Решение по делу № 2-4031/2014 ~ М-3207/2014 от 19.05.2014

Дело № 2-4031/2014

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего Копыловой Е.В.

при секретаре Циглер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

30 июня 2014 года

гражданское дело по иску Матросовой В.Н. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Матросова В.Н. обратилась в суд с иском к ответчику ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что 30.03.012 года между ней и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредитования № ###. Сумма кредита составляет 150 000 рублей.

**.**.**** между ней и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредитования № ###. Сумма кредита составляет 171 052 рубля.

На сегодняшний день материальное состояние истца ухудшилось, выполнять условия договора по своевременному возврату денежных средств не представляется возможным.

На направленные заявления в адрес ответчика о расторжении указанных договоров ответа не последовало, в связи с чем, истица обратилась с настоящим исковым заявлением в суд. Просит суд установить сумму фактически понесенных ООО ИКБ «Совкомбанк» расходов по кредитным договорам ### и ###, расторгнуть указанные кредитные договоры.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд рассматривает дело в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования необоснованны и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Матросовой В.Н. заключены кредитные договоры ### от **.**.**** и ### от **.**.**** года.

Свои обязательства по кредитным договорам ООО ИКБ «Совкомбанк» выполнило в полном объеме, а именно: кредитные денежные средства банком выданы в размере и в порядке, указанных в кредитных договорах, и получены Матросовой В.Н. , что истицей не оспаривается.

Основания для изменения и расторжения договора предусмотрены положениями ст. ст. 450, 451 ГК РФ.

При этом невозможность вносить платежи по кредитным обязательствам в связи с ухудшением материального положения заемщика не относится к таким основаниям, поскольку изменение материального положения и наличие дохода относится к риску, который несет сам заемщик.

Учитывая, что при заключении кредитного договора истица не могла не знать о бремени несения ей риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

Из содержания приведенных норм в их совокупности следует, что расторжение договора займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных ст. 809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата.

При этом не прекращается также обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательства.

Следовательно, освобождение заемщика от указанных обязанностей вследствие расторжения кредитного договора влекло бы его неосновательное обогащение, а также противоречило правилам о возмездности договора и нормам об ответственности за нарушение обязательств.

Таким образом, с учетом неисполнения обязательств заемщиком право требовать расторжения договора принадлежит кредитору.

Такого требования банком в рамках настоящего дела не предъявляется.

Истица, заявляя требования о расторжении указанных кредитных договоров, ссылается на положения ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» о наличии у потребителя права на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг).

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений ст. 39 ФЗ «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения ФЗ «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации».

Исходя из смысла ст. 39 ФЗ "О защите прав потребителей" в случаях, когда договоры об оказании отдельных видов услуг по своему характеру не подпадают под действие главы III ФЗ "О защите прав потребителей", регулирующей отношения при выполнении работ (оказании услуг), применяются правовые последствия, предусмотренные не главой III ФЗ "О защите прав потребителей", а Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами, регулирующими отношения по договорам об оказании таких услуг. К таким договорам, в частности, относится кредитный договор.

Отношения банка и его клиентов (заемщиков) по выдаче кредитных денежных средств, их возврату и выплате процентов за пользование кредитом, а также правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору регулируются главой 42 ГК РФ "Заем и кредит", а также специальным законодательством.

С учетом изложенного и положений ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из кредитного договора с участием гражданина, должны применяться общие правила ФЗ "О защите прав потребителей" о праве граждан на предоставление информации, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины. Правовые же последствия заключения, исполнения, расторжения и нарушений условий таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством, в т. ч. ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, положения ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» о наличии у потребителя права на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) к отношениям сторон, возникшим из кредитных договоров, применению не подлежат, что свидетельствует об отсутствии у истца правовых оснований требовать от ответчика установления суммы фактически понесенных расходов и расторжения истцом кредитных договоров в одностороннем порядке.

Истец Матросова В.Н. в обосновании иска указывает, что ею с ООО ИКБ «Совкомбанк» заключены два кредитных договора и в связи с тем, что ее финансовое положение ухудшилось, в настоящее время она не имеет намерения производить по ним оплату основного долга и процентов за пользование кредитами, желает установить сумму «фактически понесенных расходов» и расторгнуть данные договоры.

При этом «фактически понесенные банком расходы» по кредитному договору - это сумма кредита, предоставленная истцу по кредитным договорам, проценты за пользование данными кредитными средствами и пеня за ненадлежащее исполнение обязанностей по внесению платежей по данным договорам.

Задолженность Матросовой В.Н. на дату составления настоящего искового заявления без учета пени, начисленной за ненадлежащее исполнение условий кредитных договоров, по кредитному договору ### от **.**.**** составляет: по основному долгу - 59 984,88 руб., по процентам за пользование кредитом - 4 371,79 руб., по кредитному договору ### от **.**.**** составляет: по основному долгу - 169 855,08 руб., по процентам за пользование кредитом -13 659,44 руб.

Заемщик Матросова В.Н., согласно положениям ст. 810 ГК РФ, вправе произвести погашение задолженности по кредитным договорам досрочно, т.е. до установленного в кредитных договорах сроков возврата сумм кредитов. С момента погашения истцом задолженности по кредитным договорам действие данных договоров в отношении нее будет прекращено.

Таким образом, оценивая доказательства по делу в их совокупности, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.07.2014 ░░░░.