Решение по делу № 2-593/2014 ~ М-528/2014 от 14.05.2014

№ 2-593/2014                                                                                                                         РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

             с. Кушнаренково                                                                             24 июля 2014 года

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абейдуллина Р. Х.,

с участием представителя истца ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» Яхиной Д.Р., действующей по доверенности от 22 августа 2013 года,

при секретаре Багмановой Ф. Ф.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «КредитЕвропаБанк» к Р.Т. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «КредитЕвропаБанк» обратилось в суд с указанным иском. В обоснование иска указано следующее. Между ЗАО «КредитЕвропаБанк» и Р.Т. ДАТА был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 317 000 руб. сроком на 180 месяцев со дня приобретения земельного участка общей площадью 5 685 кв. метров, категория земель: для ведения личного подсобного хозяйства и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 154,1 кв. метров, инв. № 7946, лит. А,А1,А2, гаража, общей площадью 88,9 кв. м., инв. № 7946, лит. Г2, бани с предбанником, общей площадью 64,3 кв. м., инв. № 7946, лит. Г, Г1, беседки, общей площадью 30,6 кв. м., инв. № 7946, лит. Г3, индивидуального гаража, общей площадью 110 кв. м., расположенных по адресу: <адрес>, д. Ахметово, <адрес>. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 27 807 руб. 89 коп. 12 сентября 2011 года поступило заявление с просьбой провести частично досрочное погашение ссудной задолженности по договору и пересчитать сумму ежемесячного платежа. В настоящее время сумма аннуитетного платежа составляет 14 916 руб. 23 коп. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог) земельного участка и расположенных на нем жилого дома с надворными постройками по адресу: <адрес>, д. Ахметово, <адрес>, состоящей из земельного участка общей площадью 5 685 кв. метров, для ведения личного подсобного хозяйства и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 154,1 кв. метров, инв. № 7946, лит. А,А1,А2, гаража, общей площадью 88,9 кв. м., инв. № 7946, лит. Г2, бани с предбанником, общей площадью 64,3 кв. м., инв. № 7946, лит. Г, Г1, беседки, общей площадью 30,6 кв. м., инв. № 7946, лит. Г3, индивидуального гаража, общей площадью 110 кв. м. Ипотека квартиры возникла в силу договора № № от ДАТА, заключенного между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Р.Т., зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службой по РБ. Права ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», как залогодержателя указанной квартиры удостоверяются закладной, составленной залогодателем и выданной Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю ДАТА. В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДАТА, ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» ДАТА передал ЗАО «Ипотечный агент Европа 2012-1» права по закладной, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, что подтверждается отметкой в закладной о смене владельца закладной. В соответствии с договором купли-продажи закладных № от ДАТА, ЗАО «Ипотечный агент Европа 2012-1» передал, ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» права по закладной, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

Со ДАТА ответчик в соответствии с графиком платежей, погашение суммы кредита и платы за его использование не производит надлежащим образом. В связи с неоднократными нарушениями условий кредитного договора ЗАО «Ипотечный агент Европа 2012-1» направил Р.Т. досудебную претензию с требованием погасить просроченную задолженность в срок до ДАТА, однако в настоящий момент задолженность не погашена.

Просил взыскать с Р.Т. в пользу ЗАО «КредитЕвропаБанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 1 088 781 руб. 26 коп., в том числе: сумму просроченного основного долга - 34 264 руб. 90 коп., сумму текущего основного долга - 982 349 руб. 78 коп., просроченные проценты по кредиту за период с 02.01.2014г. до 02.07.2014г. - 70 093 руб. 30 коп., проценты на просроченную сумму основного долга за период с 02.01.2014г. до 02.07.2014г. - 2 073 руб. 28 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок и жилой дом с надворными постройками по адресу: <адрес>, д. Ахметово, <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равную 80% от рыночной цены квартиры, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 643 руб. 91 коп. и по оплате судебной экспертизы.

В последующем представитель ЗАО «КредитЕвропаБанк» уточнила исковые требования просила взыскать с Р.Т. в пользу ЗАО «КредитЕвропаБанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 1 088 781 руб. 26 коп., в том числе: сумма основного долга - 1 016 614 руб. 68 коп., просроченные проценты по кредиту за период с 02.01.2014г. до 02.07.2014г. - 70 093 руб. 30 коп., проценты на просроченную сумму основного долга за период с 02.01.2014г. до 02.07.2014г. - 2 073 руб. 28 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок и жилой дом с надворными постройками, по адресу: <адрес>, д. Ахметово, <адрес>, состоящего из земельного участка общей площадью 5 685 кв. метров, категория земель: для ведения личного подсобного хозяйства и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 154,1 кв. метров, инв. № 7946, лит. А,А1,А2, гаража, общей площадью 88,9 кв. м., инв. № 7946, лит. Г2, бани с предбанником, общей площадью 64,3 кв. м., инв. № 7946, лит. Г, Г1, беседки, общей площадью 30,6 кв. м., инв. № 7946, лит. Г3, индивидуального гаража, общей площадью 110 кв. м. Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 279 200 руб., в том числе начальная продажная стоимость земельного участка в размере 626 400 руб., жилого дома с надворными постройками в размере 2 652 800 руб. Взыскать с Р.Т. в пользу ЗАО «КредитЕвропаБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 643 руб. 91 коп. и расходы по оплате судебной экспертизы в размере 15 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «КредитЕвропаБанк» Яхина Д.Р.     поддержала исковые требования в полном объеме.

Ответчик Р.Т. в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть гражданское дело без ее участия, исковые требования ЗАО «КредитЕвропаБанк» признала в полном объеме, возражений по иску не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд рассматривает гражданское дело по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Между ЗАО «КредитЕвропаБанк» и Р.Т. ДАТА был заключен кредитный договор № 00158-MG-000000000001, в соответствии с которым банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 317 000 руб. сроком на 180 месяцев со дня приобретения земельного участка общей площадью 5 685 кв. метров, для ведения личного подсобного хозяйства и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 154,1 кв. метров, инв. № 7946, лит. А,А1,А2, гаража, общей площадью 88,9 кв. м., инв. № 7946, лит. Г2, бани с предбанником, общей площадью 64,3 кв. м., инв. № 7946, лит. Г, Г1, беседки, общей площадью 30,6 кв. м., инв. № 7946, лит. Г3, индивидуального гаража, общей площадью 110 кв. м. по адресу: <адрес>, д. Ахметово, <адрес>. За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 27 807 руб. 89 коп. ДАТА по заявлению с просьбой провести частично досрочное погашение ссудной задолженности по договору и пересчитать сумму ежемесячного платежа. В последующем сумма аннуитетного платежа составляла 14 916 руб. 23 коп.

           В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% годовых.

В соответствии с п.4.1, 4.1.1, 4.1.2 заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, а так же произвести необходимые платежи в соответствии с тарифами кредитора; возвратить кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора.

Как установлено материалами дела, со 2 января 2014 года ответчик в соответствии с графиком платежей, погашение суммы кредита и платы за его использование не производит надлежащим образом.

Сумма задолженности Р.Т. составляет 1 088 781 руб. 26 коп., из которых: сумма основного долга - 1 016 614 руб. 68 коп., просроченные проценты по кредиту за период с 02.01.2014г. до 02.07.2014г. - 70 093 руб. 30 коп., проценты на просроченную сумму основного долга за период с 02.01.2014г. до 02.07.2014г. - 2 073 руб. 28 коп.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека (залог) земельного участка и расположенного на нем жилого дома с надворными постройками по адресу: <адрес>, состоящей из земельного участка общей площадью 5 685 кв. метров, категория земель: для ведения личного подсобного хозяйства и жилого дома, общей площадью 154,1 кв. метров, инв. № 7946, лит. А,А1,А2, гаража, общей площадью 88,9 кв. м., инв. № 7946, лит. Г2, бани с предбанником, общей площадью 64,3 кв. м., инв. № 7946, лит. Г, Г1, беседки, общей площадью 30,6 кв. м., инв. № 7946, лит. Г3, индивидуального гаража, общей площадью 110 кв. м. Ипотека квартиры возникла в силу договора № от ДАТА, заключенного между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Р.Т., зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службой по РБ. Права ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», как залогодержателя указанной квартиры удостоверены закладной, составленной залогодателем и выданной Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю ДАТА. В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДАТА, ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» ДАТА передал ЗАО «Ипотечный агент Европа 2012-1» права по закладной, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, что подтверждается отметкой в закладной о смене владельца закладной. В соответствии с договором купли-продажи закладных № от ДАТА, ЗАО «Ипотечный агент Европа 2012-1» передал, ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» права по закладной, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

При нарушении Заемщиком своих обязательств по договору, банк вправе согласно п. 4.4.3 кредитного договора залога обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательство Российской Федерации.

В нарушение взятых на себя обязательств Заемщик надлежаще не осуществлял платежи по договору. Систематически допускал более 3 раз нарушение сроков их внесения.

На день обращения в суд Заемщик свои обязательства по кредитному договору перед Банком не выполнил, и его задолженность составляла 1 088 781 руб. 26 коп.

В соответствии с закладной от ДАТА, Банк принял от ответчика в залог: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости составляла 3 310 000 руб., в том числе: жилой дом с надворными постройками - 2 820 000 руб., земельный участок - 2 820 000 руб.

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности исковых требований, установленных ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда в отношении Р.Т.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что заемщик Р.Т. неоднократно нарушала предусмотренные договором о предоставлении кредита сроки по возврату кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности, в результате чего образовалась значительная задолженность.

Указанный договор залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДАТА перед банком, в том числе возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и расходов на взыскание и реализацию предмета залога.

Банком в адрес Р.Т. была направлена досудебная претензия с требованием погасить просроченную задолженность в срок до 24 апреля 2014 года, однако, должником указанное требование кредитора исполнено не было.

Проанализировав положения статей 309, 310, 348, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что в соответствии с указанными положениями закона, условиями кредитного договора, кредитор вправе потребовать в таком случае досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами.

Суд находит представленный расчет банка о задолженности Р.Т. в размере 1 088 781 руб. 26 коп. объективным и правильным. Проценты, указанные истцом являются неустойкой. Неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд не усматривает оснований для ее уменьшения.

Согласно отчету об оценке № 111-14 от 25 июня 2014 года рыночная стоимость жилого дома с земельным участком в его существующем виде, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на 16 июня 2014 года составляет 4 099 000 руб. Ответчик не оспорил данный отчет, согласился с этой оценкой недвижимого имущества. Начальная продажная стоимость заложенного имущества будет составлять 3 279 200руб.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона суд считает необходимым требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика Р.Т. в пользу ЗАО «КредитЕвропаБанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА, обратив взыскание на заложенное имущество: земельный участок и расположенные на нем жилой дом с надворными постройками, находящиеся по адресу: <адрес>, состоящего из земельного участка общей площадью 5 685 кв. метров, категория земель: для ведения личного подсобного хозяйства и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 154,1 кв. метров, инв. № 7946, лит. А,А1,А2, гаража, общей площадью 88,9 кв. м., инв. № 7946, лит. Г2, бани с предбанником, общей площадью 64,3 кв. м., инв. № 7946, лит. Г, Г1, беседки, общей площадью 30,6 кв. м., инв. № 7946, лит. Г3, индивидуального гаража, общей площадью 110 кв. м. инв. № нет, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 279 200 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы. С ответчика Р.Т. следует взыскать расходы по госпошлине в размере 17 643 руб. 26 коп., и расходы по оплате судебной экспертизы в размере 15 000 руб. все они подтверждены документально, что эти расходы понесены истцом по делу.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Р.Т. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Р.Т. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 1 088 781 руб. 26 коп., из которых: сумма просроченного долга 1 016 614 руб. 68 коп., просроченные проценты по кредиту за период с 02.01.2014г. до 02.07.2014г. - 70 093 руб. 30 коп., проценты на просроченную сумму основного долга за период с 02.01.2014г. до 02.07.2014г. - 2 073 руб. 28 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок и расположенный на нем жилой дом с надворными постройками, находящиеся по адресу: РБ <адрес>, состоящего из земельного участка общей площадью 5 685 кв. метров, категория земель: для ведения личного подсобного хозяйства и жилого дома, общей площадью 154,1 кв. метров, инв. № 7946, лит. А,А1,А2, гаража, общей площадью 88,9 кв. м., инв. № 7946, лит. Г2, бани с предбанником, общей площадью 64,3 кв. м., инв. № 7946, лит. Г, Г1, беседки, общей площадью 30,6 кв. м., инв. № 7946, лит. Г3, индивидуального гаража, общей площадью 110 кв. м. инв. № нет, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равную 80% от рыночной цены - 4 099 000руб, то есть в размере 3 279 200 руб., в том числе начальную продажную стоимость земельного участка в размере 626 400руб., жилого дома с надворными постройками в размере 2 652 800руб.

Взыскать с Р.Т. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 643 руб. 91 коп.

Взыскать с Р.Т. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» расходы по проведению экспертизы в размере 15 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кушнаренковский районный суд.

             Судья                                            Р. Х. Абейдуллин