга, а взыскании комиссий нарушает права заемщика как потребителя.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО ИКБ «ФИО8» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.

    В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

     Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ г.    ФИО1 обратился в ООО ИКБ «ФИО9» с заявлением о заключении с ним посредством акцепта договора о потребительском кредитовании и открытии банковского счета.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита.

ИКБ «Совкомбанк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику счета и зачисления суммы кредита в размере 40000 рублей на депозитный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ., т.е. кредитный договор был заключен. По условиям заключенного кредитного договора кредит предоставлен на 36 месяцев со ставкой 28% годовых.

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, на которых был заключен между сторонами кредитный договор, погашение кредита, уплата процентов осуществляются заемщиком в соответствии с разделом «Б» заявления оферты, а именно ежемесячно не менее 2000 рублей, путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, либо внесения в кассу. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Разделом "Б" кредитного договора предусмотрена ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщика в размере 0,20% от суммы лимита кредитования, что составляет 80 рублей.

Согласно п.5.2.5 Условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по договору кредитор вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно п.6.1. Условий при нарушении срока возврата кредита и процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату суммы кредита и процентов подтверждается представленной из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ., из которой видно, что последний взнос по погашению кредита заемщиком внесен ДД.ММ.ГГГГ., более платежей в погашение кредита не поступало.

Согласно расчету задолженности клиента, денежная сумма в размере 51126,51 рублей требуемая истцом к взысканию с ответчика, составляет: просроченная ссуда 36903,13 рублей, просроченные проценты 7170,5 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 3290,86 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2460,53 рубля, комиссия за оформление банковской карты 500 рублей, комиссия 800 рублей

Расчет суммы задолженности по кредитному договору в части задолженности по кредиту и процентам произведен в соответствии с положениями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и признается судом верным.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по указанному кредитному договору в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено, что в соответствии с условиями договора и положениями ч. 2 ст. 811 ГК РФ определяет право истца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

В отношении исковые требований о взыскании комиссии за включение в программу страхования в размере 800 рублей и комиссии за обслуживание и оформление банковской карты в размере 500 рублей, суд с учетом положения ст. 16 Закона о защите прав потребителей, согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), находит их не подлежащими удовлетворению на основании нижеследующего.

Из представленных истцом заявления оферта и Условий кредитования следует, что получение кредита было обусловлено оплатой комиссии по включению в программу страхования, размер которой был в одностороннем порядке определен банком и включен в текст договора, что свидетельствует об отсутствии у заемщика права выбора иной программы страхования и страховой компании, которая к тому же, не указана в тексте заявления-оферты. Заключение договора путем подписания заявления-оферты было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в этом заявлении-оферте условиями, которые не оставляли заемщику право выбора страховой компании, а также заключения кредитного договора на иных условиях, что свидетельствует о стороны банка злоупотреблением свободой договора, навязыванием страховых услуг, ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителе

Предусмотренная условиями кредитного договора ежемесячная обязанность заемщика оплачивать комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита, не является потребительской услугой, поскольку карта использовалась исключительно для проведения операций по погашению кредита, что исключает возложение на заемщика обязанности по ее оплате.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер суммы основного долга, суд полагает необходимым при определении размера штрафных санкций, подлежащей взысканию в пользу ООО ИКБ "ФИО10" применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки за просрочку кредита и процентов, подлежащей взысканию в пользу истца до 2000 рублей.

Таким образом, сумма задолженности подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 46053,63 рублей (просроченная ссуда 36903,13 руб.+ просроченные проценты 7170,5 руб. + неустойка 2000 руб.)

В силу со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при обращении в суд государственная пошлина, размер которой пропорционально удовлетворенным исковым требованиям составит 1560,42 рубля.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ИКБ «ФИО12» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ИКБ «ФИО11»    задолженность по кредитному договору в размере 46053,63 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере    1560, 42 рубля, в остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд в течение месяца.

Судья                                     Лисейкин С.В.