Решение по делу № 2-1973/2016 ~ М-2245/2016 от 15.06.2016

К делу № года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Шепель В.В.

При секретаре: Лебедевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Заиченко В. В. к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора,

Установил:

Заиченко В.В. обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязании ответчика выставить фиксированную сумму задолженности по кредитному договору, признании начисленных процентов и пени необоснованными, ввиду уклонения и игнорирования Банком просьб об отсрочке исполнения кредитных обязательств и заявления о реструктуризации, указав в обосновании иска, что между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался предоставить истцу денежные средства для потребительских нужд, а истец, в свою очередь, обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец надлежаще исполнял свои обязательства, но через некоторое время у него существенно изменились обстоятельства, в связи с чем, была допущена просрочка ежемесячного платежа. В настоящее время истец оказался в тяжелой финансовой ситуации и не в состоянии исполнять свои обязательства по кредитному договору в установленном договором порядке, о чем неоднократно уведомлял сотрудников Банка по телефону и в письменном виде. В настоящий момент прожиточный минимум составляет 10 025 рублей.

Исходя из того, что истец никак не мог повлиять на политику Центрального Банка РФ, которая привела к снижению курса рубля за последний год по отношению к всем основным валютам, более чем, на 60%. Так как доходы истца оставались на прежнем уровне, а основные потребительские товары и услуги значительно выросли в цене, что привело к падению жизненного уровня, то это, в свою очередь, также явилось причиной невозможности исполнения обязательств по кредитному договору.

Со своей стороны истец пытался принять все возможные меры по исправлению сложившейся ситуации, однако со стороны Банка не последовало никаких действий, а только начисление штрафов и пеней, что привело к увеличению долга перед ответчиком, а вместе с тем, невозможности исполнения кредитного договора со стороны истца, т.к. действия ответчика ухудшили положение истца и кредитный договор превратился в неподъемную для него кабалу.

Истцом была отправлена в адрес ответчика претензия с просьбой расторгнуть кредитный договор, однако, ответа никакого не получено.

От возврата суммы основного долга истец не отказывается, однако полагает, что отказ от принятия заявления о реструктуризации долга был выгоден ответчику, т.к. созданные им кабальные условия сильно увеличивали сумму задолженности.

Также с зарплатного счета истца ответчиком списывались денежные средства, подлежащие уплате по кредитному договору, что является незаконным и необоснованным.

Считает, что ответчик незаконно начисляет сумму несоразмерно высоких неустоек. С учетом нарушения прав потребителя на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», просит взыскать в счет компенсации морального вреда 40 000 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика выставить фиксированную сумму задолженности по кредитному договору, признать начисленные проценты и пени необоснованными, ввиду уклонения и игнорирования Банком просьб об отсрочке исполнения кредитных обязательств и заявления о реструктуризации, взыскать в счет компенсации морального вреда 40 000 рублей.

Истец, извещенный о дне слушания дела, в судебное заседание не явился. Представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил в суд возражения на исковое заявление.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истицей в порядке, определенном ст.ст.435,438 ГК РФ, путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на потребительские нужды, был заключен Договор № о предоставлении Банком клиенту кредита, открытии банковского счета, предоставлении банковской карты.

В рамках данного договора истцу был кредит в размере 300 000 рублей под 1.57 % годовых – при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет; при погашении кредита минимальными платежами - 42.06% годовых. Согласно указанного кредитного договора истец получила информацию о расходах по кредиту, тарифы по Банковскому продукту и дала свое согласие на заключение с ней договора об использовании кредитной карты, при этом, своей подписью подтвердила, что прочла и полностью согласна с условиями договора.

     Согласно Тарифному плану Договора об использовании карты, процентная ставка по кредиту составила 42.06 %. Процентная ставка, действующая при выполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования – 1.57 % годовых. (Данная ставка распространяется только на операции безналичной оплаты товаров и услуг при выполнении условий беспроцентного периода в течение двух лет). Льготный период по кредитной карте составляет 55 дней. Также согласно п. 9, 11 тарифа по банковскому продукту, установлены штрафы за просрочку платежа первый раз – 590 рублей; второй раз подряд –1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых.

Данная информация была доведена до истицы при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписью Заиченко В.В. в кредитном договоре.

     Однако в связи с тем, что истица не погасила задолженность в льготный период, Банком были начислены проценты за пользование денежными средствами, согласно тарифам по банковскому продукту.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с ч. 1, ч. 4 ст. 29 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства к одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отношения, возникающие по заключенным договорам между кредитной организацией и клиентом, являются гражданско-правовыми и не предусматривают возможности административно-правового воздействия на юридически равноправные стороны этих отношений с целью разрешения возникающих споров.

Банк и истец являются равноправными участниками гражданских правоотношений, оба вправе выбирать своих контрагентов и принимать на себя права и обязанности, в том числе, на основании договора. Оценку любого гражданско-правового договора необходимо осуществлять, руководствуясь основными началами гражданского законодательства, изложенными в ст.1 ГК РФ, а именно: тем, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из представленных доказательств, информация об условиях договора была доведена до истицы при заключении кредитного договора, что подтверждается подписью Заиченко В.В. в кредитном договоре.

Таким образом, действия истицы, выраженные в снятии денежных средств с кредитной карты, свидетельствуют о заключении договора на предоставление кредитной карты, в соответствии с условиями тарифа.

Таким образом, доводы истца о не доведении до нее информации по тарифному плану, необоснованном начислении процентов несостоятельны, и опровергаются материалами дела.

Доводы истца о нарушении Банком действующего законодательства основаны на неправильном толковании условий договора, а также норм права, а ухудшение материального положения истца не имеет правового значения при рассмотрении данного дела, поскольку ст. 451 ГК РФ, указан исчерпывающий перечень условий, при которых возможно расторжение договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Заиченко В.В. не предоставлено суду бесспорных и достаточных доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком принятых на себя обязательства.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, Заиченко В.В. на момент заключения договора знала размер и состав платежей, и эти условия её устраивали и в дальнейшем не оспаривались. При исполнении условий договора со стороны ответчика не усматривается каких-либо виновных действий, так как свои обязательства перед истцом по договору он исполнил своевременно и надлежащим образом, предоставив обусловленную сторонами денежную сумму, данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

В связи с тем, что суд пришел к выводу о необходимости отказа в основной части иска о расторжении договора, то не подлежат удовлетворению и требования о компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных Заиченко В.В. исковых требований.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Заиченко В. В. к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора, обязании ответчика выставить фиксированную сумму задолженности по кредитному договору, признании начисленных процентов и пени необоснованными, ввиду уклонения и игнорирования Банком просьб об отсрочке исполнения кредитных обязательств и заявления о реструктуризации, взыскании морального вреда - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья В.В. Шепель