Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2056/2017 ~ М-1929/2017 от 21.08.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2017 года                     город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Деевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2056/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к МурА. А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к МурА. А.Н., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере <...>, в том числе: <...> – неустойка, <...> – проценты за кредит, <...> – просроченный основной долг; расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и МурА. А.Н. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту <...> сроком на <...> месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ МурА. А.Н. и ПАО «Сбербанк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту <...>.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю ответчику) возобновляемой кредитной линии являются договором.

В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты    платежа    внести на    счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету,    не включая эту дату,     по дату её    полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за    пользование кредитом    и уплате неустойки. Оплата задолженности Держателем карты в добровольном порядке не произведена.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

На данный момент, в нарушение Условий обязанности Держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются; кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Творонович Ю.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования предмет и основание иска поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, указав, что в <...> карта истцу была перевыпущена, поскольку первая карты выдавалась на срок один год, номер кредитного договора, номер счета карты остались без изменения.

Ответчик МурА. А.Н. в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала, заявила о применении срока исковой давности. При этом указала, что в <...> точную дату она не помнит, её пригласили в ПАО «Сбербанк» для получения кредитной карты. Затем через год, когда срок действия карты истек, ей выдали другую карту. Она пользовалась картой, тратила денежные средства, но при этом вносила на карту денежные средства в том же размере, что и потратила, что подтверждается чеками, приобщенными к материалам дела. В <...>, точную дату не помнит, карту она потерла и с этого времени более ею не пользовалась. При утере карты с заявлением в банк о её блокировке не обращалась. О том, что у неё имеется задолженность по карте, узнала при получении настоящего иска.

Заслушав стороны, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ МурА. А.Н. обратилась в ОАО "Сбербанк России" с заявлением о выдаче кредитной карты Сбербанка.

В заявлении ответчик указала, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и Тарифами банка ознакомлена и согласна, обязуется их исполнять.

Указанное заявление банк рассмотрел как предложение (Оферту) МурА. А.Н. заключить договор.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и МурА. А.Н. заключили договор (эмиссионный контракт №) на предоставление последней возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ответчику кредитной карты Сбербанка №

В соответствии Информацией о полной стоимости кредита и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты, кредитный лимит составляет <...>, процентная ставка по кредиту <...> % годовых, срок кредита <...> месяцев, размер минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга составляет <...> % от размера задолженности.

Факт получения кредитной карты ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ МурА. А.Н. обратилась в ОАО "Сбербанк России" с заявлением о выдаче кредитной карты Сбербанка.

В заявлении ответчик указала, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и Тарифами банка ознакомлена и согласна, обязуется их исполнять.

Указанное заявление банк рассмотрел как предложение (Оферту) МурА. А.Н. заключить договор.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и МурА. А.Н. заключили договор (эмиссионный контракт №) на предоставление последней возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ответчику кредитной карты Сбербанка <...>.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка для проведения операции по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый кредит в размере <...> (п.1.1).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного погашения сторонами своих обязательств: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подаче заявления об её утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами банка, закрытия счета карты (п.2.1).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке <...>% годовых (п.4).

Клиент осуществляет частичного (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплат суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п.12 за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере <...> % годовых.

Факт получения кредитной карты и её использование ответчиком в судебном заседании не оспаривалось, также подтверждается представленными истцом доказательствами.

Согласно расчету задолженности по контракту №, номер счета карты №, номер карты №, отчету по кредитной карте, дополнительным пояснениям к расчету задолженности, заемщиком не соблюдались Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка в части внесения обязательного платежа и уплате начисленных процентов.

Таким образом, факт нарушения исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору в судебном заседании нашел свое подтверждение, и ответчиком относимыми и допустимыми доказательствами не опровергнут.

Представленные стороной ответчика документы об уплате задолженности в виде чеков, где номер карты обозначен как <...>», учтены стороной истца при составлении расчета задолженности, что усматривается из отчетов по кредитной карте за период <...> включительно.

Кроме того, необходимо отметить, что часть чеков подтверждает оплату задолженности по другой карте <...>», и, соответственно, в качестве доказательств уплаты задолженности по данному кредитному договору принята быть не может.

Из расчета задолженности по контракту № и дополнительного расчета с пояснениями следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с датой фиксации просроченных сумм ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет <...>, в том числе: <...> – неустойка, <...> – проценты за кредит, <...> – просроченный основной долг.

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, математически верен.

Учитывая, что ответчик обязательство по кредитному договору в сроки, установленные в договоре, не исполнил, форма соглашения о неустойке соблюдена, суд считает, что истцом правомерно начислена предусмотренная договором неустойка.

Оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательств по кредитному договору ни договором, законом не предусмотрено.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает начисленную истцом неустойку соразмерной последствиям нарушенного обязательства и, принимая во внимание размеры денежного обязательства и последствия нарушения обязательства, выразившиеся в несвоевременном получении истцом денежных средств, период образования задолженности, считает возможным взыскать ее в полном объеме, с учетом изложенных выше обстоятельств. Следует отметить, что неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Таким образом, заявленный истцом размер задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд не находит оснований для его удовлетворения.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен перерыв течения срока исковой давности совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как усматривается из условий кредитного договора он вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного погашения сторонами своих обязательств: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подаче заявления об её утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами банка, закрытия счета карты (п.2.1). Таким образом, срок окончания кредитного договора не определен конкретной датой.

Как усматривается из представленных стороной истца отчетов по кредитной карте (отчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ): ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была произведена последняя операция по оплате покупок с карты.

Последнее погашение задолженности по карте было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, что следует из отчета по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Более того, последнее пополнение счета карты путем безакцептного списания денежных средств со счета другой карты ответчика было произведено ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с поручением ответчика, выраженном в п.19 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Также из представленных стороной истца отчетов по кредитной карте следует, что началом образования задолженности по просроченном платежам является период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С указанного периода мер к полному погашению задолженности ответчиком принято не было. С указанного периода задолженность имела нарастающий характер и к ДД.ММ.ГГГГ стала составлять <...>

Кроме того, на основании заявлении истца ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского судебного района гор. Нижний Тагил был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №, который был отмен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенных обстоятельств, суд полагает, что трехгодичный срок исковой давности для обращения в суд стороной истца не пропущен.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <...>

Руководствуясь ст., ст. 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░. ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 63 857 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 1 619 ░░░░░░ 14 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░, 2 347 ░░░░░░ 38 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, 59 890 ░░░░░░ 87 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 115 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.12.2017 (░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░