Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6477/2011 ~ М-6816/2011 от 31.08.2011

Дело №2-6477/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                                 10 октября 2011 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Павлова И.Г.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6477/2011 по иску Открытого акционерного общества АКБ «<данные изъяты>» к Гаюкову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с заявлением к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Гаюков ФИО8 в соответствии с условиями заключенного кредитного договора №ф получила от ОАО АКБ «<данные изъяты>» денежные средства в размере 150 000 рублей, с условием оплаты процентов в размере 18% годовых сроком 60 месяцев. Однако ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по уплате основного долга и процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 265 654 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по основному долгу -111 513 рублей 84 копейки; проценты за пользование кредитом - 35 081 рубль 11 копеек; проценты по просроченному основному долгу 28 489 рублей 97 копеек, пени по просроченному основному долгу - 35 081 руб. 11 коп.., пени по просроченным процентам - 28 489 руб. 97 коп.., комиссия за ведение ссудного счета - 26998 руб. 27 коп.,. которую просит взыскать с ответчика. Кроме того, считает, что подлежит взысканию с ответчика и уплаченная истцом госпошлина в размере 5 856 руб. 54 коп.

В судебное заседание представитель истца Климец Ю.Н. исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Гаюков ФИО9. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил уменьшить подлежащую взысканию суму начисленных процентов по просроченному основному долгу, снизить размер пени, отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии.

Представитель ответчика Егорова Е.В. в судебном заседании поддержала доводы ответчика.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Гаюковым ФИО10. был заключен кредитный договор №ф на сумму 150000 рублей, с условием оплаты процентов в размере 18% годовых сроком 60 месяцев.Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, в установленный договором срок не производит платежей в погашение кредита и процентов. В результате ненадлежащего исполнения ответчицей обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность в общей сумме 265 654 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по основному долгу -111 513 рублей 84 копейки; проценты за пользование кредитом - 35 081 рубль 11 копеек; проценты по просроченному основному долгу 28 489 рублей 97 копеек, пени по просроченному основному долгу - 35 081 руб. 11 коп.., пени по просроченным процентам - 28 489 руб. 97 коп.., комиссия за ведение ссудного счета - 26 998 руб. 27 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: анкетой заемщика от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ; правилами по кредитованию физических лиц; графиком платежей Гаюкова ФИО11.; копией дополнительного соглашения к кредитному договору №ф; мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету Гаюкова ФИО12.; уведомлением в адрес Гаюкова ФИО13.

Оценив изложенные обстоятельства в их совокупности, судом с достоверностью установлен тот факт, что ответчик Гаюков ФИО14. получив кредит, не выполняет своих обязательств по его возврату.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Расчёт процентов и неустойки по договору произведены истцом верно, суд с ним соглашается, однако согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере 183 084 рубля 92 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу -111 513 рублей 84 копейки; проценты за пользование кредитом - 35 081 рубль 11 копеек; проценты по просроченному основному долгу 28 489 рублей 97 копеек, пени по просроченному основному долгу - 5 000 рублей, пени по просроченным процентам - 3 000 рублей.

В соответствии со ст.5 ч.1 п.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счёта: учёт кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения).

Таким образом, из анализа указанных норм закона следует, что ведение ссудного счёта не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Договор кредитования с гражданином является публичным договором. Это возмездный договор, содержание которого - оказание банком услуги клиенту. Следовательно, отношения, вытекающие из договора кредитования с участием гражданина, регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 26.03.2007 года, установлено, что открытие ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашения, является обязанностью кредитной организации, соответственно ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из чего следует, что заемщик не должен платить за обязанности юридического лица перед государством по ведению бухгалтерского учета.

Суд считает, что взимание платы за ведение ссудного счета с ответчика, фактически является скрытой процентной ставкой по кредиту, поскольку размер данной платы не зависит ни от суммы погашенного кредита, ни от оставшейся суммы по кредиту, а исчисляется в процентах, за определенные периоды времени от первоначальной суммы кредита, хотя кредитным договором, заключенным с ответчиком, предусмотрено взимание процентов годовых только в размере 18%.

Согласно п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением иной услуги.

Каких либо доказательств, подтверждающих, что на момент заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик имел право выбора на заключение кредитного договора как с условием об оплате комиссии, так и без ее оплаты, истцом не предоставлено.

В соответствии со статьями 166,167,168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, об уплате с ответчика комиссии следует признать недействительным, применив последствия недействительности условия данного договора, а следовательно необходимо отказать истцу о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере 26 998 руб. 27 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 309-310, 819 ГК РФ; ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Гаюкова ФИО15 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере 183 084 рубля 92 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу -111 513 рублей 84 копейки; проценты за пользование кредитом - 35 081 рубль 11 копеек; проценты по просроченному основному долгу 28 489 рублей 97 копеек, пени по просроченному основному долгу - 5 000 рублей, пени по просроченным процентам - 3 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 4 036 рублей 24 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени Тюменской области в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий       подпись