Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-34/2014 (2-1400/2013;) ~ М-1358/2013 от 17.12.2013

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 января 2014 года. с.Кинель-Черкассы.

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Попова В.В.,

при секретаре Харченко Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ 24 (закрытого акционерного общества), в лице филиала № в г. Самара к Балян <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчице Балян С.Е., в обоснование предъявленного иска в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчица заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить ответчице денежные средства в сумме <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с взиманием за пользование кредитом 30,29 % годовых.

Истец указывает, что кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в валюте кредита в Банке (пункт 2.1 Кредитного договора).

Пунктами 2.3 и 2.5 Кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату.

Истец указывает, что в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

    Банк исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчице, денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а ответчица обязательства, предусмотренные кредитным договором исполняет с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, при этом последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем у Банка возникло право досрочного взыскания с ответчицы задолженности по кредиту, процентов по нему, обусловленных кредитным договором.

    В порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, ответчице было направлено требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности, которое она не исполнила до настоящего времени, поэтому кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и по условиям кредитного договора вправе требовать с заемщика неустойку.

По условиям кредитного договора, в случае просрочки исполнения, должник (ответчица) обязана уплатить кредитору (Банку) неустойку в виде пени из расчета 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности (включительно).

Истец также указал, что на основании заявления ответчицы, она была включена в программу страхования и обязалась уплачивать ежемесячную комиссию за присоединение к программе страхования в размере 0,4% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало страхования, но не менее <данные изъяты> рублей.

Таким образом, ответчица обязана уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование им, комиссию за присоединение к программе страхования, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование им, что составляет <данные изъяты> и складывается из остатка ссудной задолженности в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> - задолженности по плановым процентам, <данные изъяты> - задолженности по комиссии за коллективное страхование, <данные изъяты> - задолженности по пени, <данные изъяты> - задолженности по пени по просроченному долгу.

Истец указывает, что с целью ненарушения имущественных прав ответчицы, с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в исковые требования только 10 % от суммы задолженности по пени, таким образом, задолженность ответчицы составляет <данные изъяты> и складывается из остатка ссудной задолженности в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> - задолженности по плановым процентам, <данные изъяты> - задолженности по комиссиям за коллективное страхование, <данные изъяты> - задолженности по пени и <данные изъяты> - задолженности по пени по просроченному долгу, которую истец просил взыскать в его пользу в судебном порядке, и возврат расходов по оплате госпошлины при подаче иска в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. <данные изъяты>

По правилам, установленным ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле вправе просить о рассмотрении дела в их отсутствие, с учетом мнения ответчицы, не возражавшей о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчица Балян С.Е. признала предъявленный иск в полном объеме, не оспаривала наличия задолженности, произведенный истцом расчет задолженности, в своих объяснениях указала, взятый кредит она изначально погашала, сейчас платит кредит по мере возможности, в полной мере погашать задолженность в настоящее время она не может по причине финансовых трудностей, последствия признания иска ей понятны.

    Суд, выслушав объяснения ответчицы, проверив материалы дела, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению, исходя из следующего:

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Статья 1 ГК РФ закрепляет основные начала гражданского законодательства и указывает, что оно основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

    Пункт 2 упомянутой выше нормы устанавливает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.    В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают (в том числе) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.     

Статья 420 ГК РФ дает понятие договора и указывает, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.     

Статья 421 ГК РФ указывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчица заключили кредитный договор № по которому Банк обязался предоставить ответчице денежные средства в сумме <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с взиманием за пользование кредитом 30,29 % годовых.

Кредит был предоставлен с целью погашения ранее предоставленного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в валюте кредита в Банке (пункт 2.1 Кредитного договора).

Пунктами 2.3 и 2.5 Кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца.

    Условия предоставления кредита, а также процентная ставка за пользование им, сроки возврата денежных средств были оговорены и подписаны сторонами, что подтверждается материалами дела. <данные изъяты>

    Условия договора истцом были исполнены в полном объеме, однако ответчица свои обязательства исполнила ненадлежащим образом, в результате чего у неё перед Банком образовалась задолженность.

    Статья 309 ГК РФ содержит общие положения исполнения обязательств и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статья 310 ГК РФ указывает на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и изменения его условий.     

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.     

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа договора.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что ответчица обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им производит с нарушением условий договора, в связи с чем банк направил ответчице уведомление о досрочном истребовании суммы задолженности. <данные изъяты>

Статья 330 ГК РФ дает понятие неустойки и указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.     

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Этой же нормой установлено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В обоснование предъявленного иска истцом представлен письменный расчет задолженности ответчицы, который ответчицей не оспаривается, никакого договора либо иного соглашения об изменении условий заключенного между ответчицей и кредитором (Банком) договора суду не представлено, следовательно, ответчица в одностороннем порядке отказалась от исполнения условий кредитного договора, чем существенно изменила условия договора и взятые на себя обязательства.

    Предъявленный иск ответчица признает, расчет задолженности и обстоятельства, на которые ссылается истец, не оспаривает, встречного иска суду не предъявляла, суд принимает признание иска ответчицей, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов иных лиц.

    При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, оснований для отказа в удовлетворении предъявленного иска суд не находит.    

    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчицы, как со стороны, проигравшей спор следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, которые объективно подтверждаются платежным поручением их оплаты<данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 98, 194 – 199, 320, 321 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

    Исковые требования удовлетворить, взыскать с Балян <данные изъяты> в пользу ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать с ответчицы Балян С.Е. в пользу ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) <данные изъяты>

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение 1 месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.    

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>