Решение по делу № 2-711/2013 ~ М-335/2013 от 18.02.2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 апреля 2013 года                               г. Хабаровск

    Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Лукьянченко Р.В., при секретаре Егоровой М.Н., с участием представителя истца Соломенниковой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Батеневой ЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Батенёвой Ю.В. о взыскании за задолженности и процентов за пользование кредитом, ссылаясь на следующее:*** г. между Батенёвой Ю.В. и ЗАО «Райффайзенбанк»» заключен кредитный договор и договор вклада до востребования «Народный кредит» (Заявление № ...), в соответствии с которым Взыскатель предоставляет должнику кредит в размере ... рублей. В тот же день Должнику был выдан кредит в размере ... руб. По условиям кредитного договора Должник обязался возвращать полученные денежные средства путем уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком платежей. Однако Должник не осуществил погашение задолженности по вышеуказанным платежам в полном объеме, в связи с этим наступило предусмотренное п. 8.2.3.1 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» событие неисполнения. В соответствии с п. 8.3.1.1. 3.7.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», взыскатель письменно уведомил Должника о наступлении события неисполнения и предъявил требование о досрочном возврате кредита. Общая сумма задолженности Должника по состоянию на 14.02.2013 г. составила ... руб., в том числе: основной долг - ... руб.; проценты за пользование кредитом – ... руб.; комиссия за обслуживания кредита - ... руб.; штрафы за просроченные платежи – ... руб. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... руб., возмещение судебных расходов.

В судебном заседании представитель истца Соломенникова С.С., действующая на основании доверенности от 01.11.2012г. настаивала на удовлетворении иска, подтвердила изложенные в нем обстоятельства.

Ответчик Батенёва Ю.В. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном порядке, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как следует из п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положениями ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ***. Батенёва Ю.В. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением № ... о предоставлении кредита в сумме ... рублей сроком на 60 месяцев под 21,9% годовых.

21.03.2008г. Батенёвой Ю.В. предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 21,9% годовых, сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно – ... рублей, сумма ежемесячного платежа – ... рублей с внесением платежей 21 числа каждого месяца.

Мемориальным ордером № ***. и выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается, что денежные средства в сумме ... рублей были зачислены на счет Батенёвой Ю.В., то есть Кредитор исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита.

Однако ответчик обязательства по своевременному внесению кредитных платежей не выполнял надлежащим образом, в связи с чем, 22.10.2012г. Батенёвой Ю.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов. Данные требования Банка ответчиком не исполнены.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору, образовалась задолженность. Как следует из материалов дела, задолженность ответчика по состоянию на 14.02.2013г. составляет: по основному долгу – ... руб., задолженность по начисленным и не погашенным процентам – ... ... руб.

Размер задолженности суд признает правильным, поскольку он подтвержден подробным расчетом, выпиской по счету, соответствует требованиям закона, условиям договора и не оспаривался ответчиком.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки уплаты процентов.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что заемщик Батенёва Ю.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, не производя платежи или внося их в меньшем, чем установлено в кредитном договоре размере, чем допустила просрочку исполнения обязательства, требования истца о взыскании штрафа в размере ... руб. за просроченные платежи, являются обоснованными.

Рассматривая требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании комиссии за обслуживание кредита в размере 4 332 рубля, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, пункта 3 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.

При таком положении действия банка по обслуживанию кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.

При указанных обстоятельствах требования истца в части взыскания комиссии за обслуживания кредита удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Батеневой ЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

    Взыскать с Батеневой ЮВ в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере ... коп., возмещение судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере ...

    В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                           Лукьянченко Р.В.