Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2561/2014 ~ М-1825/2014 от 12.05.2014

Дело № 2-2561/14

                                              РЕШЕНИЕ

                    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Азаровой Е.В.,

с участием ответчика Косцова Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества (Наименование2) к Косцову Н. В., Косцовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по иску Косцова Н. В., Косцовой Н. В. к открытому акционерному обществу (Наименование2) о признании договора об уступке права (требований) ничтожным, запрещении распространения информации,

                                                УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование2) обратилось в суд с иском к Косцовой Н.В., Косцову Н.В., в котором просит:

«Взыскать солидарно с Косцовой Н.В. и Косцова Н.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>; сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство – (Марка1) идентификационный номер ((№), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, тип двигателя – дизельный, цвет кузова белый (серебристый) и установить начальную продажную цену на данное автотранспортное средство в размере <данные изъяты> рублей».

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и Косцовым Н.В. заключен кредитный договор (№) на покупку транспортного средства. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на 48 месяцев, а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере <данные изъяты>% в год. В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору между банком и ответчиком Косцовым Н.В., заключен договор залога (№) (ДД.ММ.ГГГГ) г.. В соответствии с п. 1.5. договора залога оценка транспортного средства составляет <данные изъяты> руб.. В обеспечение исполнения Ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных Банку не исполнением или не надлежащим исполнением обязательств по договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности ответчика, (ДД.ММ.ГГГГ) между банком и Косцовой Н.В. был заключен договор поручительства (№). Согласно п. 1.1 договора поручительства, поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение ответчиком всех его обязательств в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустоек, которые могут возникнуть в связи с неисполнением обязательства, либо ненадлежащем исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

(ДД.ММ.ГГГГ) ОАО (Наименование1) уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО (Наименование2). На момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед бюро, составляет <данные изъяты>, из которых: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>. С момента перехода прав требований по данному кредитному договору от ОАО (Наименование1) к ОАО (Наименование2) до момента подачи искового заявления в суд, ответчик мер к погашению задолженности не предпринял (л.д. 7-11 т. 1).

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) года приняты меры по обеспечению иска Открытого акционерного общества (Наименование2) к Косцову Н. В., Косцовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в виде запрета (Госорган1) <адрес> производить регистрацию перехода права собственности на автомобиль марки (Марка1), идентификационный номер (№), цвет кузова белый (серебристый), 2002 года выпуска, тип двигателя дизельный, паспорт (№), вид ТС легковой (л.д. 75-76 т. 1).

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО (Наименование1), в лице <адрес> ОАО (Наименование1) (л.д. 118-120 т. 1).

Ответчики по первоначальному иску – Косцов Н.В., Косцова Н.В. обратились в суд с иском к открытому акционерному обществу (Наименование2), открытому акционерному обществу (Наименование1), в котором просят:

«Признать договор об уступке прав (требований) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и ОАО (Наименование2) ничтожным и не имеющим юридической силы с момента его заключения, в том числе, права на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО (Наименование1) и Косцовым Н.В.;

запретить дальнейшее распространение информации о частной жизни путем изъятия всех экземпляров материальных носителей» (л.д. 38-40 т. 2).

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) гражданское дело по иску открытого акционерного общества (Наименование2) к Косцову Н. В., Косцовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и гражданское дело по иску Косцова Н. В., Косцовой Н. В. к открытому акционерному обществу (Наименование2), открытому акционерному обществу (Наименование1) о признании неправомерности исковых требований объединены в одно производство для совместного рассмотрения (л.д. 28-30 т. 2).

Истец по первоначальному иску (ответчик по второму иску) – ОАО (Наименование2) в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен в установленном законом порядке, представителя в судебное заседание не направил, просит рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д. 56 т. 2). Представил возражения на исковое заявление Косцова Н.В. и Косцовой Н.В. в письменном виде, в котором просит отказать последним в удовлетворении заявленных исковых требований, удовлетворив первоначальные требования (ОАО (Наименование2)) (л.д. 173-179 т. 1).

Ответчик по первоначальному иску Косцов Н.В. в судебном заседании исковые требования по первоначальному иску не признал, заявленные им исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик по первоначальному иску Косцова Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, просит рассматривать дело в ее отсутствие (л.д. 62 т. 2).

Третье лицо по первоначальному иску и ответчик по второму иску – ОАО (Наименование1) о дне слушания дела извещено в установленном законом порядке, представителя в судебное заседание не направило. Из адресованного в суд заявления, следует, что ОАО (Наименование1) просит рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д. 61 т. 2). ОАО (Наименование1) представило возражения по иску Косцовых в письменном виде, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, удовлетворив требования ОАО (Наименование2) (л.д. 184-187 т. 1)

Суд, выслушав Косцова Н.В., исследовав представленные по делу письменные доказательства, находит исковые требования ОАО (Наименование2) к Косцовой Н.В., Косцову Н.В., подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГКРФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством погашение кредита направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и Косцовым Н.В. заключен кредитный договор (№) на покупку транспортного средства (л.д. 14-19 т. 1). В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на 48 месяцев, а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства, и уплатить начисленные проценты на них в размере <данные изъяты>% в год не позднее (ДД.ММ.ГГГГ) года. По договору между сторонами при начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней пользования кредитом. Количество дней в месяце принимается за календарное, а в году – 365 (366) дней. Отсчет срока по начислению процентов начисляется со дня, следующего за датой выдачи кредита, и заканчивается датой погашения кредита. Проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет Ответчика. Банк предоставляет кредит путем начисления суммы кредита на счет Ответчика, открытый в Банке, (№).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществляются путем безакцептного списания денежных средств с банковского счета Ответчика, открытого в Банке. Датой исполнения денежных обязательств Ответчика по кредитному договору является дата безакцептного списания Банком денежных средств в счет исполнения обязательств Ответчика с банковского счета Ответчика, открытого в Банке.

Согласно п.5.4. Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга Ответчик обязан уплатить Банку неустойку в размере 14 процентов годовых, за весь период просрочки от обусловленного Кредитным Договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата.

Согласно п. 5.6. Кредитного договора Ответчик обязан по первому требованию Банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты указанной в уведомлении, в случае невыполнения указанного обязательства уплатить Банку неустойку, в размере указанном в п.5.4. Кредитного договора.

В соответствии с п.8.2. кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту или процентам, а так же при досрочном (полном или частичном) погашении кредита денежные средства, выплачиваемые Ответчиком или списываемые Банком в безакцептном порядке в погашение указанной задолженности, направляются сначала на погашение долга по уплате неустойки, затем - процентов за пользование кредитом, после чего засчитываются в счет погашения суммы основного долга. Указанная очередность погашения задолженности может быть изменена Банком в одностороннем порядке без уведомления Ответчика.

За счет денежных средств, предоставленных в кредит Банком, Ответчик приобрел автотранспортное средство: (Марка1); идентификационный номер ((№); вид ТС: легковой; год выпуска: (ДД.ММ.ГГГГ); модель, номер двигателя: (№), (№); номер кузова: (№); цвет кузова (кабины): белый (серебристый); тип двигателя: дизельный; паспорт ТС серия и номер: серия <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля от (ДД.ММ.ГГГГ) г., заключенному между ИП (ФИО1) и Косцовым Н.В. (л.д. 35 т. 1).

        В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) между Банком и Ответчиком Косцовым Н.В. был заключен договор залога (№)    (л.д. 29-33 т. 1). В соответствии с п. 1.5. договора залога оценка транспортного средства составляет <данные изъяты> Согласно п. 2.1. договора залога, транспортное средство передается в залог в обеспечение исполнения обязательств Косцова Н.В. по кредитному договору (№)    от (ДД.ММ.ГГГГ) г., заключенному между залогодержателем (Кредитор) и заемщиком.

        В обеспечение исполнения Ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности Ответчика, был заключен договор поручительства (№)    от    (ДД.ММ.ГГГГ) между Банком и Косцовой Н. В. (л.д. 23-28 т. 1). Согласно п. 1.1. договора поручительства поручитель обязался перед Банком, отвечать за исполнение Ответчиком Косцовым Н.В., всех его обязательств перед Банком по кредитному договору, в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустоек, которые могут возникнуть в связи с неисполнением обязательств, либо ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

        Вышеуказанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

(ДД.ММ.ГГГГ) ОАО (Наименование1) уступил права (требования) по данному кредитному Договору ОАО (Наименование2), что подтверждается Договором об Уступке прав (требований) (№) (л.д. 36-39 т. 1) и дополнительным соглашение (№) к договору об уступке прав (требований) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 45 т. 1).

В соответствии с п.2.5. договора об уступке прав (требований) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода. Перечень передаваемых Цедентом прав (требований), помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу Банка государственных пошлин по делам о взыскании задолженности.

В соответствии с п. 10.1.4 кредитного договора Банк вправе, без согласия и уведомления Ответчика, передавать (уступать) все свои права и обязанности по настоящему договору или их часть, а также осуществлять иное распоряжение этими правами.

(ДД.ММ.ГГГГ) в адрес Косцова Н.В. было направлено уведомление о новом кредиторе (л.д. 246-247 т. 1).

Свои обязательства по кредиту Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д. 21 т. 1) не выплачивает. На момент подачи искового заявления задолженность Ответчика перед Бюро, согласно выписке из Приложения (№) к дополнительному соглашению (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) к Договору (№) об уступке прав (требований) от (ДД.ММ.ГГГГ) г., составляет: <данные изъяты>, в том числе: сумма задолженности по основному долгу-<данные изъяты>; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>; сумма задолженности по неустойке - <данные изъяты> (л.д. 49 т. 1)

    ОАО (Наименование2) исключило из общего объема задолженности, подлежащей взысканию – сумму задолженности по неустойке - <данные изъяты>.

Таким образом, задолженность Ответчика Косцова Н.В. перед Бюро, составляет: <данные изъяты>, которая до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах требование к заемщику Косцову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> обоснованно и подлежит удовлетворению.

Доводы Косцова Н.В. о том, что задолженность не подтверждена истцом расчетом, не обоснованны, так как в материалы дела представлены: перечень, передаваемых цедентом Прав требования (л.д.46-48, в котором указана задолженность Заемщика Косцова Н.В. с указанием основного долга, процентов (л.д.46 т.1), Движение по лицевому счету Косцова Н.В., из которого усматривается оплата Косцовым Н.В. всех платежей, их назначение и зачисление в конкретной сумме по операциям согласно очередности, предусмотренной кредитным договором (л.д.109-114).

Требование истца к поручителю Косцовой Н.В о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Косцовым Н.В., суд считает обоснованным, по следующим основаниям:

Поручители отвечают перед Банком за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Кредитному договору.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Заёмщиком Косцовым Н.В. надлежащим образом не исполняются кредитные обязательства, а поручителем Косцовой Н.В. - обязательства по договору поручительства.

С учетом изложенного, общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>; сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> и подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Проанализировав обстоятельства дела и, заявленные Косцовым Н.В. доводы о неправомерности заключения договора уступки права требования между ОАО (Наименование1) и ОАО (Наименование2) в связи с тем, что последнее не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает не обоснованными вследствие следующего: В соответствие с п.51 Постановления Пленума ВС РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) 317»О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Договором стороны предусмотрели условие о передаче прав требования другому лицу. То, что конкретно не указано, кому могут быть переданы права требования, не является нарушением, поскольку исходя из условий договора они могут быть переданы любому другому лицу.

Исковое требование ОАО (Наименование2) к Косцову Н.В., Косцовой Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство – (Марка1), идентификационный номер (№), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, тип двигателя – дизельный, цвет кузова белый (серебристый), также подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 329, 334, 349 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 г. № 306-ФЗ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что условиями кредитного договора (л.д. 14-19 т. 1), предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по кредиту в виде залога товара в случае приобретения клиентом на кредитные средства автомобиля (п. 6.1 Договора). Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог товар, приобретенный клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента (п. 1.7 Договора о залоге).

Согласно выписке из лицевого счета (№), ответчику выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 22 т. 1), который был направлен на приобретение автомобиля марки (Марка1) CDI, идентификационный номер ((№), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, тип двигателя – дизельный, цвет кузова белый (серебристый) и зарегистрирован Косцовым Н.В. в органах ГИБДД.

В соответствии со справкой (Госорган1) по <адрес> транспортное средство марки (Марка1), идентификационный номер (VIN) (№), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, тип двигателя – дизельный, цвет кузова белый (серебристый), государственный регистрационный знак (№), зарегистрировано на Косцова Н.В. (л.д. 97 т. 1).

Согласно ст. 348 ГК РФ (в редакции Федеральных законов от 30.12.2008 г. № 306-ФЗ, от 06.12.2011 г. № 405-ФЗ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 5.1. Договора о залоге транспортного средства, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство, признается неисполнение или ненадлежащее исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также иных обязательств по договору.

Допущенное ответчиком Косцовым Н.В. нарушение обязательства является существенным, поскольку нарушения обязательств носят систематический характер.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 г. № 405-ФЗ) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 г. № 405-ФЗ) реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 г. № 405-ФЗ) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке, указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Начальную продажную стоимость автомобиля (Марка1), идентификационный номер (VIN) (№), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, тип двигателя – дизельный, цвет кузова белый (серебристый), следует установить в размере <данные изъяты> руб.. Возражая против начальной продажной стоимости автомобиля, Косцов Н.В. не представил иных доказательств о стоимости имущества. В то же время судом Косцову Н.В. неоднократно разъяснялось право на заявление ходатайства о назначении экспертизы по оценке спорного автомобиля, однако Косцов Н.В. заявил, что не согласен с назначением экспертизы по указанному обстоятельству. Косцова Н.В. также не заявила возражений о начальной продажной стоимости автомобиля, обусловленной договором между сторонами.

Следовательно, при указанных обстоятельствах суду надлежит исходить из условий договора и установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> руб..

Исковые требования Косцова Н.В., Косцовой Н.В. к открытому акционерному обществу (Наименование2), открытому акционерному обществу (Наименование1) являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с положениями ст.ст. 8,9 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно договору об уступке прав (требований) (№), заключенному между ОАО (Наименование1) и ОАО (Наименование2), ОАО (Наименование1) (Цедент) передает, а ОАО (Наименование2) (Цессионарий) принимает права (требовании) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно положениям, являющимися неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложений к договору.

Уступка права требования, в том числе по кредитным договорам, осуществляется на основании ст. 381 ГК РФ, согласно п. 2 которой для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Пунктом 10.1.4 Кредитного договора (№) предусмотрено, что кредитор имеет право без согласия и уведомления Ответчика передавать (уступать) все свои права и обязанности по настоящему договору или их часть, а также осуществлять иное распоряжение этими правами. Аналогичное     условие содержится в п. 3.1.8 Договора залога (л.д. 31 т. 1) и п. 2.1.4. Договора поручительства (л.д. 24 т. 1).

В соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 ГК РФ под банковской тайной понимается информация о банковском счете, вкладе, сведения о клиенте.

В силу п. 3.1 Договора уступки Цедент обязан передать Цессионарию документы, удостоверяющие права требования по кредитному договору, а именно: кредитный договор, выписку по ссудному счету должника, договоры, обеспечивающие исполнение обязательств должника, документы, имеющиеся в судебном деле, в случае, если Цедентом уже проведена судебная процедура о взыскании задолженности по кредитному договору, другие документы и сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием прав требований, оригиналы ПТС.

Таким образом, уступка требований, вытекающих из кредитного договора, помимо прочего, также не нарушает нормативных положений о банковской тайне, поскольку информация, относящаяся к кредитному договору, а также сведения о размере просроченной заложенности, переданная Банком ОАО (Наименование2), не относятся к сведениям, составляющим банковскую тайну.

Более того, уступка прав требования не нарушает также нормативных положений о банковской тайне, т.к. в соответствии с ч. 7 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известнойинформацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

    В соответствии со ст.7 Федерального закона «О персональных данных» Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. Заемщик и Поручитель выразили свое согласие на распространение информации, содержащейся в кредитном договоре, а также своих персональных данных, в том числе, в случае уступки прав требований Банком, что предусмотрено Кредитным договором и Договором поручительства, а именно: пунктом 14.1.4.3 Кредитного договора предусмотрено право Банка разглашать третьим лицам информацию, содержащуюся в Кредитном договоре, его приложениях и документах, представляемых сторонами друг другу, включая персональные данные Заемщика.

        В соответствии с п. 14.3 Кредитного договора «настоящим Заемщик выражает свое согласие на обработку персональных данных, в том числе их распространении лицам, указанным в п. 14.1.4 настоящего Договора. Согласие, выраженное в настоящем пункте, действует до полного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, а также в течение следующих 5 (пяти) лет».

Аналогичные положения содержатся в п. 7.1.3.3, п. 7.3 Договора поручительства. Кроме того, п. 8.4 Договора поручительства предусмотрено согласие Поручителя отвечать за исполнение обязательств по Кредитному договору перед любым новым кредитором в случае передачи Кредитором прав (требований) к третьему лицу (полностью или частично) или перехода данных прав (требования) к третьему лицу по иным основаниям, установленным законодательством РФ.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается    во    внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Таким образом, условие о возможности передачи (уступки) любым третьим лицам прав требований по Кредитному договору, а также договорам, обеспечивающим его исполнение, включая распространение персональных данных заемщика/поручителя, указанным лицам согласовано сторонами в соответствующих договорах. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, помимо прочего, также не нарушает нормативных положений о банковской тайне.

Закон «О защите прав потребителей» не содержит каких-либо ограничений по заключению договора цессии между юридическими лицами, поскольку данным законом урегулирована совсем иная сфера правоотношений - между потребителем товаров/услуг и продавцом/производителем/исполнителем, правоотношения же цедента (Банка) и цессионария регулируются иными нормами - а именно, ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности».

    В соответствии со ст. 383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка прав требований кредитора другому лицу допускается только в случае, если она не противоречит закону, иным правовым актам илидоговору.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласиедолжника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст.382 ГК РФ). Кредитный договор не содержит запрета на совершение уступки прав (требований), равно как и условия о необходимости получения согласия должника на передачу прав требований по кредитномудоговору, посредством заключения договора уступки прав (требований). Заключение Договора уступки прав (требований) не нарушает условий Кредитного договора, а также норм действующего законодательства РФ.

Природа отношений, складывающихся между заемщиком и кредитором по кредитному договору, не меняется при замене одного кредитора на другого. Личность кредитора не имеет значения привозврате денежных средств, поскольку должник просто обязан выполнять свои обязательства по договору. Кроме того, должник сохраняет против нового кредитора все возражения, которые он мог бы противопоставить прежнему кредитору (ст. 386 ГК РФ). Для заемщика не имеет значения тообстоятельство, в чей адрес необходимо перечислить денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору. Новый кредитор вступает в кредитный договор после исполненияпервоначальным кредитором действий, требующих лицензирования.

Таким образом, при уступке права требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Косцова Н. В., Косцовой Н. В. к открытому акционерному обществу (Наименование2), открытому акционерному обществу (Наименование1) о признании договора об уступки права (требований) ничтожным.

Истцами (по второму иску) заявлено требование: «Запретить дальнейшее распространение информации о моей частной жизни путем изъятия всех экземпляров материальных носителей». Данное требование Косцовым Н.В. и Косцовой Н.В. не уточнялось при рассмотрении дела. Более того, Косцов Н.В. просил рассмотреть его в такой формулировке, как указано в исковом заявлении.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, в том числе истец в подтверждение заявленных исковых требований, ответчик - в подтверждение заявленной позиции. Исходя из анализа возражений Косцова Н.В., данного в судебном заседании, на иск ОАО (Наименование2) о нарушении его прав в связи с распространением персональных данных – сведений о клиенте, изложенных выше, и не предоставлении доказательств, свидетельствующих о распространении информации о частной жизни истцов, в том числе на каких – либо материальных носителях, суд приходит к выводу, что указанное требование не подлежит удовлетворению. При чем, ссылка на ст. 152 ч.2 и ст. 169 ч.2 ГК РФ, применительно к рассматриваемому делу, основаниям и предмету исков, является не актуальной.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В связи с тем, что исковые требования ОАО (Наименование2) удовлетворяются в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию произведенные им судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления, оплачена государственная пошлина в общей сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 6 т. 1), которая подлежит взысканию с ответчиков в порядке возврата.

       Руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

                                           РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества (Наименование2) к Косцову Н. В., Косцовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать Косцова Н. В., Косцовой Н. В. в пользу ОАО (Наименование2) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>; сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство – (Марка1), идентификационный номер (№), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, тип двигателя – дизельный, цвет кузова белый (серебристый) и установить начальную продажную цену на данное автотранспортное средство в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований Косцова Н. В., Косцовой Н. В. к открытому акционерному обществу (Наименование2), открытому акционерному обществу (Наименование1) о признании договора об уступки права (требований) ничтожным, запрещении распространения информации отказать.

Взыскать с Косцова Н. В., Косцовой Н. В. в пользу ОАО (Наименование2) государственную пошлину в порядке возврата в размере по <данные изъяты> с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме.

Судья                                              А.В. Рязанцева

Мотивированное решение составлено (ДД.ММ.ГГГГ)