Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6/2022 (2-393/2021;) ~ М-374/2021 от 03.11.2021

УИД 24RS0026-01-2021-000672-65

     Дело № 2-6/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Каратузское                      24 января 2022 года

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Чугунникова Е.В.,

при секретаре судебного заседания Улеевой С.Г.,

с участием ответчика Акуловой Л.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Акуловой Л. И. и Акулову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Акуловой Л.И. и Акулову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что <...> между истцом и Акуловым Г.В. был заключен кредитный договор <....>, согласно условиям которого, истец предоставил кредит в размере 86746,94 руб. на срок 36 месяцев под 29,9% годовых, а Акулов Г.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Заемщик Акулов Г.В. умер 17.0.2018 года. Ответчики Акулова Л.И. и Акулов А.Г. являются предполагаемыми наследниками умершего заемщика.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Акуловой Л.И. и Акулова А.Г. солидарно задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на <...> в размере 90414,82 руб., а так же судебные расходы, состоящие из оплаты госпошлины в сумме 2912,44 руб.

Истец - ПАО «Совкомбанк» одновременно с подачей иска, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Акулова Л.И. в судебном заседании исковые требования признала. Не оспаривая того, что является наследником умершего заемщика, пояснила, что Акулов. Г.В. при получении кредита застраховал свою жизнь. Она обращалась в страховую компанию, однако в выплате страхового возмещения было отказано. Данный отказ в судебном порядке не обжаловался, однако она полагала, что платить кредит не нужно. Последний платеж по кредиту совершен в мае 2018 года. Иные лица наследство Акулова Г.В. не принимали.

Ответчик Акулов А.Г. в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался заказной почтовой корреспонденцией по месту жительства. В судебное заседание ответчик не явился дважды, о причине неявки не сообщил, не просил рассматривать дело в своё отсутствие. Суд признает Акулова А.Г. надлежаще извещенным о судебном разбирательстве, неявку ответчика неуважительной.

В соответствии с положением ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Третье лицо ООО «Страховая компания Метлайф» своего представителя в суд не направило, мнения по требованиям не выразило, извещено надлежаще.

Суд с учетом надлежащего извещения сторон полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Изучив письменные материалы гражданского дела, выслушав участника процесса, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно представляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 ГК РФ определено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть1).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (часть 2).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (часть 3).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что <...> между ПАО «Совкомбанк» и Акуловым Г.В. был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты <....>, согласно условиям которого, истец предоставил кредит в размере 86746,94 рублей на срок 36 месяцев под 19,9 (29,9 в случае нарушения цели и способа использования денежных средств по кредиту, предусмотренных в п.11 Договора) % годовых, а Акулов Г.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Возврат долга осуществляется в соответствии с согласованным сторонами графиком ежемесячных платежей.

<...> Акулов Г.В. умер. Наследником после его смерти является ответчик Акулова Л.И. (супруга), которая в установленный законом шестимесячный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Каких-либо данных свидетельствующих о принятии наследства умершего иными лицами, в том числе Акуловым А.Г. (сын) материалы гражданского дела не содержат и истцом не представлены. Сам по себе факт регистрации Акулова А.Г. по месту жительства наследодателя об этом также не свидетельствует, что также подтверждается сведениями органа местного самоуправления, в справке указавшего о фактическом проживании с Акуловым Г.В. на день его смерти только супруги – Акуловой Л.И. При таком положении основания для удовлетворения исковых требований к Акулову А.Г. отсутствуют.

Из материалов наследственного дела установлено имущество, оставшееся после смерти Акулова А.Г., принятое Акуловой Л.И., стоимость которого, исходя из имеющихся в наследственном деле информации банка и кадастровых выписок составляет в общей сумме 350760,08 руб. (224785,81 + 79115 + 2509,69 + 44349,58), исходя из:

- ? доли квартиры общей площадью <....>.м., расположенной в <...> – кадастровой стоимостью 449571,62 руб.;

- ? доли земельного участка <....> из земель поселения, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <....> кв.м., расположенной в <...> – кадастровой стоимостью 158230 руб.;

- денежных вкладов, хранящихся на счетах Акулова Г.В. в сумме 2509,69 руб.;

- страховой выплаты 44349,58 руб.

Наследник Акулова Л.И. вступила в наследство и получила свидетельства о праве собственности на наследство по закону в отношении приведенного имущества на сумму 350760,08 руб.

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, из которого следует, что по состоянию на <...> задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 90414 руб. 82 коп., из которой просроченная ссуда (основной долг) – 46799 руб. 52 коп., просроченные проценты (проценты за пользование кредитом) – 10298 руб. 62 коп., проценты по просроченной ссуде – 18981 руб. 70 коп., неустойка по ссудному договору – 2483 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 11851 руб. 75 коп.

Ответчиком Акуловой Л.И. по делу не оспаривается, что после смерти Акулова Г.В. платежи о кредиту не вносились, а внесённые суммы до дня смерти, не превышающие графика платежей, не покрыли основной долг, начисляемые проценты за пользование займом, а в последствии и начисленные штрафные санкции в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по гашению кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании ответчиком Акуловой Л.И. не представлено каких-либо доказательств исполнения Акуловым Г.В. или ей, как наследником, принявшей наследство, обязательств по кредитному договору.

Поскольку должник умер до исполнения условий кредитного договора, то его обязательства по указанному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику, принявшему наследство.

Принимая во внимание, что Акулов Г.В. умер <...>, наследником после его смерти, принявшим наследство на сумму 350760,08 руб. является Акулова Л.И., руководствуясь ст. 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с указанного ответчика.

Проверяя размер задолженности, подлежащей к взысканию, суд, приходит к следующему.

В соответствии с п. 12. индивидуальных условий предусмотрены штрафные санкции - неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и или уплате процентов за пользование кредитом в размере 20% в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 33-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Пунктом 14 индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью данных индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Таким образом неустойка по ссудному договору – 2483 руб. 23 коп. и неустойка на просроченную ссуду – 11851 руб. 75 коп. начислены банком правомерно, правовых оснований для снижения размера неустойки суд с учетом периода образования задолженности, отсутствия доказательств уважительности причин нарушения обязательств со стороны ответчика, не усматривает.

Согласно п. 3.5. Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее Условия кредитования (л.д. 40-44) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Подпунктами 4.1.1, 4.1.2. п. 4.1. Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1. Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

С учетом приведенных Общих условий кредитования и индивидуальных условий кредита заключенного с Акуловым Г.В. суд исключает из расчёта задолженности банка проценты по просроченной ссуде (исчислены банком в размере 18981,70 руб.), поскольку условиями кредитного договора начисление указанных процентов не предусмотрено.

В остальной части расчет задолженности является арифметически верным и ответчиком по делу фактически не оспаривается.

Таким образом, общую задолженность по кредитному договору по состоянию на <...> суд определяет в размере 71433 руб. 12 коп. (46799,52 + 10298,62 + 2483,23 + 11851,75), где задолженность по просроченной ссуде (основному долгу) – 46799 руб. 52 коп., просроченные проценты (проценты за пользование кредитом) – 10298 руб. 62 коп., неустойка по ссудному договору – 2483 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 11851 руб. 75 коп.

Определенный размер задолженности по кредитному договору - суммы долговых обязательств умершего, не превышает стоимости наследственного имущества.

Доводы ответчика о наличии предполагаемого права на страхового возмещение суд не принимает во внимание в силу следующего.

Заключая кредитный договор <....> <...>, Акулов Г.В. действительно обратился с заявлением о добровольном страховании путем присоединения к Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы <....><>, заключенному между <...> между ООО ИКБ «Совкомбанк и ЗАО «Метлайф», уплатив соответствующую страховую премию.

После смерти заемщика наследник Акулова Л.И. обратилась в ООО «Страховая компания Метлайф» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

<...> ООО «Страховая компания Метлайф» отказано в признании смерти Акулова Г.В. страховым случаем и выплате страхового возмещения (л.д.36).

Данный отказ ответчиком не оспаривался, соответствующих встречных исковых требований в рамках рассматриваемого дела не заявлено.

Суд также полагает необходимым отметить, что в соответствии с заявлением Акулова Г.В., достигшим на момент заключения кредитного договора 6 лет, последний согласился быть застрахованным по Программе 3, предусматривающей в качестве страховых случаев – смерть в результате несчастного случая и постоянную полную нетрудоспособность в результате несчастного случая (л.д.26). В заявлении о выплате страхового возмещения Акулова Л.И. указала причину смерти заемщика в результате заболевания, что не является страховым случаем.

При таком положении дела суд приходит об удовлетворении требований истца к ответчикам в размере определенной судом задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Акуловой Л.И. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 2343 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193 – 199 ГПК РФ,

     РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Акуловой Л.И. удовлетворить частично.

Взыскать с Акуловой Л. И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <....> от <...> по состоянию на <...> в размере 71433 руб. 12 коп., из которой основной долг – 46799 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом – 10298 руб. 62 коп., неустойка по ссудному договору – 2483 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду - 11851 руб. 75 коп., а также судебные расходы в размере 2343 руб.

В удовлетворении оставшейся части требований ПАО «Совкомбанк» к Акуловой Л.И., а так же требований, предъявленных к Акулову А.Г., отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий          Е.В.Чугунников

Мотивированное решение изготовлено 25.01.2022