Решение по делу № 2-1671/2015 ~ М-1788/2015 от 02.10.2015

Решение в окончательной форме изготовлено 10 ноября 2015 года

Дело № 2-1671/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск    

Свердловской области                             05 ноября 2015 года

Судья Алапаевского городского суда Свердловской области Зубарева О.Ф., при секретаре Баянкиной Л.А.,

в отсутствие представителя истца Акционерного общества «Тинькофф Банк»,

ответчика Зенковой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Зенковой Н. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Зенковой Н. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты с лимитом задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в обоснование заявленного требования, что между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (ТКС Банк (ЗАО)) и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с начальным кредитным лимитом. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочки по оплате минимального платежа в счет возврата долга по кредитной карте, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор с ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> и состоит из основного долга в размере <данные изъяты>, суммы процентов в размере <данные изъяты> и суммы штрафов в размере <данные изъяты> В связи с образовавшейся задолженностью и неисполнением заемщиком требования банка о ее погашении, представитель истца обратился в суд с иском к Зенковой Н.А. о взыскании суммы долга по кредитной карте, а также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения единственного акционера «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) изменило свое фирменное наименование на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации Устава Банка в новой редакции.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал, против рассмотрения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Зенкова Н.А. в судебное заседание дважды не явилась по неизвестным причинам, о времени и месте судебного разбирательства извещена судебными повестками по адресам, указанным в исковом заявлении, в том числе адресу, который согласно данным отдела адресно-справочной работы Алапаевского ОУФМС России по Свердловской области, является адресом регистрации ответчика по месту жительства. В суд возвращены заказные письма с уведомлениями и отметками об истечении срока хранения. В силу положений статей 116, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Зенковой Н.А. в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования «Тинькофф Банк» Банк (закрытое акционерное общество) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Зенкова Н.А. обратилась в «Тинькофф Банк» Банк ЗАО с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 23).

В своем заявлении ответчик уполномочила ООО «ТКС» представить заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и сделать от ее имени предложение-оферту ТКС Банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на следующих условиях: она предлагает ЗАО «Тинькофф Банк» Банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Она понимает и соглашается с тем, что предложение является безотзывным и бессрочным, а акцептом ее предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных им в заявлении-анкете. Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Поскольку в заявлении-анкете специально не указано ее несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка и назначает банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручает банку в связи с включением ее в программу страховой защиты заемщиков банка ежемесячно удерживать с нее плату в соответствии с тарифами. Она подтверждает, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами банка, размещенными в сети интернет, и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. Она уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет <данные изъяты> годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – <данные изъяты> годовых. За несвоевременное внесение минимального платежа Тарифами Банка предусмотрено взимание штрафа в первый раз в размере <данные изъяты>, второй раз 1% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд – <данные изъяты> от суммы задолженности плюс <данные изъяты>

В материалы дела истцом представлены Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 28-29) и действующая редакция Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 25), с которыми ответчик ознакомлена, что подтверждается сведениями в заявлении-анкете и не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела, а также заявление о присоединении к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013г., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ООА «ТОС» (л.д. 16), против присоединения к которому ответчик не возражала и в заявлении-анкете.

Согласно пункту 2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) настоящие Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита.

Проанализировав содержание заявления-анкеты во взаимосвязи с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), с учетом положений ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявление-анкета Зенковой Н.А. является письменным предложением (офертой) на заключение с ТКС Банк (ЗАО) договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, содержащей все существенные условия договора.

Пунктом 2.2. Общих условий предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Материалами дела подтверждается, что «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО) акцептовало оферту Зенковой Н.А., предоставив ответчику кредитную карту и активировав ее по звонку ответчика. Согласно выписке по номеру договора (л.д. 20-21) кредитная карта активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

В силу приведенных норм закона и установленных обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами был заключен в надлежащей форме в полном соответствии с действующим законодательством с момента активирования ответчиком карты.

Из искового заявления следует, что изначально по кредитной карте на имя Зенковой Н.А. был установлен кредитный лимит, а ответчиком денежные средства с карты были сняты, тем самым она распорядилась ими по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-21).

Зенкова Н.А. располагала необходимой информацией о предоставленной ей услуги и приняла на себя права и обязанности, определенные в Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), которые явились неотъемлемой частью договора.

В результате использования кредита у ответчика возникло обязательство по его возврату и уплате процентов на согласованных с банком условиях.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) ответчик обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с пунктами 5.8., 5.11. Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Как следует из представленных суду расчета задолженности (л.д. 17-19), выписки по номеру кредитного договора № (л.д. 20-21), справки о размере задолженности (л.д. 9), ответчик Зенкова Н.А. с момента активации кредитной карты минимальные платежи в погашение задолженности по кредиту вносила не регулярно и не в полном объеме, что привело к начислению банком штрафов за несвоевременное гашение задолженности. Последнее пополнение счета карты производилось заемщиком ДД.ММ.ГГГГ В результате, у ответчика образовалась задолженность по кредитной карте в общей сумме <данные изъяты>, которая состоит из основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов по состоянию на дату выставления заключительного счета на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и штрафа в сумме <данные изъяты>

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк» Банк ЗАО ДД.ММ.ГГГГ выставил Зенковой Н.А. заключительный счет, в котором ответчик была уведомлена о наличии задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в сумме <данные изъяты>, данную задолженность ответчику было предложено оплатить в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 30). Однако указанное требование оставлено Зенковой Н.А. без ответа и удовлетворения.

Ответчик Зенкова Н.А. в судебное заседание не явилась, сведения о размере задолженности, представленные истцом, не оспорила, доказательств возврата задолженности по кредитной карте в установленный в заключительном счете срок и в последующий период суду не представила.

Требования «Тинькофф Банк» Банк ЗАО подтверждены документально, расчет задолженности обоснован, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 8). Размер государственной пошлины определен истцом верно, в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования Банка удовлетворены, суд считает взыскать с Зенковой Н.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» возмещение расходов по оплате госпошлины в заявленной сумме – <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193 - 199, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Зенковой Н. А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и штраф в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Зенковой Н. А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ф. Зубарева