Решение по делу № 2-6816/2016 ~ М-6225/2016 от 21.09.2016

Дело № 2-6816/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2016 г.                          г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе:

председательствующего судьи     Файзуллиной И.Г.,

при секретаре судебного заседания     Тришиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Бугрову В. Ю., Сидорову Е. С. о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Бугрову В.Ю., Сидорову Е.С. о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком Бугровым В.Ю. (дата) был заключен кредитный договор (№) о предоставлении ему кредита в сумме 107 000 рублей 00 копеек, на условиях присоединения к «Программе страхование жизни и риска утраты трудоспособности Заемщиков», в выбранной заемщиком одной из финансово устойчивых страховых компаний с начислением 27 % годовых за пользование кредитом, с последним сроком погашения не позднее (дата). В обеспечение кредита с ответчиком Сидоровым Е.С. был заключён договор поручительства (№) от (дата). В соответствии с п. 2.1. договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору. Ответчиком Бугровым В.Ю. с даты получения кредита было произведено частичное гашение сумм, начисленных банком согласно условий кредитного договора. До настоящего момента ответчик Бугров В.Ю. своих обязанностей, предусмотренных кредитным договором не исполнил. Ответчик Сидоров Е.С. был надлежащим образом уведомлен о не исполнении Бугровым В.Ю. обязанностей по кредитному договору, но до настоящего времени своих обязанностей, предусмотренных договором поручительства не исполнил. Срок возврата кредита, согласно кредитному договору наступает (дата) В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере 71 776 рублей 55 копеек, из них: основной долг 47 843 рубля 73 копейки, проценты на просроченную ссуду в размере 2 446 рублей 20 копеек, проценты на ссуду в размере 3 281 рублей 80 копеек, штраф в размере 13 482 рубля 50 копеек, комиссия за добровольное страхование в размере 1 745 рублей 81 копейку, пеня на просроченные проценты в размере 2 976 рублей 51 копейки. Просит суд взыскать указанные суммы солидарно с ответчиков, а также взыскать солидарно с ответчиков государственную пошлину в размере 2353 рубля 29 копеек.

Представитель истца АО «Роял Кредит Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик Бугров В.Ю. не возражал против исковых требований истца, при этом просил суд снизить размер штрафа и неустойки, поскольку у него сложилось тяжелое материальное положение, в связи с потерей работы.

Ответчик Сидоров Е.С., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил заявление, в котором просил суд снизить штрафные санкции до максимально возможного размера.

Выслушав пояснения ответчика Бугрова В.Ю., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между истцом и ответчиком Бугровым В.Ю. (дата) был заключен кредитный договор (№) (на потребительские цели, с поручительством) о предоставлении ему кредита в сумме 107000 рублей, с присоединением к «Программе страхования жизни и здоровья Заемщиков ОАО «Роял Кредит Банк»», с начислением 27 % годовых за пользование кредитом, с последним сроком погашения не позднее (дата)

В обеспечение кредита с ответчиком Сидоровым Е.С. был заключён договор поручительства (№) от (дата). В соответствии с п. 2.1. договора поручительства поручитель несёт солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 107000 рублей, а заемщик обязуется погасить кредит не позднее (дата). За присоединение к программе страхования заемщик уплачивает комиссию в размере 10.8 % годовых от суммы задолженности по основному долгу за вычетом суммы текущего планового платежа по основному долгу на дату уплаты.

Согласно п. п. 2.3, 2.6 кредитного договора погашение задолженности по кредиту производится в валюте кредита, ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита, в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита, аннуитетными платежами, до полного погашения основного долга. Проценты за пользование кредитом уплачиваются одновременно с погашением части основного долга в составе аннуитетного платежа.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора, при наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу в сроки, установленные в п. 2.3 настоящего договора, заемщик уплачивает банку проценты в размере 1.50 % в день, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной в настоящем пункте просроченной задолженности второго платежа (его части) до его фактического возврата либо до даты, указанной в п. 4.3. настоящего договора.

Согласно п. 4.4. кредитного договора за непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, заемщик, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает банку пеню в размере 1.50 % в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.

Согласно п. 4.5. кредитного договора, в случае присоединения заемщика к программе страхования, за не своевременную уплату комиссии за присоединение заемщика к программе страхования сроки, установленные настоящим договором, заемщик уплачивает банку штраф в размере 100 рублей за каждый случай непогашения комиссии.

Согласно п. 5.1., п. 5.2, кредитного договора в качестве обеспечения кредита, поручителем по кредиту, выданному по настоящему договору является Сидоров Е.С.. Договор поручительства (№) от (дата), является неотъемлемой частью кредитного договора.

Истец направлял ответчику уведомления о нарушении им условий кредитного договора, что подтверждается списками почтовых отправлений.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами в ходе судебного разбирательства.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

На основании ч. 3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В ходе судебного разбирательства ответчиками не предоставлено суду каких-либо документальных доказательств, опровергающий или ставящих под сомнение требования истца, а равно и не представлено доказательств отсутствия задолженности, в связи с чем суд свои выводы основывает на предоставленных истцом письменных доказательствах.

Кредитным договором предусмотрено возвращение долга по частям в соответствии с графиком. Заемщик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата кредита, срок действия кредитного договора не истек, следовательно, на основании кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Поэтому, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии за добровольное страхование, подлежат удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по кредиту, составленному АО «Роял Кредит Банк», Бугров В.Ю. имеет непогашенный долг по кредиту: основной долг в размере 47 843 рублей 73 копеек, процентов на просроченную ссуду в размере 2 446 рублей 20 копеек, процентов на ссуду в размере 3 281 рублей 80 копеек, комиссии за добровольное страхование 1 745 рублей 81 копейки.

Судом проверен расчёт, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нём правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчёте учтены все платежи, поступившие от заемщика.

В соответствии со ст.ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе, закрепленный в ст. 1 ГК РФ неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Как разъяснено в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от (дата) N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Соразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательства определяется судом при оценке представленных сторонами доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.

В ходе рассмотрения дела ответчиками не оспаривался размер основного долга, и при этом ответчиками Бугровым В.Ю. заявлено ходатайства о снижении штрафов и неустойки в связи с тяжелым материальным положением, а ответчиком Бугровым В.Ю. потерей работы.

С учетом объективных обстоятельств, принимая во внимание, что установление штрафа в размере 13 482 рублей 50 копеек и пени на просроченные проценты в размере 2 976 рублей 51 копейки, при наличии задолженности по основному долгу в размере 47 843 рублей 73 копейки, и задолженности по процентам на просроченную ссуду размере 2 446 рублей 20 копеек, является несоразмерным последствиям нарушения денежного обязательства, суд приходит к выводу об уменьшении штрафных санкций и пени до размера 10 % от требуемых сумм, в частности: штраф до размера 1 348 рублей 25 копеек и пеня на просроченные проценты до размера 297 рублей 65 копеек.

С учётом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании основного долга в размере 47843 рубля 73 копейки, процентов на просроченную ссуду в размере 2446 рублей 20 копеек, процентов на ссуду в размере 3281 рубль 80 копеек, штрафа в размере 1348 рублей 25 копеек, комиссии за добровольное страхование в размере 1745 рублей 81 копейку, пени на просроченные проценты в размере 297 рублей 65 копеек, итого сумма долга по кредитному договору 56 963 рубля 44 копейки, обоснованны и подлежат удовлетворению в указанном объеме.

Согласно договору поручительства (№) заключенного (дата) с Сидоровым Е.С. последний обязался отвечать за исполнение Бугровым В.Ю. всех его обязательств по кредитному договору (№) от (дата) в солидарном порядке в том же объеме, что и заемщик. Таким образом, Сидоров Е.С. взял на себя обязательства по договору поручительства отвечать перед АО «Роял Кредит Банк» в солидарном порядке с заемщиком Бугровым В.Ю., поэтому задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Бугрова В.Ю. и Сидорова Е.С. в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ст. 333.19, 333.20 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Учитывая отсутствие норм права, предусматривающих солидарное взыскание судебных расходов, суд приходит к выводу о взыскании судебных расходов в размере 954 рублей 45 копеек (1908,9:2) с каждого ответчика.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании судебных расходов в размере 1908 рублей 90 копеек с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 47843 ░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2446 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3281 ░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1348 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1745 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 297 ░░░░░░ 65 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 954 ░░░░░░ 45 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 954 ░░░░░░ 45 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░     ░░░░░░░░░░ ░.░.