Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-237/2021 ~ М-170/2021 от 22.03.2021

№ 2-237/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области                                        12 мая 2021 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи                                   Е.В. Луневой,

при секретаре судебного заседания                                           Е.Б. Минаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Эксперт Банк» в лице ликвидатора – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Захарову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Эксперт банк» в лице ликвидатора – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Захарову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Основанием для обращения в суд послужило то, что 27 июня 2019 г. между АО «Эксперт Банк» и Захаровым В.Г. заключен смешанный кредитный договор № АКП/МСК/19-1652, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого банк предоставил Захарову В.Г. кредит в сумме 818 000 рублей сроком возврата 84 месяца с уплатой процентов 16,4 % годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимися приложением № 1 к кредитному договору.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки LADA 219070 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, цвет – серебристо-темно-серый, двигатель №, 4051746, шасси: отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства <адрес> от 6 февраля 2019 г., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 448 800 рублей.

Банк свои обязательства по предоставлению Захарову В.Г. кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью.

В связи с ненадлежащим исполнением Захаровым В.Г. своих обязательств по кредитному договору, банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 12 января 2021 г. задолженность Захарова В.Г. перед банком по кредитному договору составляет 994 028 рублей 81 копейка, из которой: сумма задолженности основного долга – 802 276 рублей 43 копейки, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 162 144 рубля 16 копеек, сумма пени по просроченному основному долгу – 10 959 рублей 80 копеек, сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 18 648 рублей 42 копейки.

Истец просит взыскать с Захарова В.Г. задолженность по кредитному договору в размере 994 028 рублей 81 копейка; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13 января 2021 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13 января 2021 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA 219070 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, цвет – серебристо-темно-серый, двигатель №, 4051746, шасси: отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства <адрес> от 6 февраля 2019 г., путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 448 800 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 140 рублей.

Представитель истца АО «Эксперт Банк» в лице ликвидатора – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении высказал просьбу о рассмотрении дела в отсутствии представителя, поддержав исковые требования.

В судебное заседание извещённый надлежащим образом ответчик Захаров В.Г. не явился.

Исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что 27 июня 2019 г. между АО «Эксперт Банк» и Захаровым В.Г. был заключён кредитный договор № АКП/МСК/19-1652 путём заполнения ответчиком заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора № АКП/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г. ответчику был выдан кредит для приобретения автомобиля и оплаты стоимости по договору оказания услуг помощи на дороге в размере 818 000 рублей под 16,40 % годовых сроком на 84 месяца до 27 июня 2026 г. Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривалось, что погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. Если дата уплаты аннуитетного платежа, предусмотренная графиком платежей, приходится на нерабочий день (выходной, праздничный) в соответствии с законодательством Российской Федерации, та аннуитетный платеж должен быть произведен в первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, предусмотренной в п. 12 индивидуальных условий.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Как следует из выписки по счёту № за период с 27 июня 2019 г. по 12 января 2021 г., 27 июня 2019 г. АО «Эксперт Банк» выполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 818 000 рублей на счёт заёмщика Захарова В.Г.. При этом 28 июня 2019 г. со счёта ответчика и по его заявлению произведена оплата в размере 748 000 рублей по счёту на оплату № ВЛГ/648 от 27 июня 2019 г. за автомобиль Lada 219070 LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №; а также 70 000 рублей по договору оказанию услуг помощи на дороге, сертификат помощь на дороге № ПНД/АКИ/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г.

Копией договора купли-продажи транспортного средства № ВЛГ/648 от 27 июня 2019 г., счётом № ВЛГ/648 от поставщика ООО «Виктори», актом приёма-передачи транспортного средства от 27 июня 2019 г., копией паспорта транспортного средства серии <адрес> от 6 февраля 2019 г. подтверждается, что Захаров В.Г. приобрёл в ООО «ВИКТОРИ» транспортное средство Lada 219070 LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) № за 748 000 рублей за счёт кредитных средств, выданных в АО «Эксперт Банк»

Согласно карточке учёта транспортного средства Захаров В.Г., 6 октября 1995 года рождения, до настоящего времени является собственником автомобиля Lada 219070 LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №, который приобретён им на основании договора купли-продажи от 27 июня 2019 г. за 780 000 рублей.

Согласно графику платежей, указанному в приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита АКП/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г. Захаров В.Г. обязался вносить ежемесячные платежи до 27 июня 2026 г.

Однако принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая условия о сроке и размер платежей, последний платёж внесён им 29 октября 2019 г., что подтверждается выпиской по счёту № и расчётом задолженности. В связи с этим истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке Захаровым В.Г. не исполнено.

Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, задолженность Захарова В.Г. по кредитному договору № АКП/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г. по состоянию на 12 января 2021 г. составляет 994 028 рублей 81 копейка, из которых 802 276 рублей 43 копейки – сумма задолженности основного (просроченного) долга; 162 144 рубля 16 копеек – сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом; 10 959 рублей 80 копеек – сумма пени по просроченному основному долгу; 18 648 рублей 42 копейки – сумма пени за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 10 кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № АКП/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г. ответчик передал банку в залог автомобиль LADA 219070 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, цвет: серебристо-темно-серый, двигатель 21127, 4051746, кузов: №, идентификационный номер (VIN): ХТА219070К0602005, залоговой стоимостью 448 800 рублей. Уведомление о возникновении залога данного недвижимого имущества зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 28 июня 2019 под №.

Судом установлено, что сроки внесения платежей нарушались Захаровым В.Г. более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд.

Поскольку залог является мерой обеспечения обязательства, ограничений, предусмотренных пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ для обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется, необходимо обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LADA 219070 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, цвет: серебристо-темно-серый, двигатель 21127, 4051746, кузов: №, идентификационный номер (VIN): №, реализовав его на публичных торгах.

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки LADA 219070 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, цвет: серебристо-темно-серый, двигатель 21127, 4051746, кузов: №, идентификационный номер (VIN): №, с установлением его начальной продажной стоимости в размере 448 800 рублей, суд исходит из того, что в силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г. Настоящий иск предъявлен после указанной даты. Следовательно, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества действующее законодательство возлагает на пристава-исполнителя.

В связи с этим оснований для удовлетворения требований истца об установления для торгов начальной продажной цены заложенного движимого имущества (автомобиля) в размере 448 800 рублей, по мнению суда, не имеется.

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что по кредитному договору АКП/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г. с Захарова В.Г. в пользу АО «Эксперт Банк» подлежит взысканию задолженность в общей сумме 994 028 рублей 81 копейка, из которых 802 276 рублей 43 копейки – сумма задолженности основного (просроченного) долга; 162 144 рубля 16 копеек – сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом; 10 959 рублей 80 копеек – сумма пени по просроченному основному долгу; 18 648 рублей 42 копейки – сумма пени за несвоевременную уплату процентов, а также следует обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль LADA 219070 LADA GRANNA, 2019 года выпуска, цвет: серебристо-темно-серый, двигатель 21127, 4051746, кузов: №, идентификационный номер (VIN): № составляет 448 800 рублей, путём реализации с публичных торгов, удовлетворив исковые требования в указанной части.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, и неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13 января 2021 г. по дату фактического исполнения обязательства, разрешая которые суд исходит из следующего.

Пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Следовательно, исковые требования о взыскании с Захарова В.Г. в пользу АО «Эксперт Банк» по кредитному договору от 27 июня 2019 г. № АКП/МСК/19-1652 суммы процентов за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13 января 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с Захарова В.Г. в пользу АО «Эксперт Банк» по кредитному договору от 27 июня 2019 г. № АКП/МСК/19-1652 неустойки (пени) в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13 января 2021 г. по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору № АКП/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г.

Истцом при обращении в суд было заявлено ходатайство об отсрочке уплаты государственной пошлины, которое было удовлетворено.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В силу положений абзаца 28 статьи 50, пункта 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина (по нормативу 100%) по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, подлежит зачислению в бюджеты муниципальных районов.

Таким образом, с Захарова В.Г. в доход бюджета Суровикинского муниципального района Волгоградской области подлежит взысканию государственная пошлина, уплата которой была отсрочена для истца на основании пункта 2 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ, размер которой рассчитан в соответствии с требованиями подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет 13 440 рублей 29 копеек (13 140 рублей 29 копеек (по исковым требованиям имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей) + 300 рублей (при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера, для физических лиц).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Эксперт Банк» в лице ликвидатора – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Захарову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Захарова В.Г. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору № АКП/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г. по состоянию на 12 января 2021 г. в размере 994 028 (девятьсот девяносто четыре тысячи двадцать восемь) рублей 81 копейка, в том числе сумма задолженности основного (просроченного) долга 802 276 (восемьсот две тысячи двести семьдесят шесть) рублей 43 копейки, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом 162 144 (сто шестьдесят две тысячи сто сорок четыре) рубля 16 копеек, сумма пени по просроченному основному долгу 10 959 (десять тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 80 копеек, сумма пени за несвоевременную уплату процентов 18 648 (восемнадцать тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 42 копейки.

Взыскать с Захарова В.Г. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору № АКП/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г. сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13 января 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Захарова В.Г. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору № АКП/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г. неустойку (пени) в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13 января 2021 г. и до дня фактического исполнения обязательства включительно, то есть уплаты денежных средств по кредитному договору № АКП/МСК/19-1652 от 27 июня 2019 г.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль LADA 219070 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, цвет: серебристо-темно-серый, двигатель 21127, 4051746, кузов: №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства серии <адрес> от 6 февраля 2019 г., принадлежащий Захарову В.Г., путём реализации с публичных торгов.

Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Эксперт Банк» в лице ликвидатора – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Захарову В.Г. об установлении начальной продажной стоимости автомобиля LADA 219070 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, цвет: серебристо-темно-серый, двигатель 21127, 4051746, кузов: №, идентификационный номер (VIN): № в размере 448 800 рублей.

Взыскать с Захарова В.Г. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 13 440 (тринадцать тысяч четыреста сорок) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 17 мая 2021 г.

Судья                                                                                        Е.В. Лунева