Решение по делу № 2-178/2021 (2-1531/2020;) ~ М-1704/2020 от 24.12.2020

66RS0015-01-2020-003429-41 Мотивированное решение составлено: 27.05.2021г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2021 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-178/2021 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Трофимовой И. К. «О взыскании денежных средств».

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Трофимовой И. К. «О взыскании денежных средств», указав, что *Дата* Банк и Трофимова И.К. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер *Номер*. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 145 000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты *Номер* от *Дата* (далее – Общие условия), а также, в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 145 000 руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Положениями Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-банк» составляет 125 811,99 руб., а именно:

просроченный основной долг 113 997,04 руб.,

начисленные проценты 10 642,25 руб.,

комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.,

штрафы и неустойки 1 172,70 руб.,

несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с *Дата* по *Дата*

Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако *Дата* судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с Трофимовой И. К. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании *Номер* от *Дата*. в сумме 125 811 рублей 99 копеек, их них:

- просроченный основной долг - 113 997,04 руб.;

- начисленные проценты - 10 642,25 руб.;

- штрафы и неустойки - 1 172,70 руб.;

- комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб.;

- несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (л.д. 5-7)

Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере 3 716,24 руб. (л.д. 5-7).

*Дата* определением председателя Асбестовского городского суда по настоящему гражданскому делу продлен срок рассмотрения дела на один месяц, до *Дата* (л.д. 94).

Представители истца – АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик – Трофимова И.К. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, ранее представила суду возражение по иску, с исковыми требованиями не согласна, просила в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 60-63).

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* на основании заявления заемщика Трофимовой И.К. между АО «АЛЬФА-Банк» и Трофимовой И. К. заключен Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты *Номер*, в соответствии с Индивидуальными условиями которого ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 116 000 руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Возможность использования Лимита кредитования обеспечивается Банком с даты подписания Индивидуальных условий кредитования при условии активации кредитной карты или создания карточного токена (что наступит раньше). Тип и категория кредитной карты –<данные изъяты>.

Договором предусмотрено, что лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты (далее – Общие условия договора).

Согласно п. 2 договора, срок действия договора кредита, срок возврата кредита – действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Договоре кредита. Срок и порядок возврата задолженности по Договору кредита определяется Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями договора.

П. 4 договора предусмотрено изменение процентной ставки (увеличение или уменьшение).

Как следует из п. 6 договора, погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую <данные изъяты>% от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные Договором кредита сроки, Банк вправе уменьшить ставку для определения Минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета Минимального платежа – число каждого месяца, соответствующее дню заключения Договора кредита. Дата расчета Минимального платежа для цели определения первого Платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения Договора кредита.

Согласно п. 12 договора, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты заемщик согласен.

Согласно п. 3.1 Общих условий, предоставление Кредитов осуществляет Банком в пределах установленного Лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования в период действия Договора кредита может быть изменен по соглашению Сторон.

В силу п. 3.6 Общих условий, под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по Кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного Кредита. Под задолженностью по Договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями договора.

Из п. 3.10 Общих условий следует, что начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. (л.д. 23-28)

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается (л.д. 17-21).

Однако, Трофимова И.К. в нарушение принятых на себя обязательств, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-банк» составляет 125 811,99 руб., а именно:

просроченный основной долг 113 997,04 руб.,

начисленные проценты 10 642,25 руб.,

комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.,

штрафы и неустойки 1 172,70 руб.,

несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с *Дата* по *Дата* (л.д. 15, 16)

Данный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что погашение кредита нарушался, таким образом, доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита имеются и кредитор правомерно предъявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком суду не представлено, ответчик Трофимова И.К. допустила просрочку очередных платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, следовательно, условия заключенного договора существенно нарушены.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание условия, установленные в соответствии с кредитным договором, с учетом длительности нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита, суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению.

Доводы ответчика Трофимовой И.К. о том, что с кредитной карты было произведено списание денежных средств по неподтвержденным ею операциям, в связи с чем, она не должна нести ответственность по кредитному обязательству, опровергаются исследованными материалами дела.

Так, как следует из материалов уголовного дела *Номер*, Трофимова И.К. обратилась с заявлением в полицию по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ, указав, что денежными средствами в размере 113 997,04 руб. не пользовалась. Также указала, что операции по переводу денежных средств она не совершала, третьим лицам банковскую карту, ПИН-код, логин, постоянные и разовые пароли не передавала, информацию о производящихся операциях не получала, судом отклоняются в виду следующего.

Из копий материалов по уголовному делу *Номер* следует, что *Дата*. Трофимова И.К. обратилась в полицию с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц, которые *Дата* похитили с ее кредитной карты денежные средства в размере 115 000 руб.

*Дата* следователем по РПТО <данные изъяты> возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ.

Из протокола допроса потерпевшей Трофимовой И.К. следует, что неизвестному лицу она называла код подтверждения «отмена операции» (л.д. 96-144).

Согласно сведений АО «Альфа-Банк», *Дата* Трофимовой И.К. приходили сообщения с Кодами на добавленные ей номера телефонов, которые она сообщала неизвестному.

Суд полагает, что, так как операции по списанию денежных средств со счета ответчика были совершены с помощью PUSH-сообщений, приходящих на добавленный Клиентом (Трофимовой И.К.), номер телефона, что подтверждается, в том числе, имеющимися в материалах уголовного дела документами: выпиской по кредитной карте, сведениями об операциях по счету, справкой об открытых счетах, выпиской по счету, сведениям об оказанных услугах связи за период с *Дата* по *Дата*. (л.д. 118-135), данные операции не были бы возможны, если бы Трофимовой И.К. в полной мере были бы соблюдены правила безопасности, без сообщений Кодов неизвестным лицам произвести данную операцию с пластиковой картой невозможно. В тексе сообщений было указание о том, чтобы никому не сообщался код для операций, код был известен только держателю карты.

Ответчик не отрицает, что получил кредитную карту, но оспаривает получение денежных средств с данной карты.

Все операции по кредитной карте совершены с помощью кода, который был известен только Трофимовой И.К. Соответственно, ответственность перед АО «Альфа-Банк» за взятое на себя кредитное обязательство *Номер* несет именно ответчик Трофимовой И.К. Что не лишает ее возможности, при установлении лиц, совершивших в отношении нее мошеннические действия, предъявить им соответствующие требования о взыскании с них похищенных у нее денежных средств.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» надлежит удовлетворить.

1. Взыскать с Трофимовой И. К. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании *Номер* от *Дата*. в сумме 125 811 (сто двадцать пять тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 99 копеек, их них:

просроченный основной долг - 113 997,04 руб. (Сто тринадцать тысяч девятьсот девяносто семь рублей 04 копейки);

начисленные проценты - 10 642,25 руб. (Десять тысяч шестьсот сорок два рубля 25 копеек);

штрафы и неустойки - 1 172,70 руб. (Одна тысяча сто семьдесят два рубля 70 копеек);

- комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек);

- несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек).

     В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 716,24 руб. (л.д. 12,13), которые подлежат взысканию с Трофимовой И.К. в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

1. Взыскать с Трофимовой И. К. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании *Номер* от *Дата*. в сумме 125 811 (сто двадцать пять тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 99 копеек, их них:

просроченный основной долг - 113 997,04 руб. (Сто тринадцать тысяч девятьсот девяносто семь рублей 04 копейки);

начисленные проценты - 10 642,25 руб. (Десять тысяч шестьсот сорок два рубля 25 копеек);

штрафы и неустойки - 1 172,70 руб. (Одна тысяча сто семьдесят два рубля 70 копеек);

- комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек);

- несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек).

2. Взыскать с Трофимовой И. К. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 716 (Три тысячи семьсот шестнадцать) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья ___________________________ И.В. Архипов