Решение по делу № 2-4572/2016 ~ М-4967/2016 от 22.07.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2016 года город Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Жильчинской Л.В.,

при секретаре судебного заседания Хромине Е. В.,

с участием истца Тетюцких А. В., представителя ответчика Карпачевой К. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4572/16

по иску Тетюцких А. В. к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Тетюцких А.В. обратилась в Свердловский районный суд <адрес обезличен> с иском к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование изложенных исковых требований указала, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму .... рубля. В типовую форму договора ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права заемщика. Согласно п. 15 договора заемщик уплачивает банку комиссию за зачисление денежных средств на ТБС заемщика в размере .... рублей, что противоречит п. 19 договора, в соответствии с которым все операции осуществляются банком бесплатно.

Исполняя свои обязательства, истец <Дата обезличена> уплатила ответчику .... рубля в качестве платежа за оказание консультационных услуг в сфере страхования и компенсации страховой премии. Также истец произвела платежи в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в сумме .... рублей в качестве комиссии за зачисление денежных средств на ТБС заемщика, внесенных заемщиком либо третьими лицами за заемщика в кассу банка.

При подписании кредитного договора банк навязал заемщику услуги страхования. Кроме того, у заемщика не было права выбора другой страховой компании, кроме ЗАО «МАКС», в условиях кредитного договора не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ. Заемщику не было предложено лично внести денежные средства в качестве платежа за оказание консультационных услуг в сфере страхования и компенсации страховой премии.

Также заемщик осуществила досрочное исполнение обязательств <Дата обезличена>, выплатив банку остаток денежных средств в размере .... рублей и поскольку кредит погашен, возможность наступления страхового случая отпала.

На основании изложенного, со ссылкой на ст. ст. 395, 819 ГК РФ, истец Тетюцких А.В. просила суд взыскать с ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в свою пользу остаток уплаченных в качестве платежа за оказание консультационных услуг в сфере страхования и компенсации страховой премии денежных средств в размере .... рублей, комиссию за зачисление денежных средств в размере .... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... рублей, неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей», компенсацию морального вреда в размере .... рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе судебного разбирательства истец Тетюцких А.В. в порядке ст. 39 ГПК РФ от исковых требований в части взыскания с ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» денежных средств, внесенных за консультационные услуги в сфере страхования и компенсации страховой премии в размере .... рублей, неустойки, отказалась. Отказ принят судом, производство в этой части прекращено, о чем вынесено определение суда.

Окончательно, с учетом уточнений, истец Тетюцких А.В. просила суд:

- взыскать с ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в свою пользу комиссию за зачисление денежных средств в размере .... рублей,

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... рублей,

- компенсацию морального вреда в размере ....,

- штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец Тетюцких А.В. исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении, по существу повторив доводы искового заявления, уточнения к нему.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» - Карпачева К. А., действующая на основании доверенности от <Дата обезличена>, возражала против удовлетворения исковых требований Тетюцких А.В., просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, повторила доводы письменных возражений и пояснений на иск.

Представитель третьего лица ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, с учетом мнения сторон, рассматривает дело в отсутствие третьего лица ЗАО «МАКС» в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, обсудив доводы искового заявления, возражения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Тетюцких А.В. по следующим основаниям.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в свою пользу комиссии за зачисление денежных средств в размере 930,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в .... рублей, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между истцом (заемщик) Тетюцких А.В. и Банком ПАО «Азиатско-тихоокеанский банк» заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по условиям которого Банк обязуется предоставить Тетюцких А.В. (Заемщику) кредит в сумме .... рубля на срок .... месяцев, с уплатой .... годовых, а Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные Договором проценты на условиях, определенных Договором (Раздел «Индивидуальные условия договора потребительского кредита»). Данное обстоятельство также подтверждается представленным суду кредитным договором <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, индивидуальными условиями кредитования договора "Потребительский кредит", заявлением на предоставление потребительского кредита от <Дата обезличена>.

В соответствии с указанным договором кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на открытый банком счет заемщика - <Номер обезличен>.

Оценивая указанные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, Тетюцких А.В. был выдан кредит в размере .... рубля. Полная стоимость кредита включает в себя платежи заемщика по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту.

Судом также установлено, что по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> Тетюцких А. В. свои обязательства по погашению кредита исполнила в полном объеме, досрочно погасив кредитную задолженность <Дата обезличена>, о чем свидетельствует приходный кассовый ордер <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, справка банка от <Дата обезличена> <Номер обезличен> о том, что кредит закрыт <Дата обезличена>, задолженность отсутствует.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.

На основании ст. 9 Федерального закона от <Дата обезличена> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Следовательно, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение, в том числе установленное в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей и влечет их недействительность.

Полная информация об услугах банка доведена до сведения заемщика непосредственно в тексте кредитного соглашения и условиях кредитования, сведения об ознакомлении с которыми содержатся в кредитном договоре Тетюцких А.В. <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец располагал на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, имея при этом возможность отказаться от заключения Договора.

Заявляя указанные требования, истец, по существу говорит о том, что условия кредитного <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по начислению комиссии за зачисление денежных средств в размере 930,00 рублей незаконны.

Согласно части 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Исходя из смысла названной нормы закона, она предусматривает последствия в случае изменения либо расторжения договора.

В данном случае истцом заявлены требования о признании недействительными условий кредитного договора и применении последствий их недействительности, и не связаны ни с изменением, ни с расторжением договора.

Последствия недействительности сделки предусмотрены статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, полученное по ничтожной сделке, подлежит возврату.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от <Дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется эти услуги оплатить.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу статьи 30 названного Закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от <Дата обезличена> N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Следовательно, выдача кредита, равно как и обслуживание кредитной карты - это действия, направленные на исполнение банком обязанностей в рамках кредитного договора.

Из системного толкования приведенных норм следует, что действие банка по зачислению кредитных средств направлено на исполнение его обязанностей по кредитному договору, в связи с чем, оно не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положением Центрального банка Российской Федерации от <Дата обезличена> N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" в пунктах 1.4 и 1.5 предусмотрено, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.6 данного Положения эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт, а в соответствии с пунктом 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.

В соответствии с пунктом 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации. Клиент - физическое лицо, являющийся резидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в валюте Российской Федерации без использования банковского счета. Таким образом, Кредитор вправе предусмотреть возмездный характер указанных выше операций и установить комиссию, размер которой согласован при заключении договора.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, услуг, сумма договора и т.д.). Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. Указанные разъяснения даны в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ 8 от <Дата обезличена> "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ".

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведения счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом, банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в свое предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 2 ст. 859 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, <Дата обезличена> между истцом (заемщик) Тетюцких А.В. и Банком ПАО «Азиатско-тихоокеанский банк» заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

По условиям указанного договора (пункт 8.1) истец, выступающий заемщиком, согласился на заключение с Банком договора банковского счета, на основании которого истцу будет открыт текущий банковский счет (далее по тексту - ТБС) - данное положение является заявлением Тетюцких А.В. об открытии ТБС. За услуги Банка, не связанные с исполнением кредитных обязательств по договору, Банк вправе взимать плату в соответствии с действующими Тарифами Банка, с которыми заемщик ознакомлен и согласен. В день погашения кредитной задолженности и отсутствия денежных средств на ТБС Банк закрывает ТБС (данное положение считается заявлением заемщика о расторжении указанного в настоящем пункте договора банковского счета, которое заемщик вправе изменить, направив Банку письменно на бумажном носителе уведомление не позднее, чем за 3 дня до погашения кредитной задолженности).

Анализ указанных норм позволяет суду прийти к выводу о том, что заявление о расторжении банковского счета заемщик вправе направить в Банк только при условии полного погашения кредитной задолженности и отсутствия денежных средств на ТБС.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования договора "Потребительский кредит" по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, погашение заемщиком обязательств по договору (в т.ч. при досрочном возврате кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1. настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, кассы Банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП "Почта России".

Таким образом, в соответствии с пунктом 8.1 кредитного договора кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, п. 8 индивидуальных условий кредитования договора "Потребительский кредит" списание денежных средств со счета заемщика для погашения задолженности по договору и в оплату иных предусмотренных договором платежей, является заранее данным акцептом заемщика на списание денежных средств со счета в погашение кредита.

Как видно из содержания названного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, счет <Номер обезличен>, был открыт ответчиком с целью исполнения истцом обязательств, взятых на себя по указанному кредитному договору.

Как усматривается из предоставленного суду заявления на предоставление потребительского кредита от <Дата обезличена>, адресованного Тетюцких А.В. Банку ПАО «Азиатско-тихоокеанский банк», заемщик Тетюцких А.В. проставила подписи в определенных графах заявления, которые соответствуют выбранному ей варианту, а в случае несогласия с какой-либо услугой, договором, действием, перечисленном в заявлении, заемщик была вправе проставить подпись в графе, предназначенной для проставлении подписи при несогласии заемщика, а также вправе указать, от какой именно услуги, договора, действия он отказывается посредством совершения соответствующей надписи в любом месте настоящего заявления.

Так, Тетюцких А.В. посредством проставления подписи в определенных графах указанного заявления от <Дата обезличена>, которые соответствовали выбранному ей варианту, согласилась на: заключение ней договора банковского счета, на оказание услуг по платежу за выдачу дубликата или восстановление утерянного договора, оговоров обеспечения в размере .... рублей за 1 договор, продление срока возврата кредита и/или отсрочки платежа по основному долгу и/или изменения даты погашения кредита при составлении дополнительного соглашения к договору в размере .... рублей, платеж за осуществление банком комплекса необходимых мероприятий, направленных на изменение условий договора и др. в размере .... рублей, платеж за осуществление банком по просьбе клиента осмотра движимого/недвижимого имущества, передаваемого в залог, плата за информацию о размере текущей задолженности перед банком по договору, о датах и размерах произведенных платежей, выписки по счетам, открытым в рамках договора, справки о закрытии кредита в размере .... рублей при запросе указанной информации более одного раза в месяц, платеж за внесение денежных средств на ТБС (СКС) через терминалы самообслуживания Банка 50 рублей за каждый платеж, плата Банку за пополнение ТБС/СКС заемщика денежными средствами через кассу Банка составляет .... рублей.

Таким образом, достигнутое согласование подтверждается собственноручной подписью истца Тетюцких А.В. в кредитном договоре, условия о взимании указанной комиссии согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора потребительского кредита и уплаты комиссии, а также заключить договор с иной кредитной организацией. Условия о страховании согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора страхования и уплаты страховых взносов, а также заключить договор с иной кредитной организацией.

Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что при получении кредита заемщик был ознакомлен с условиями его получения, размером комиссии, подписал заявление на предоставление потребительского кредита. Доказательств обратного истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, напротив, его желание на заключение такового было выражено добровольно путем подписания соответствующего заявления.

При этом отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что указанная услуга была навязана Тетюцких А.В. Из условий договора и иных документов, необходимых для оформления кредита, не усматривается наличие факта навязывания потребителю указанной услуги.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> Тетюцких А.В. добровольно выразила намерение заключить его на согласованных между обеими сторонами условиях.

Истец ни при заключении договора, ни в процессе его действия не воспользовалась правом на изменение или расторжение договора, наоборот, согласившись с условиями договора, исполняла возложенные на нее договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Более того, как установлено судом и подтверждается материалами дела, Тетюцких А.В. <Дата обезличена> полностью исполнила обязательства по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, что подтверждается представленным суду уведомлением о полном досрочном исполнении долга от <Дата обезличена>, выпиской из лицевого счета за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, приходным кассовым ордером от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, справкой о текущем состоянии кредита от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, в соответствии с которыми задолженность Тетюцких А.В. по состоянию на <Дата обезличена> составляет .... рублей, кредит закрыт <Дата обезличена>.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Следовательно, с момента прекращения обязательства в связи с его фактическим исполнением, истец не вправе требовать возврата денежных сумм уплаченных во исполнение обязательства. Указанные обстоятельства не позволяют возвратить уплаченные во исполнение договора суммы.

Таким образом, прекращение обязательств исполнением свидетельствует о том, что обязательства прекратили свое существование, поэтому оснований для признания условий договора недействительным не имеется, а в связи с этим отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки путем возврата денежных средств.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии нарушений со стороны банка в этой части, следовательно, не подлежат удовлетворению исковые требования Тетюцких А.В. о взыскании с ответчика в пользу истца комиссии за зачисление денежных средств в размере .... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере .... рублей,

Рассматривая требования истца о взыскании компенсации морального вреда в размере .... рублей, штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присуждённой судом суммы, суд находит их не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" от <Дата обезличена> N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку при указанных обстоятельствах права истца, как потребителя ответчиком нарушены не были, во взыскании с ответчика в пользу истца комиссии за зачисление денежных средств в размере .... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере .... рублей судом отказано, то требования Тетюцких А.В. о компенсации морального вреда в размере .... рублей, взыскании штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присуждённой судом суммы - не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с учетом требований ч.1 ст.56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска Тетюцких А.В. к ПАО «Азиатско-Тихоокеанскому банку» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░