Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1982/2014 ~ М-1998/2014 от 28.04.2014

Дело №2-1982/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2014 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи О.В. Селезневой,

с участием секретаря судебного заседания – И.В. Тарасовой,

с участием в деле:

истца – Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), его представителя Д.И. Волгушевой, представившей доверенность № 3434 от 7 декабря 2012 года,

ответчицы – А.И. Галета,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к А.И. Галета о взыскании задолженности по кредитному договору № от 3 июня 2011 в сумме 216774 руб. 66 коп. и по договору на предоставление и использование банковской карты № от 18 января 2013 года в сумме 21 945 руб. 02 коп.,

установил:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к А.И. Галета о взыскании задолженности по кредитному договору № от 3 июня 2011 в сумме 216774 руб. 66 коп. и по договору на предоставление и использование банковской карты № от 18 января 2013 года в сумме 21 945 руб. 02 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что 3 июня 2011 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и А.И. Галета заключен кредитный договор №. Согласно условиям заключенного кредитного договора истец выдал ответчице кредит в размере № на срок до 3 июня 2016 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,4% годовых.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от 3 июня 2011 года, на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец потребовал от ответчицы досрочного исполнения обязательств по договору. Однако требования банка до настоящего времени не исполнены и составляют в денежном выражении 216774 руб. 66 коп., из которых 187 779 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу; 26 359 руб. 63 коп. - задолженность по оплате процентов за период с 4 апреля 2013 года по 6 февраля 2014 года; 2635 руб. 39 коп. - задолженность по оплате неустойки (пени).

18 января 2013 года между Банком и А.И. Галета заключен договор на предоставление и использование банковской карты №, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (3АО), расписки в получении международной банковской карты и Уведомления о полной стоимости кредита.

Согласно условиям заключенного договора ответчице установлен кредитный лимит в размере 19 500 рублей. В соответствии с тарифами банка проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 19 % годовых.

Поскольку оплата ответчицей задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты не производилась, истец потребовал досрочного исполнения обязательств по договору.

Однако до настоящего времени задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от 18 января 2013 года не погашена и составляет 21945 руб. 02 коп., из которых: 19 500 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 2055 руб. 21 коп. - сумма задолженности по оплате процентов; 389 руб. 81 коп. - сумма задолженности по пеням.

По данным основаниям, истец просил суд взыскать с А.И. Галета в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 3 июня 2011 года в общей сумме 216774 руб. 66 коп. и задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от 18 января 2013 года в общей сумме 21 945 руб. 02 коп., а также возместить судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 5587 руб. 20 коп. (л.д. 1-5).

В судебном заседании представитель истца Д.И. Волгушева исковые требования поддержала по тем же основаниям, просила суд их удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчица А.И. Галета не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежаще по месту ее жительства и регистрации (адресная справка от 8 мая 2014 года) по адресу: <адрес>

Судебное извещение о судебном заседании, назначенном на 10 часов 30 минут 19 мая 2014 года, а также копии искового заявления и приложенных к нему документов, направленные по месту жительства ответчицы, согласно информации, представленной в суд организацией почтовой связи, указанному лицу не доставлено за истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Согласно части первой статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Согласно статье 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не предусматривает последствия пассивного отказа лица, участвующего в деле, от получения судебного извещения, то есть, когда данное лицо активно не отказывается от получения судебного извещения, но не открывает дверь почтальону и не является в почтовую организацию за получением судебного извещения.

Для решения этого вопроса следует на основании части четвертой статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации применять норму, регулирующую сходные отношения.

В качестве такой нормы может выступать пункт 2 части второй статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд.

При таких обстоятельствах, ответчица А.И. Галета считается надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, назначенном на 10 часов 30 минут 19 мая 2014 года.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежат удовлетворению по следующим мотивам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из письменных материалов дела 3 июня 2011 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и А.И. Галета заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора истец обязался выдать ответчику кредит в размере № на следующих условиях: срок погашения до 3 июня 2016 года, процентная ставка: 24,40 % годовых, цель кредитования: потребительские нужды, погашение ежемесячно, согласно графику платежей.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору и предоставил ответчице кредит в размере №.

Однако, ответчица в установленные договором сроки не произвела возврат кредита и уплату процен­тов за пользование кредитом.

Как следует из пункта 2.12 Правил, на основании которых заключен кредитный договор, в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,5 % от суммы за каждый день просрочки.

А.И. Галета направлено уведомление от 19 февраля 2014 года о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена и составляет 216774 руб. 66 коп. согласно следующему расчету:

187 779 руб. 64 коп. - сумма задолженности по основному долгу;

26 359 руб. 63 коп. - сумма задолженности по оплате процентов;

2635 руб. 39 коп. - сумма задолженности по пеням.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора № от 3 июня 2011 года. Заемщик не оспаривает факт несвоевременного внесения платежей по договору кредита и размер образовавшейся задолженности.

18 января 2013 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и А.И. Галета заключен договор № от 18 января 2013 года на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (3АО), подпи­санной анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении международной банковской карты.

Пунктом 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке (л.д. 34-51).

Согласно расписке ответчицы от 18 января 2013 года ей выдана кредитная карта и открыт банковский счет № для совершения операций с использованием карты. Кредитный лимит (лимит Овердрафта) установлен в размере 19 500 рублей (л.д. 26).

В соответствии с пунктом 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в пункте 3.7. До момента отражения по счету первой расходной операции, произведенной за счет предоставленного Банком Овердрафта, размер лимита Овердрафта устанавливается в размере равном нулю.

В силу пункта 3.8 указанных правил на сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включи­тельно, за исключением суммы просроченной задолженности.

В соответствии с тарифами банка проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19 % годовых.

Пунктами 5.4 - 5.6 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, Схема расчета которого указывается в тарифах.

Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен путем присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ответчица в установленные договором сроки не произвела возврат кредита и уплату процен­тов за пользование кредитом.

Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) предусмотрено, что если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с тарифами размер пеней составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

А.И. Галета истцом направлено уведомление о расторжении кредитного договора № от 18 января 2013 года и досрочном возврате кредита в полном объеме.

Однако, задолженность до настоящего времени ответчицей не погашена и составляет 21 945 руб. 02 коп. согласно следующему расчету:

19 500 рублей - сумма задолженности по основному долгу;

2055 руб. 21 коп. - сумма задолженности по оплате процентов;

389 руб. 81 коп. – задолженность по оплате неустойки.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, что следует из сведений об образовавшейся задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате требуемой истцом денежной суммы ответчицей не представлены.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчицы А.И. Галета подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 3 июня 2011 года в размере 216774 руб. 66 коп., задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от 18 января 2013 года в размере 21945 руб. 02 коп.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление Банка ВТБ 24 (ЗАО) оплачено государственной пошлиной в размере 5587 руб. 20 коп., определенном в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 6)

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 5587 руб. 20 коп. согласно следующему расчету:

((216 774 руб. 66 коп. (сумма задолженности по договору кредита № от 3 июня 2011 года) + 21 945 руб. 02 коп. (сумма задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты № от 18 января 2013 года)) – 200000 рублей) х 1 % + 5200 рублей.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы А.И. Галета в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО).

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к А.И. Галета о взыскании задолженности по кредитному договору № от 3 июня 2011 в сумме 216774 руб. 66 коп. и по договору на предоставление и использование банковской карты № от 18 января 2013 года в сумме 21 945 руб. 02 коп. удовлетворить.

Взыскать с А.И. Галета в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от 3 июня 2011 года в общей сумме 216774 руб. 66 коп. (двухсот шестнадцати тысяч семисот семидесяти четырех рублей шестидесяти шести копеек), состоящую из задолженности по основному долгу в размере 187779 руб. 64 коп. (ста восьмидесяти семи тысяч семисот семидесяти девяти рублей шестидесяти четырех копеек), задолженности по оплате процентов в размере 26359 руб. 63 коп. (двадцати шести тысяч трехсот пятидесяти девяти рублей шестидесяти трех копеек), задолженности по пеням в размере 2635 руб. 39 коп. (двух тысяч шестисот тридцати пяти рублей тридцати девяти копеек); сумму задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты № от 18 января 2013 года в размере 21945 руб. 02 коп. (двадцати одной тысячи девятисот сорока пяти рублей двух копеек), состоящую из задолженности по основному долгу в размере 19500 рублей (девятнадцати тысяч пятисот рублей), задолженности по оплате процентов в размере 2055 руб. 21 коп. (двух тысяч пятидесяти пяти рублей двадцати одной копейки), задолженности по оплате неустойки в размере 389 руб. 81 коп. (трехсот восьмидесяти девяти рублей восьмидесяти одной копейки).

Взыскать с А.И. Галета в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) 5587 руб. 20 коп. (пять тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей двадцать копеек) в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с оплатой государственной пошлины.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия О.В. Селезнева