Решение по делу № 2-6065/2016 ~ М-2603/2016 от 13.04.2016

    Дело № 2-6065/2016

    Копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    24 октября 2016 года                                                                                         г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи           Леонтьевой И.В.,

при секретаре                                        Бакалейниковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Миннеханов А.А. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании условий кредитного договора недействительными, и взыскании денежных средств

    У С Т А Н О В И Л:

          Истец Миннеханов А.А. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о признании условий кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств.

          Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор №-СС-S-VY9576-248, согласно которому банк предоставил кредит в размере 546 448,09 руб. под 17,9% годовых

          В заявлении на получении кредита в разделе параметры кредита указано наименование страховой компании ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», сумма страховой премии составила 46 448,09 руб. Условиями кредитного договора №-СС-S-VY9576-248 предусмотрено, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования жизни и здоровья. В соответствии с условиями договора предусмотрена обязанность заемщика страховать жизнь и здоровье.

          Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы является ответчик.

          Просит признать условия кредитного договора №-СС-S-VZ1413-184 недействительными в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» удержанную страховую премию в размере 46515,78 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 11374,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., судебные расходы за оплату услуг представителя в размере 15 000 руб., штраф в размере 50% от суммы взысканной в пользу истца.

     В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.

     Представитель ответчика ПАО «Росбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, уважительность причин неявки суду не представил.

         Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, уважительность причин неявки суду не представил.

     В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

     Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

     Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

     В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

          Как установлено в судебном заседании между ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор №-СС-S-VY9576-248, согласно которому банк предоставил кредит в размере 546 448,09 руб. под 17,9% годовых

         В заявлении на получении кредита в разделе параметры кредита указано наименование страховой компании ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», сумма страховой премии составила 46 448,09 руб.

          Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы является ответчик.

          В рамках данных программ кредитования истец выбрал и указал в анкете программу кредитования «Просто деньги», предусматривающую возможность получения пониженной процентной ставки по кредиту по сравнению со стандартной ставкой, если клиент предоставит банку обеспечение в виде страхования своей жизни и здоровья.

         При этом разница между процентными ставками со страхованием и без такого не является дискриминационной, аналогичная позиция содержится в п. 4 Обзора Президиума Верховного суда РФ.

          Согласно п.8 информационного письма президиума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

      Согласно п. 2 раздела «Страхование» паспорта кредитного продукта «Просто деньги» добровольное страхование жизни и здоровья клиента осуществляется только по желанию клиента.

          В анкете истец указал, что согласен на заключение договора страхования жизни и здоровья, а на стр. 3 анкеты собственноручно написал: «Записано с моих слов верно, проверено лично».

          Истец заверил собственной подписью каждую страницу анкет, тем самым подтвердив, что информация, указанная в анкетах, является достоверной, а также истец согласен с их содержанием.

          Тем самым истец посчитал для себя экономически более выгодным получить кредиты с пониженной процентной ставкой, но с предоставлением обеспечения в виде личного страхования.

          В соответствии со сноской № к заявлениям «Настоящая форма заявлений носит рекомендательный характер. При желании клиент может составить заявление по своему усмотрению, по форме, отличной от представленной.

          Согласно п. 2 заявлений «настоящее заявление и «условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемой частью кредитного договора.

          В соответствии с п.4 заявления, истец подтверждает, что ему полностью предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемом ему кредите, а также полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора, содержащиеся в условиях. Истец подтверждает, что кредитный договор не лишает его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, и не содержит иных, явно обременительных для него условий.

           При этом имеется сноска, что Страховая компания указывается, выбранная Клиентом, для заключения договора страхования.

           Указанные доказательства свидетельствуют о свободном выборе заемщиком варианта кредитования со страхованием. Таким образом. условие об обязанности клиента заключить иные договоры в целях заключения кредитного договора или его исполнения включены в индивидуальные условия потребительского кредита с соблюдением условия, что клиент выразил в письменной форме в заявлении –анкете на предоставление кредита свое согласие на заключение такого договора.

        Возможность личного страхования по договору потребительского кредита прямо предусмотрена законом и ее реализация при заключении кредитного договора должна зависеть от волеизъявления заемщика, что в данном случае ответчиком соблюдено.

        В соответствии с п.8 информационного письма Президиума ВАС РФ № от 13.09.2011г., включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья заемщика не нарушает прав потребителя. Из указанного информационного письма также следует, что банк может предоставить кредит по сниженной процентной ставке при страховании жизни здоровья заемщика, так как это снижает риски невозврата кредита.

        Согласно п.2 раздела «Страхование» паспортов кредитного продукта «Просто деньги» добровольное страхование жизни и здоровья клиента осуществляется только по желанию клиента.

        О том, что сумма страховой премии включена в сумму кредита, истец также информирована, о чем свидетельствует информационный график платежей к кредитному договору, подписанный истцом.

        В силу изложенного у суда не имеется оснований для удовлетворения требований о признании недействительным выше приведенное условие кредитного договора и, соответственно, взыскании страховой премии с ответчика, процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, компенсации морального вреда в соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

        На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

    Р Е Ш И Л:

       Отказать в удовлетворении исковых требований Миннеханов А.А. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании условий кредитного договора недействительными, и взыскании денежных средств.

       Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Красноярска.

Председательствующий                      подпись                                                  И.В. Леонтьева

Копия верна

Судья                                                                                                                      И.В Леонтьева.