Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-11925/2016 от 08.04.2016

Судья – < Ф.И.О. >2 Дело <...>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 июня 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Неказакова В.Я.

судей Пономаревой Л.Е., Чабан Л.Н.

при секретаре: Зуеве М.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО «Абсолют Страхование» Дубянской А.А. на решение Ленинского районного суда г. Краснодара от 21 января 2016 года.

Заслушав доклад судьи Чабан Л.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Обжалуемым решением суд оставил без удовлетворения исковые требования ООО «ИСК Евро-Полис» к Агамаляну Артуру Эдуардовичу о признании договора страхования № 001-LOKO/VP-059-269-005374/13 от 16.10.2013 недействительным.

Частично удовлетворил встречный иск Агамаляна Артура Эдуардовича к ООО «ИСК Евро-Полис» о защите прав потребителя.

Взыскал с ООО «ИСК Евро-Полис» в пользу Агамаляна Артура Эдуардовича излишне выплаченные денежные средства в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) по кредитному договору №67/АК/13/173 от 16.10.2013 в сумме 164393 р. 41 к.

Взыскал с ООО «ИСК Евро-Полис» в пользу Агамаляна Артура Эдуардовича неустойку в размере 110 000 р., компенсацию морального вреда в размере 5000 р.- штраф. 139696 р. 70 к.

В остальной части иска Агамаляну А.Э. отказал.

Взыскал с ООО «ИСК Евро-Полис» в доход государства госпошлину в размере 13340 р. 90 к.

В апелляционной жалобе представитель ООО «Абсолют Страхование» Дубянская А.А. просит решение суда отменить, так как оно принято без учёта всех обстоятельств по делу, с нарушениями норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на неё, заслушав пояснения представителя ООО «Абсолют Страхование» Дубянской А.А., судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии со ст.929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из материалов дела, между Агамаляном А.Э. и ООО «ИСК Евро-Полис» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на основании полиса № 001-LOKO/VP-059-269-005374/13 от 16.10.2013 на срок с 16.10.2013 по 15.10.2018.

Страховая премия в сумме 118 17 6 р. 21 к. уплачена Агамалян А.Э., что подтверждается платежным поручением № 729 от 16.10.2013.

В страховом полисе № 001-LOKO/VP-059-269-005374/13 указано в качестве страховых рисков смерть и инвалидность I, II группы застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. В случае наступления инвалидности I, II группы застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни размер страховой выплаты составляет 100% от задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая в пользу выгодоприобритателя третьего лица КБ «ЛОКО-Банк» (Закрытое акционерное общество).

В прочих условиях и оговорках полиса страхования указано, что подписывая настоящий полис страхования, Страхователь настоящим подтверждает, что на момент заключения Договора страхования никогда не был и не является инвалидом I, II или III группы и МСЭК не рассматривает документы на установление группы инвалидности.

Согласно выписке из амбулаторной карты № 0080038 МБУЗ Городская поликлиника №5 г. Краснодара с января по май 2015г. Агамалян А.Э. находился под наблюдением врачей кардиолога и терапевта, поставлен диагноз гипертоническая болезнь III степени риск 4 кризовое течение, ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения III ф.кл.

Из выписки медицинской карты стационарного больного с 26.01.2015 по 05.02.2015 и с 17.04.2015 по 27.04.2015 видно, что Агамалян А.Э. находился на стационарном лечении МБУЗ ГКБ №1 с тем же диагнозом. В медицинской карте амбулаторного больного №8842571 такой же диагноз был поставлен при вынужденном обращении за медицинской помощью в МБУЗ городская поликлиника №3 г. Краснодара.

По указанному диагнозу 24.06.2015 МБУЗ городская поликлиника №3 г. Краснодара предоставила Агамаляну А.Э. направление на медико-социальную экспертизу. Согласно акту №1421.0.23/2015 медико-социальной экспертизы гражданина, проведенной Бюро МСЭ №2 ФКУ «ГБ МСЭ по Краснодарскому краю» Минтруда России выявлено нарушение функций сердечнососудистой системы 70%, где в п. 12 установлена вторая группа инвалидности. Впоследствии тем же учреждением Агамаляну А.Э. выдана справка МСЭ-2013 №1795959 от 6.07.2015, согласно которой 14.06.2015 установлена вторая группа инвалидности.

Таким образом, Агамаляну А.Э. вторая группа инвалидности установлена 24.06.2015, т.е. в период действия договора страхования, что является датой наступления страхового случая согласно условиям, указанным в страховом полисе № 001-LOKO/VP-059-269-005374/13.

15.07.2015 Агамалян А.Э. обратился в ООО «ИСК Евро-Полис» с заявлением, предоставив все необходимые документы, в котором сообщил о наступлении страхового случая - установление инвалидности II группы и попросил выплатить страховое возмещение в размере 100% от суммы задолженности по Кредитному договору, на дату наступления страхового случая в пользу выгодоприобритателя - третьего лица КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО).

На основании ответа от 17.09.2015 ООО «ИСК Евро-Полис» в выплате страхового возмещения было отказано. Данное решение было мотивировано тем, что у Агамаляна А.Э. имелась инвалидность с детства, а инвалидность II группы, установлена повторно.

Обратившись к ООО «ИСК Евро-Полис» с претензией от 22.09.2015 Агамалян А.Э. предложил указанное событие признать страховым случаем и произвести страховую выплату.

Не согласившись с указанными требованиями, ООО «ИСК Евро-Полис» обратилось в суд с исковым требованием о признании договора страхования недействительным.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 4 ст. 943 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу ст. 943 ГК РФ для него необязательны.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В п.9 «Обзора практики применения арбитражными судами статей 178 и 17 9 Гражданского кодекса Российской Федерации» (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 N 162) говорится, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

В "Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013) указывается, что «Обязанность страхователя сообщить страховщику при заключении договора добровольного страхования все обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

Неисполнение этой обязанности в силу пункта 3 статьи 944 ГК РФ может повлечь предусмотренные пунктом 1 статьи 17 9 указанного Кодекса последствия.

При этом, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной только при установлении умысла лица, совершившего обман и при условии нахождения обстоятельств, относительно которых был совершен обман, в причинной связи с решением о заключении сделки.

Агамалян А.Э. утверждал и указывает в возражениях на апелляционную жалобу, что указанный договор заключался им ли░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░. ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░-░░░░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 3 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ 14.12.2004. ░ 2015░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░. 24.06.2015 ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №3 ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ III ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░ 10 ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 3 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░(░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ №2 ░░░ «░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░.░. ░░ 10.11.2015 № 1557/2015 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 2004 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░. ░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. III ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. II ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░). ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. 14.12.2004 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ 24.06.2015 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № 001-LOKO/VP-059-269-005374/13 ░░ 16.10.2013 ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░-░░░░░» ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 15 ░░ ░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 5 ░░. 28 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: