Решение по делу № 2-1266/2017 ~ М-614/2017 от 06.03.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2017 года       г.Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Новодацкой Н.В.,

при секретаре Никитиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Спицыной Е.А. к Публичному акционерному обществу КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной за услугу денежной суммы, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, о признании недействующим предоставленного пакета банковских услуг «Универсальный с марта 2017 года и перерасчете дальнейших платежей с учетом отказа от данного пакета банковских услуг,

УСТАНОВИЛ:

Спицына Е.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском, указав, что 12.03.2014 между ней и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № <Номер обезличен> на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 24% годовых. После заключения договора ввиду отсутствия у истца специальных познаний в финансовой сфере узнала, что в условия договора включен дополнительный пакет банковских услуг, плата за который составляет <данные изъяты> рублей. Информация о цене каждой из услуг, возможности выбора или отказа от услуг, указанных в анкете-заявлении, до нее доведена не была. В связи с чем просит суд взыскать с ПАО КБ «УБРиР» в свою пользу убытки, причиненные в результате нарушения банком права потребителя на получение информации о дополнительных услугах, обуславливания кредитования оказанием иных услуг, взимания платежей, которые он не вправе взимать в рамках закона, в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - единовременный платеж за «пакет банковских услуг»; <данные изъяты> рублей - ежемесячные платежи за «пакет банковских услуг» 29 рублей * 35 месяцев действия договора, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму пакета банковских услуг; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>,6 рублей, проценты за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной за услугу денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты>, считать впредь не действующим предоставленный пакет банковских услуг «Универсальный» с марта 2017 года и произвести перерасчет дальнейших платежей с учетом отказа от данного пакета банковских услуг.

В судебном заседании истец Спицына Е.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика Зайцев А.Ю., действующий на основании доверенности, в удовлетворении исковых требований просил истцу отказать по изложенным в отзыве основаниям.

Заслушав пояснения истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление заемщику кредита осуществляется банком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Согласно части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из положения статьи 846 ГК РФ следует, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Взимание платы (комиссии) за открытие банковских счетов и совершение операций с денежными средствами при кредитовании физических лиц в безналичном порядке наряду с положениями статей 845, 851 ГК РФ регламентируются также и статьями 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон) к самостоятельной банковской операции относится открытие и ведение банковского счета физическому лицу. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. При этом банк не может в одностороннем порядке сократить срок действия кредитного договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (статья 29 Закона).

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно анкете-заявлению от 12.03.2014 <Номер обезличен>.3 Спицыной Е.А. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 24% годовых, сроком на 60 мес. При подписании кредитного соглашения клиентом прочитаны и разъяснены условия кредита, своей подписью клиент подтвердил, что условия кредита полностью соответствуют его интересам и выразил намерение в неукоснительном соблюдении принятых на себя обязательств.

С согласия заемщика, банк предоставил пакет банковских услуг «Универсальный» включающий в себя информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС- банк, подключение доступа к системе «Телебанк» с выдаче ПИН-конверта и изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, а также заемщик на основании заявления присоединился к Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом.

Плата за предоставление пакета услуг «Универсальный» установлена Тарифами Банка и составляет <данные изъяты> руб. + 3% от суммы кредита * 5 лет).

Ссылка истицы на свое незнание условий кредита, необоснованна, поскольку Спицына Е.А. при подписании кредитного договора была ознакомлена с условиями кредитного договора, графиком платежей и иными тарифами, что подтверждается ее подписью в указанных документах.

До подписания кредитного соглашения Спицына Е.А. ознакомлена со всеми кредитными продуктами, в том числе с условием, что предоставление пакета услуг не является обязательным для получения кредита.

Таким образом, доводы истицы, что услуги в рамках пакета ей были неизвестны и навязаны, не соответствуют документам.

Вместе с тем, согласно статье 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Суд находит установленным, что в рамках заключенного договора истцом были получены, как финансовые услуги, так и дополнительные услуги банка, отказаться от которых она имела право, как на стадии заключения кредитного договора, так и в процессе их оказания, поскольку отказ от указанных услуг не влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость дополнительных банковских услуг определена отдельно, отказ от дополнительных услуг и возврат стоимости дополнительных услуг не препятствует дальнейшему исполнению кредитного договора.

С учетом претензии истца о возврате спорной платы, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

Так, Спицына Е.А. 20.02.2017 обратилась к ответчику с претензией об отказе от пакета банковских услуг «Универсальный» и возврате удержанной за него суммой в размере <данные изъяты> рублей.

Представленная банком справка о себестоимости пакета банковских услуг «Универсальный» подтверждает расходы, фактически понесенные банком в связи с предоставлением пакета банковских услуг, поскольку данная справка отражает расходы, понесенные банком на разработку, выдачу, обслуживание и сопровождение банковских услуг, а также предоставление услуг, входящих в пакет банковских услуг.

На основании данной справки истцу были перечислена сумма комиссии, за предоставление услуг в рамках пакета за вычетом себестоимости с учетом фактического срока пользования пакетом в месяцах в размере <данные изъяты> рублей за каждый месяц. Всего истцу было перечислено 5458,98 рублей.

При данных обстоятельствах, учитывая возврат ответчиком суммы комиссии до предъявления иска в суд, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Спицыной Е.А. о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, о признании недействующим предоставленного пакета банковских услуг «Универсальный с марта 2017 года и перерасчете дальнейших платежей с учетом отказа от данного пакета банковских услуг.

Основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 ГК РФ и статьей 151 ГК РФ.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд учитывает степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со статьей 15 Закона от 07.02.1992 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом не установлено нарушение прав Спицыной Е.А. как потребителя, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░      ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.05.2017 ░░░░.