Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2021 (2-806/2020;) ~ М-844/2020 от 21.12.2020

                                Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Костомукша                            01 марта 2021 года

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи    Софроновой И.А.,

при секретаре            Некрасовой Г.В.,

с участием ответчика Корнеева А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу умершей Макеевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей Макеевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Макеевой А.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 149600 рублей.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,25% годовых. Банк располагает информацией о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ, однако не имеет сведений о наследниках. После смерти заемщика обязательства по возврату кредита остались неисполненными. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 168932 руб. 55 коп., в том числе просроченный основной долг– 117413 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом 51519 руб. 12 коп.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 168932 руб. 55 коп. за счет наследственного имущества Макеевой А.В.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен Корнеев А.С.

ДД.ММ.ГГГГ истец представил заявление об изменении требований, просит взыскать сумму задолженности с наследника Корнеева А.С. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Корнеев А.С. иск не признал, поддержал позицию, изложенную в отзыве на исковое заявление. Полагает, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой организацией путем страховой выплаты, все необходимые документы для направления в АО СК «РСХБ-Страхование» им были переданы в банк.

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование» о месте и времени рассмотрения дела извещен, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, представил пояснения на исковое заявление, в которых указал, что банком не исполнены обязанности по договору страхования в части предоставления документов Страховщику при наступлении страхового случая, на основании которых можно было установить причины и обстоятельства смерти застрахованного лица.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ, предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пунктам 60,61 указанного постановления Пленума ВС РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и Макеевой А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (Соглашение) в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 149600 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,25% годовых.

Заемщик Макеева А.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС <адрес> ЗАГС Республики Карелия.

Ответчик Корнеев А.С. ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу нотариального округа г. Костомукша с заявлением о принятии наследства после смерти Макеевой А.В.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость квартиры составляет 1 208 045 рублей.

Таким образом, ответчик принял наследство, оставшееся после смерти заемщика, стоимость принятого им наследства превышает сумму долговых обязательств умершей Макеевой А.В. перед истцом по кредитному договору, и данный факт не оспаривается ответчиком, в связи с чем, ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ответчиком сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не выплачена, размер задолженности ответчиком не оспаривается.

Доводы ответчика о том, что истец, зная о смерти Макеевой А.В., необоснованно продолжал начислять сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом на протяжении трех лет после смерти заемщика, суд считает несостоятельными в силу следующего.

    Согласно разъяснениям пункта 59 вышеуказанного постановления Пленума ВС РФ смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Доводы ответчика о том, что ответственность наследодателя Макеевой А.В. по кредитному договору была застрахована в АО СК «РСХБ-Страхогвание», и в период действия договора произошел страховой случай, в связи с чем, Банк, как выгодоприобретатель, должен был обратиться к страховщику за выплатой страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору, суд считает необоснованными, поскольку наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает.

Несмотря на то, что риск невозврата кредита в связи наступлением страхового случая, предусмотренного договором, был застрахован, банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследнику заемщика как правопреемнику по обязательствам последнего. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику. Ответчик, в свою очередь, не лишен был права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы; при отказе в выплате - с соответствующим иском в суд.

Указание ответчиком на то, что в случае наступления страхового случая обязанным лицом по кредиту становится страховщик, так как он является выгодоприобретателем, суд не принимает во внимание, поскольку в силу положений статей 1112 и 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем (п. 3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019).

На основании изложенного, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 196 – 198, 199, ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Корнеева А.С. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 932 руб. 55 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 578 руб. 65 коп., а всего 173 511 (сто семьдесят три тысячи пятьсот одиннадцать) рублей 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Костомукшский городской суд Республики Карелия.

Судья                                Софронова И.А.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.