Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2020 ~ М-128/2020 от 17.02.2020

Дело № 2-200/2020

УИД: 66RS0036-01-2020-000144-53

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2020 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2020 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Яшечкиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яковлевой Маргарите Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Кушвинский городской суд с исковым заявлением к Яковлевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «ДжиИ Мани Банк» (далее – ЗАО «ДжиИ Мани Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 178 410 рублей под 24.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» ОАО «Совкомбанк» было переименовано в ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 8 кредитного договора открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, общих условий и тарифов, которые являются приложением к кредитному договору. При заключении договора ответчик был ознакомлен с действующей редакцией общих условия и тарифов, а также получил экземпляр общих условий, тарифов и графика платежей.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 5 тарифов, при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2 088 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2 684 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 206 322 рубля 42 копейки, в том числе: просроченная ссуда в размере 134 769 рублей 31 копейка, просроченные проценты в размере 38 145 рублей 46 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 22 950 рублей 53 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 10 457 рублей 12 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было ответчиком исполнено.

На основании ст. ст. 309, 310, 314, 384, 393, 395, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 206 322 рубля 42 копейки, а также государственную пошлину в размере 5 263 рубля 22 копейки.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л. д. 88).

Стороны в судебное заседание не явились. Представитель истца /-/, действующий на основании доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 10), при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л. д. 8). Ответчик Яковлева М.В. просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 95).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

В связи с этим и в соответствии со ст. ст. 2, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

До судебного заседания от ответчика Яковлевой М.В. поступило возражение на исковое заявление, в котором указано, что сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 813 рублей 08 копеек образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец подал исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 4,5 года с даты последнего неоплаченного платежа. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку течение трехлетнего срока исковой давности по спорному кредиту начинается не с даты его окончания, а с момента наступления предусмотренного графиком срока внесения аннуитетного платежа и исчисляется самостоятельно по каждому платежу, просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований (л. д. 79 – 81).

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 – 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 2 и п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении»).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату возникновения между банком и ответчиком заемных отношений) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату возникновения между банком и ответчиком заемных отношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, из смысла статей 160 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами.

Статус истца подтвержден свидетельством о постановке на учет в налоговом органе серии 44 №, генеральной лицензией № от ДД.ММ.ГГГГ, Уставом ИКБ ООО «Совкомбанк», утвержденным решением единственного участника № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 61, 67 – 70).

Как установлено в судебном заседании, между ответчиком Яковлевой М.В. и ЗАО «ДжИ Мани Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс (л. д. 17 – 18).

Согласно условиям договора и приложению № к договору банк обязуется открыть клиенту текущий счет в рублях № и осуществить его обслуживание (п. 2 договора, п.1 приложения № к договору). Банк обязуется предоставить клиенту кредит в сумме 178 410 рублей 00 копеек, процентная ставка по кредиту составляет 24,90 % годовых, полная стоимость кредита составляет 27,91 % годовых; общая сумма ежемесячного платежа составляет 6 338 рублей 76 копеек, в том числе: ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту в размере 5 179 рублей 09 копеек, страховой взнос в размере 1 159 рублей 67 копеек; дата ежемесячного платежа – 7 число месяца; дата предпоследнего платежа (срока полной уплаты суммы кредита) – ДД.ММ.ГГГГ; дата последнего платежа (срок полной уплаты процентов, начисленных за последний день срока кредита) – ДД.ММ.ГГГГ (п. п. 3, 4 договора, п. 2 приложения № к договору). Клиент выражает согласие с предоставляемым банком кредитом, сроком, на который предоставлен кредит, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными в тарифах «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «Льготный» 24,9 %» (п. 5 договора). Открытие счета, предоставление кредита, осуществляется на основании договора, общих условий обслуживания физических лиц и тарифов, которые являются приложением к настоящему договору и применяются в действующей редакции, утвержденной банком. При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией общих условий и тарифов, а также получил по одному экземпляру общих условий и графика платежей. Клиент обязуется соблюдать условия договора, общих условий, тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных общими условиями, а также осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении № к договору и в графике платежей (п. п. 6, 7, 8 договора).

Согласно общим условиям обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжИ Мани Банк», утвержденных приказом №, заключение клиентом договора означает принятие им общих условий полностью и согласие со всеми их положениями (п. 3). Если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, банк вправе в одностороннем порядке изменить общие условия и тарифы, уведомляя об этом клиента. Если клиент до введения в действие изменений в общих условиях и/или тарифах письменно не выразил свое несогласие, то банк будет считать отсутствие таких возражений согласием клиента на внесение изменений в общие условия и/или тарифы (п. 12 на л. д. 29). Банк вправе отказать в предоставлении кредита или потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, если клиент не исполняет свои обязательства перед банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную) в сроки, указанные в уведомлении. Срок для возврата кредита определяется банком и не может быть менее 15 дней со дня предъявления (направления) требования о досрочном возврате кредита (п. 12 на л. д. 41).

В соответствии с тарифами «Потребительский кредит в наличной форме Плюс» (Льготный) процентная ставка по кредиту составляет 24,9 % годовых, сумма кредита составляет от 10 000 до 500 000 рублей, срок кредитования 60 месяцев, штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежащей погашению в текущем месяце для договоров, право требования по которым перешло в ПАО «Совкомбанк», при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. п. 1, 2, 3, 5 на л. д. 26).

Также Яковлева М.В. подтвердила свое согласие на заключение со страховой компанией ЗАО «Страховая компания «Авива» договора страхования жизни и трудоспособности заемщика по потребительскому кредиту ЗАО «ДжИ Мани Банк» (л. д. 20), а также подтвердила свое согласие, что ознакомлена с условиями и тарифами программы страхования жизни и трудоспособности (п. 4 приложения № 1 к договору на л. д. 8).

С указанными документами ответчик Яковлека М.В. при заключении договора о предоставлении потребительского кредита была ознакомлена, свое согласие она подтвердила путем проставления собственноручной подписи при подписании договора, приложения № 1 к договору, анкеты физического лица, программы страхования жизни и трудоспособности, графика платежей (л. д. 17 – 20, 24, 25).

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. ст. 421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 432, 425, 433, 438, 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание индивидуальные условия договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора потребительского кредита сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения Яковлевой М.В. к заключению договора потребительского кредита, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Судом установлено, что банк во исполнение кредитного договора перечислил Яковлевой М.В. кредит в размере 178 410 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л. д. 14 – 16). Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, следовательно, банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Ответчик обязательства по договору потребительского кредита исполнял ненадлежащим образом, с июня 2014 года периодически вносил платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам (л. д. 14 – 16), чем нарушал условия договора, в связи с чем, банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором указана сумма просроченной задолженности в размере 206 322 рублей 42 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и которую необходимо возвратить в течение 30 дней с момента направления уведомления (л. д. 43). Указанная сумма ответчиком не была возвращена.

Размер общей задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 206 322 рубля 42 копейки, в том числе: просроченная ссуда в размере 134 769 рублей 31 копейка, просроченные проценты в размере 38 145 рублей 46 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 22 950 рублей 53 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 10 457 рублей 12 копеек (л. д. 14 – 16). Доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин, которые препятствовали своевременному погашению задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Ответчиком Яковлевой М.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. От истца возражений относительно данного довода ответчика не поступило.

Оценивая данный довод ответчика, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 18 названного Постановления указано, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Яковлева М.В. обязалась осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении № к договору и в графике платежей (на л. д. 18, 24 – 25), с которыми она была ознакомлена и которыми предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей первый платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору должен был быть внесен Яковлевой М.В ДД.ММ.ГГГГ, последний – ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 24 – 25). Поскольку по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, следовательно, срок исковой давности по данному обязательству заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил в суд исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции (л. д. 5, 7), то есть суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности не пропущен.

Кроме того, судом установлено, что истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ вынесенный мировым судьей судебного участка № Кушвинского судебного района судебный приказ был отмен, следовательно, период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежит исключению из общего срока исковой давности.

С учетом приведенных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и указанных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, установив, что по условиям заключенного сторонами договора кредитования возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей, приняв во внимание факт отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа, вынесенного мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Банка, суд приходит к выводу, что исходя из графика платежей и с учетом заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истец имеет право просить задолженность по кредиту в этот период и на эту сумму. В отношении предшествующих повременных платежей срок исковой давности Банком на дату обращения в суд с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ) пропущен.

С учетом изложенного размер просроченной ссудной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ (поскольку суд самостоятельно не может определить сумму платежа, подлежащую уплате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в расчет принимается сумма очередного платежа по кредиту) по ДД.ММ.ГГГГ составляет 23 757 рублей 03 копейки (4722,19 + 4773,33 + 4883,96 + 4977,45 + 4400,10 – текущая задолженность по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), что ответчиком не оспорено. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин, которые препятствовали своевременному погашению задолженности по кредитному договору, ответчиком суду также не представлено.

За пользование кредитом Заемщику были начислены проценты по ставке 24,9 % годовых. С учетом применения судом срока исковой давности взысканию с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 452 рубля 88 копеек (456,90 + 405,76 + 295,13 + 201,64 + 93,45) (л. д. 25). Данный расчет ответчиком не оспорен. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

За нарушение сроков возврата суммы кредита ответчику была начислена неустойка по ссудному договору в размере 22 950 рублей 53 копейки. Доказательства внесения платежей в счет погашения неустойки на дату судебного разбирательства ответчиком суду не представлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом применения судом срока исковой давности взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка по ссудному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 280 рублей 16 копеек:

4 722,19 (сумма текущей задолженности за ДД.ММ.ГГГГ) * 31 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) * 0,0546 (ставка) / 100 = 79 рублей 93 копейки (сумма неустойки),

(4 722,19 + 4 773,33 = 9 495,52 (сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ) * 30 дней * 0,0546 / 100 = 155 рублей 54 копейки,

9 495,52 + 4 883,96 = 14 379,48 (сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ) * 31 день * 0,0546 / 100 = 243 рубля 39 копеек,

14 379,48 + 4977,45 = 19 356,93 (сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ) * 30 дней * 0,0546 / 100 =317 рублей 07 копеек,

19 356,93 + 4400,10 = 23 757,03 (сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ) * 31 день * 0,0546 / 100 = 402 рубля 11 копеек,

23 757,03 * 16 дней (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) * 0,0546 / 100 = 207 рублей 54 копейки.

Итого сумма неустойки по ссудному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 405 рублей 58 копеек (79,93 + 155,54 + 243,39 + 317,07 + 402,11 + 207,54).

Данный расчет ответчиком не оспорен. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту, процентам и неустойке на дату рассмотрения дела судом ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного заявленное банком требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентам является законным и обоснованным.

При этом суд не усматривает со стороны банка злоупотреблением правами, поскольку в силу положений гражданского законодательства просрочка должника не влечет за собой возникновение у кредитора незамедлительно обязанности по обращению с требованием о взыскании задолженности в судебном порядке.

С учетом изложенного взысканию с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит сумма в размере 26 615 рублей 49 копеек, из которых: ссудная задолженность в размере 23 757 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 1 452 рубля 88 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 1 405 рублей 58 копеек.

Принимая во внимание пропущенный истцом срок исковой давности, требования о взыскании с ответчика просроченной ссуды, возникшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на нее процентов и неустойки, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в установленном п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 5 263 рубля 22 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 11, 12).

С учетом размера удовлетворенных исковых требований (26 615,49 * 100 % / 206 322,42 = 12,9 %) взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в сумме 678 рублей 96 копеек (5 263,22 / 100 % * 12,9 %).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яковлевой Маргарите Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Яковлевой Маргариты Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 26 615 рублей 49 копеек, из которых ссудная задолженность в размере 23 757 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 1 452 рубля 88 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 1 405 рублей 58 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 678 рублей 96 копеек.

Всего 27 294 (двадцать семь тысяч двести девяносто четыре) рубля 45 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня составления в мотивированном виде с подачей апелляционной жалобы через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Судья Туркина Н.Ф.