Решение по делу № 2-1086/2015 ~ М-864/2015 от 19.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 апреля 2015 г.                  г. Октябрьский, РБ

Октябрьский городской суд РБ в составе:

председательствующего судьи Александриной И.А.

при секретаре Закировой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1086-15 по иску Публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» в лице Операционного офиса «Уфимский» Филиала № Банка ВТБ 24 к Рянской Н.Е. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «ВТБ 24» в лице ОО «Уфимский» Филиала № Банка ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Рянской Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество), что подтверждается Свидетельством серии 77 № выдано Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № по <адрес> (ранее закрытое акционерное общество) и Рянской Н.Е. был заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.1, 2.1, 2.3, 2.4, 2.5 кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с целевым использованием на потребительские нужды, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами из расчета процентной ставки по кредитному договору <данные изъяты> процентов годовых, со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ г., заемщик обязался исполнять обязательства по кредитному договору ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами и п. 2.5 кредитного договора, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. В нарушении п.п. 1.1, 2.5 кредитного договора, порядка погашения и уплаты процентов, заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора. В частности заемщик надлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору нарушая график погашения кредита и уплаты процентов, в частности датой последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ г., таким образом период просроченной задолженности определяется периодом с ДД.ММ.ГГГГ по дату составления расчетов ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено в адрес заемщика уведомление о досрочном истребовании кредита в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ и предложением считать кредитный договор расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ г., указанное требование банка о досрочном возврате кредита заемщиком исполнено не было, банком также не был получен ответ заемщика на предложение о расторжении кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика в рамках кредитного договора составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – задолженность по начисленным процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование, <данные изъяты> руб. – пеня за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности.

Истец просит взыскать в свою пользу с Рянской Н.Е. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме <данные изъяты> руб., из которых<данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – задолженность по начисленным процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование, <данные изъяты> руб. – пеня за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО Банк «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, в письменной форме ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Рянская Н.Е. в судебное заседание не явилась.

В соответствии с п. 3.1.3 кредитного договора Рянская Н.Е. обязалась незамедлительно извещать банк обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, а также о перемене своего местонахождения, почтового адреса, адреса регистрации, места работы (смены работодателя), платежных и иных реквизитов.

Рянская Н.Е. об изменении адреса проживания банк не уведомляла, судебные повестки, неоднократно направлявшиеся ответчику по указанному в иске адресу зарегистрированного места жительства, сообщенному ответчиком банку при заключении кредитного договора <адрес> фактическому адресу проживания: <адрес>, судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения в отделении почтовой связи.

По сведениям Отдела УФМС России по <адрес> ответчик до настоящего времени по адресу: <адрес> – зарегистрирована.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что приняты все возможные меры по извещению ответчика, ответчик предоставленными ей правами на получение почтовой корреспонденции не воспользовалась, в связи с чем, суд признает причины неявки ответчика неуважительными.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса – принципа состязательности и равноправия сторон.

Из материалов гражданского дела следует, что предприняты все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, Рянская Н.Е. не воспользовалась правом участия в рассмотрении дела, судебные повестки не получила без уважительных причин.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ВТБ 24» и Рянской Н.Е. на основании анкеты-заявления на получение кредита по продукту «Коммерсант» был заключен кредитный договор № по условиям которого Рянской Н.Е. выдан кредит на потребительские нужды размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под <данные изъяты> годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Кредит предоставлен путем начисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в валюте кредита в банке и предусматривающий использование платежной банковской карты.

Согласно п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором.

П. 2.5 кредитного договора сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>

Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности, указанная в п. 2.7 договора.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по договору независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика:

-судебные издержки по взысканию задолженности,

-просроченная комиссия за присоединение к программе страхования,

-просроченные проценты по кредиту,

-просроченная сумма основного долга по кредиту,

-комиссия за присоединение к программе страхования,

-проценты по кредиту,

-сумма основного долга по кредиту,

-неустойка (пени, штрафы)

Банк имеет право в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности.

    Как следует из материалов дела, Рянской Н.Е. представлено в банк заявление от ДД.ММ.ГГГГ на включение в число участников программы страхования. В заявлении Рянская Н.Е. выразила свое согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования в рамках договоров коллективного страхования, о чем имеется ее подпись в указанном заявлении.

    Согласно п. 2.2.1 кредитного договора, заявив желание быть застрахованным по одной из предлагаемых банком программ страхования, заемщик уведомлен о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая и получения банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты). Срок страхования устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов составляет <данные изъяты> от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее <данные изъяты> рублей.

Суд приходит к выводу о том, что Рянская Н.Е. самостоятельно подписала заявления на включение в число участников программы страхования, которая является добровольной и предоставляется по желанию клиента.

При этом возможность получения кредита не поставлена в зависимость от подключения к данной программе страхования, поскольку согласно пунктам 4.4 заявлений Рянская Н.Е. была уведомлена о том, что исключение из программы по желанию заемщика осуществляется по письменному заявлению и происходит со следующего расчетного периода. Однако данным правом она не воспользовалась, будучи не согласной с данным условием договоров действий, направленных на исключение из программы, не совершила.

Заключив договор с банком, Рянская Н.Е. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей.

В силу положений ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, свои обязательства по кредитному договору, ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> рублей, из которых:

-<данные изъяты> руб. –основной долг;

-<данные изъяты> руб. – задолженность по начисленным процентам;

-<данные изъяты> руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование,

-<данные изъяты> руб. – пеня за пользование кредитом из расчета 0,6% за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Уведомление о досрочном истребовании задолженности, направленное банком ответчику, оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные ресурсы не возвращены, что подтверждают расчетом задолженности.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенного расчета суммы задолженности.

Поскольку ответчиком Рянской Н.Е. нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, а законом допускается досрочное взыскание суммы займа при неисполнении заемщиком обязательства внести периодические платежи по договору займа, такие требования были предъявлены ПАО «ВТБ 24» ответчику, но не исполнены, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме в размере, заявленном истцом.

     На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст. 809, 810, 811,819 ГК РФ, ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» в лице Операционного офиса «Уфимский» Филиала № к Рянской Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Рянской Н.Е. в пользу Публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» в лице Операционного офиса «Уфимский» Филиала № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>–основной долг; <данные изъяты> – задолженность по начисленным процентам; <данные изъяты> – задолженность по комиссии за коллективное страхование, <данные изъяты> – пеня за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности.

Взыскать с Рянской Н.Е. расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                     И.А. Александрина