Решение по делу № 2-7811/2014 ~ М-10028/2014 от 29.07.2014

                                                                                                                                    Дело № 2-7811/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 октября 2014 года                                                                                                       г.Уфа

         Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Богомазова С.В.,

при секретаре: Гилязовой Г.Ф.,

с участием представителя истца: СЭВ, по доверенности от < дата > г.,

представителя ответчика: ХАД, по доверенности от < дата > г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ХЗС к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ХЗС обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что < дата > между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита 349060 руб. сроком исполнения < дата > месяцев под ... % годовых. На руки истцом получена сумма 250000 руб. При заключении кредитного договора ответчик включил в кредитный договор условие о страховании жизни заемщика по кредиту, сумма личного страхования составила 99000 руб. Данное условие включено в пункт кредитного договора и являлось обязательным условием для получения кредита. Такими действиями ответчик фактически увеличил финансовые обязательства истца перед Банком, несмотря на то, что заемщик фактически не имеет возможности воспользоваться данными денежными средствами. < дата > ХЗС обратилась к ответчику с требованием о возврате суммы страховой премии в размере 99000 руб. В добровольном порядке ответчик отказался вернуть уплаченную истцом страховую премию. Истец считает, что данное действие ответчика по включению услуги страхования в кредитный договор приводит к нарушению прав и законных интересов истца. Просит суд признать недействительным пункт 3.1.5 кредитного договора ... от < дата > г., признать недействительным пункт 2.2 кредитного договора ... от < дата > в части включенной в общую сумму кредита страховой премии в размере 99000 руб., взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истца сумму удержанной страховой премии в размере 99000 руб., неустойку в размере 98010 руб., компенсацию морального вреда в размер 2000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, расходы на юридические услуги в размере 12000 руб., расходы за оформление нотариальной доверенности в размере 800 руб.

         В судебное заседание ХЗС не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Суду представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

         В судебном заседании представитель истца СЭВ, по доверенности, поддержала требования в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

         Представитель ответчика ХАД в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать за необоснованностью. Суду пояснил, что заключение договора не обусловлено обязательным заключением договора страхования. Кроме того, договор заключен между клиентом и страховой компанией, оплата страховой премии из суммы кредита осуществлена на основании заявления истца.

        Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

         Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд полагает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

         В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

         По смыслу названной нормы лицо вправе обратиться в суд в целях: защиты своего нарушенного права; защиты нарушенных прав других лиц (в случаях, предусмотренных законом); защиты прав и интересов организаций, государства и общества; оспаривания им прав других лиц и государства; защиты любого охраняемого законом интереса (в т.ч. и неимущественного характера, например, чести, достоинства, деловой репутации).

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что < дата > между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита 349060 руб. сроком исполнения < дата > месяцев под ... % годовых. Также между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни, страховая премия составила 99000 руб. < дата > ХЗС обратилась к ответчику КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с требованием о возврате суммы страховой премии в размере 99000 руб. В добровольном порядке ответчик отказался вернуть уплаченную истцом страховую премию, в связи с чем ХЗС обратилась в суд.

          В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

          В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

          Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от < дата > № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

          Согласно пункту 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

         В силу пункта 2.1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размер и сроки которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счета заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

В силу ПОСТАНОВЛЕНИЯ ПРАВИТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 30 апреля 2009 г. N 386 «О СЛУЧАЯХ ДОПУСТИМОСТИ СОГЛАШЕНИЙ МЕЖДУ КРЕДИТНЫМИ И СТРАХОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ» соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия:

-не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года;

- устанавливает порядок информирования заемщиков о праве выбора любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;

- содержат сведения о возможности заемщиков страховать риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Согласно части 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторонам правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

         Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательствам.

         Согласно пункту 3.1.5 кредитного договора ... от < дата > следует, что Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 99000 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

           В соответствии с пунктом 3.1.5 кредитного договора Банк взял на себя обязанность по перечислению страховой премии со счета клиента на основании его заявления.

          Пункт 2.2 кредитного договора ... от < дата > устанавливает общую сумму кредита - 349000 руб.

         Суд приходит к выводу, что кредитный договор ... от < дата > не содержит условий обусловленности выдачи кредита обязательным заключением договора страхования жизни клиента либо включение условий кредитного договора в зависимость от заключения договора страхования.

        При оформлении кредита ХЗС подписано заявление о добровольном страховании, в соответствии с которым между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья.

         Следовательно, доводы истца о нарушении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ее прав на свободный выбор услуги, включении услуги в кредитный договор, на выбор страховой организации не нашли подтверждения в судебном заседании.

         Разрешая спор по существу, суд, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и с учетом требований закона, пришел к выводу, что исковые требованияХЗС к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей удовлетворению не подлежат.

        Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

         В удовлетворении исковых требований ХЗС к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей отказать.

         Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Советский районный суд г.Уфы РБ в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

               Судья                                                                                 С.В.Богомазов