Решение по делу № 2-176/2016 (2-2371/2015;) ~ М-2200/2015 от 26.11.2015

Дело №2-176/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

РБ пос. Чишмы                          17 февраля 2016 года

     Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе :

председательствующего судьи Абдрахманова О.М.,

с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Хайруллиной Г.Р. (действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ),

при секретаре Мансуровой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан поданному в интересах Ишмухаметовой М.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» в защиту прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее – РОЗПП «Форт-Юст») обратилась в суд с иском в порядке ст. 46 ГПК РФ в интересах Ишмухаметовой М.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» (далее – ООО СК «Согласие-Вита») с указанным иском.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» и Ишмухаметовой М.Ф. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. При совершении указанной сделки Банком ей была предложена дополнительная услуга страхования. Она, выразив согласие на получение такой услуги, заключила с ООО «СК Согласие-Вита» договор страхования заемщиков кредита №. Страховая премия была уплачена с суммы предоставленного ей Банком кредита. Банк, действующий на основании агентского соглашения со страховщиком при заключении кредитного договора, по мнению истца, не довел до Ишмухаметовой М.Ф. полную и достоверную информацию : об условиях страхования; его программах; размере страховой премии; о сроке действия договора страхования в случае досрочного погашения ею кредита или досрочного его истребования Банком; о возможности оплатить услуги страхования не за счет кредита, а собственными средствами, необходимую для правильного выбора страхового продукта, что, как считает истец, противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона «О защите прав потребителей». Поэтому истец в иске просит признать договор страхования жизни заемщиков кредита, заключенный Ишмухаметовой М.Ф. с ООО «СК Согласие-Вита» недействительным и взыскать с ООО «СК Согласие-Вита» сумму уплаченную ею страховой премии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, неустойку за неудовлетворение её требований в размере <данные изъяты>, штраф и судебные расходы.

    Истец Ишмухаметова М.Ф., представители ООО СК «Согласие-Вита» и Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, в связи с чем, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела без их участия в судебном разбирательстве.

    Представитель истца Хайруллина Г.Р. иск поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении и просила его удовлетворить.

    Представителем ООО СК «Согласие-Вита» до начала рассмотрения дела в суд представлены возражения к иску, в которых предлагается в иске отказать на том основании, что договор страхования Ишмухаметовой М.Ф. заключен самостоятельно и добровольно и при этом ей была предоставлена полная и достоверная информация, необходимая для правильного выбора страхового продукта.

    Выслушав объяснения участника процесса, обсудив её доводы, доводы иска и возражений представителя ООО СК «Согласие-Вита» к заявленному по делу иску, проверив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из ст. 154 ГК РФ следует, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязаны своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающих возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 ст. 16 этого же Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Ишмухаметовой М.Ф. и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) заключен кредитный договор № о предоставлении Ишмухаметовой М.Ф. кредита в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>. Полная стоимость кредита <данные изъяты>%.

При этом, как следует из заключенного между Банком и ООО «СК Согласие-Вита» агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк действуя по поручению ООО «СК Согласие-Вита» (страховщик), от его имени и за его счет, обязуется оказывать лицам потенциально заинтересованным в заключении договоров страхования информационные и иные услуги, в том числе, знакомить потенциальных страхователей с правилами страхования, оформлять договора страхования жизни Заемщиков кредита, сообщать потенциальному страхователю достоверную информацию о Страховщике, правилах и условиях страхования, консультировать потенциальных страхователей по вопросам, связанным с заключением договоров страхования и т.д. В ходе оказания Агентом информационных и иных услуг предусмотрено, в том числе, оформление заявления о добровольном страховании по образцу, приведенному в Приложении № Агентского договора, являющегося составной и неотъемлемой частью договора (раздел 14 Агентского договора). Согласно форме заявления о добровольном страховании, Банк обращает внимание Клиента, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование оказывается исключительной на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе, её стоимость может быть включена в сумму Кредита и она может быть оплачена также за счет собственных средств. В этом заявлении, кроме того, указано, что Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании, указанной ниже, или в любой иной страховой организацией, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору.

Однако, такое заявление, оформленное в соответствии с агентским договором и подписанное Ишмухаметовой М.Ф. по образцу и форме, предусмотренному Агентским договором, не содержит указания на размер страховой премии, подлежащей уплате по каждой из программ, указанных в заявлении, право выбора которых предоставлено ей формой заявления.

Следовательно, указанная информация Ишмухаметовой М.Ф. до заключения договора страхования Банком как Агентом, не предоставлялась. Правила страхования по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (далее – Правила), которые вручены Ишмухаметовой М.Ф., информации о размере подлежащей уплате страховой премии, также не содержат. При этом пункт 4.3 раздела 4 Правил страховую премию определяет как плату за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные Договором страхования.

Однако и заключенного Ишмухаметовой М.Ф. Договора страхования, на который отсылают указанные Правила, информации о конкретном размере страховой премии не содержит.

Так, согласно договору страхования № размер страховой премии определяется по формуле СП=СС (страховая сумма) * ДТ (страховой тариф) * СД (срок действия договора страхования) (пункт 5 договора страхования).

Что касается указания в пункте 3.1.5. кредитного договора о том, что Банк обязуется перечислить часть кредита в сумме <данные изъяты> для оплаты страховой премии Страховщику, то оно не свидетельствует о доведении до Ишмухаметовой М.Ф. информации о размере страховой премии, поскольку такой информацией, она непосредственно при заключении договора страхования не располагала.

    Таким образом, при заключении договора страхования Ишмухаметовой М.Ф. не была предоставлена необходимая информация о размерах страховой премии, по каждой из программ, указанных в заявлении, которая бы могла обеспечить ей возможность их правильного выбора, что свидетельствует о нарушении прав Ишмухаметовой М.Ф. как потребителя.

     При таком положении, суд исковые требования о признании договора страхования недействительным и взыскании уплаченной Ишмухаметовой М.Ф. страховой премии в сумме <данные изъяты>, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав Ишмухаметовой М.Ф. как потребителя, что является достаточным условием для возмещения морального вреда, суд на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» считает необходимым взыскать с ответчика в пользу неё компенсацию морального вреда, размер которой суд с учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, справедливости и разумности, определяет в размере 500 рублей.

    С ответчика в пользу Ишмухаметовой М.Ф. на основании ст.ст. 31 и 28 названного Закона подлежит взысканию также неустойка в заявленном в иске размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (34 дня), поскольку претензия Ишмухаметовой М.Ф. о возврате уплаченной суммы страховой премии, полученная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, оставлена без удовлетворения.

    Учитывая, что ответчиком в добровольном порядке требование Ишмухаметовой М.Ф. не выполнено, с ООО «СК Согласие-Вита» на основании п. 6 ст. 13 указанного Закона подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> страховая премия + <данные изъяты> компенсация морального вреда + <данные изъяты> неустойка = <данные изъяты>).

    Ходатайства с приведением мотивов о снижении размеров неустойки, штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, ответчиком не заявлено. На это не указано и в представленных в суд возражениях представителя ответчика.

    В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в доход государства.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

    исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан заявленные в интересах Ишмухаметовой М.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» в защиту прав потребителя – удовлетворить частично.

    Признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Ишмухаметовой М.Ф. и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» недействительным.

    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» в пользу Ишмухаметовой М.Ф. : <данные изъяты> уплаченной страховой премии; <данные изъяты> компенсации морального вреда; <данные изъяты> неустойки; <данные изъяты> штрафа.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере <данные изъяты>

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» государственную пошлину в размере <данные изъяты> в доход государства.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:          О.М. Абдрахманов

Копия верна

Подлинный документ подшит в деле №2-176/2016

Решение не вступило в законную силу _________________.    Секретарь суда:_______________

Решение вступило в законную силу ___________________.

Секретарь суда: ______________                        Судья: ____________