Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7291/2013 ~ М-6845/2013 от 04.09.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу 2-№

09 октября 2013 г. г. Самара

Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Ланских С.Н.

при секретаре Харисовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «БанкЖилФинанс» к Маклаковой ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО «БанкЖилФинанс» обратилось с иском к ответчику, в обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и Маклаковой М.А. был заключен кредитный договор №-№11. Кредит был предоставлен в размере № руб. по<адрес> % годовых с оплатой ежемесячно аннуитетными платежами, целевое назначение кредита-капитальный ремонт или иное неотделимое улучшения жилого помещения по адресу: г.Самара, ул.<адрес>, <адрес> просрочку оплаты платежа предусмотрено взимание нестойки в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Комиссия за предоставление кредита составляет № руб. По условиям договора денежные средства перечислены на лицевой счет заемщика в день заключения договора. Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, с июля 2012г. платежи по кредиту не производились. Заемщику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредиту, которое было возвращено за истечением срока хранения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 363 100 руб. 75 коп.

Просил: 1) взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 363100 руб. 75 коп., из них: остаток ссудной задолженности по кредиту 99695 руб. 89 коп., сумма просроченного основного долга 96584 руб.62 коп., просроченные проценты-39483 руб.26 коп., начисленные проценты за пользование кредитом-1300 руб. 14 коп., 77671 руб. 42 коп.-неустойка за несвоевременное погашение кредита, 36481 руб. 25 коп.-неустойка за несвоевременное погашение процентов, 11 884 руб. 16 коп.-сумма процентов за несвоевременное погашение основного долга.

В судебное заседание истец не явился, от представителя ЗАО «БанкЖилФинанс» Калугина А.В., действующего на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Маклакова М.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещалась надлежащим образом по адресу ее регистрации (сведения отдела адресно-справочной службы УФМС по Самарской области по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), такой же адрес проживания указан в кредитном договоре. Дело рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее. В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

-2-

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «БанкЖилФинас» и Маклаковой М.А. был заключен кредитный договор №-№ для целевого использования: капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого помещения по адресу: г.Самара, ул.<адрес>. Сумма кредита составляет №., кредит предоставлен по<адрес> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита 31,84 % годовых.

Выдача кредита производится банком путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, указанный в договоре (п.2.1). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа-ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

При просрочке исполнения обязательств по кредиту и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа (п.1.5.).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Денежные средства по кредитному договору перечислены банком заемщику полностью, что подтверждается копией распоряжение о предоставлении кредита, истец свои обязательства по договору выполнил.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался обеспечить своевременный возврат кредита, а также уплату начисляемых банком процентов в полной сумме и в сроки, установленные кредитным договором.

Заемщик свои обязательства по своевременному погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им нарушил, что подтверждается выпиской по счету, последний платеж в погашение кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ, иное ответчиком не опровергнуто.

В связи с образовавшейся задолженностью и прекращением выплат по кредиту истец потребовал от ответчика досрочно возвратить кредит с причитающимися процентами за пользование кредитом с учетом начисленных процентов, неустоек, что подтверждается направленными ДД.ММ.ГГГГ банком треьования заемщику по адресу его регистрации.

В связи с невыполнением взятых на себя обязательств заемщиком, образовалась задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 363100 руб. 75 коп., из них: остаток ссудной задолженности по кредиту -99695 руб. 89 коп., сумма просроченного основного долга-96584 руб.62 коп., просроченные проценты-39483 руб.26 коп., начисленные проценты за пользование кредитом-1300 руб. 14 коп., 77671 руб. 42 коп.-неустойка за несвоевременное погашение кредита, 36481 руб. 25 коп.-неустойка за несвоевременное погашение процентов, 11 884 руб. 16 коп.-сумма процентов за несвоевременное погашение основного долга, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности. Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств, подтверждающих полное погашение кредита на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (подпункт "д" пункта 3).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О судебном решении" со ссылкой на часть 3 статьи 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 ГК РФ применить последствия недействительности

-3-

ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 172 названного Кодекса).

Условия кредитного договора (п.1.5) о взимании единовременной комиссии при выдаче кредита не соответствует взаимосвязанным положениям статей 819 и 845 ГК РФ, статей 5 и 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьи 57 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации", статей 166 и 167 ГК РФ и пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", денежная сумма в размере 6000 руб., уплаченная ответчиком в его исполнение, подлежит учету при определении основного долга по кредиту.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). (Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика (п.12. Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ в редакции Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Из расчета задолженности следует, что истцом начислена неустойка в размере 77 671 руб. 42 коп. в соответствии с п.1.5 договора и повышенные проценты (исходя из 28 % годовых) в размере 11 884 руб. 16 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное погашение основного долга.

Применение нескольких мер гражданско-правовой ответственности за одно нарушение договора является неправомерным, одновременное взыскание с ответчика и неустойки, и повышенных процентов противоречит принципу гражданского права о соблюдении баланса интересов сторон договора.

Суд исходит из того, что возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. В силу требований закона суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба. С учетом положений вышеуказанной нормы, фактических обстоятельств дела, просрочка оплаты имела место в июне 2012 года, однако до августа 2013 года банк никаких мер принудительного взыскания долга в судебном порядке не принимал, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому считает возможным снизить неустойку до 30000 руб. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию основной долг по кредиту в размере 190280 руб. 51 коп. (196280 руб. 51 коп- 6000 руб. комиссии), проценты за пользование кредитом 40783 руб. 40 коп., неустойка за просрочку погашения кредита и процентов в размере 30000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате госпошлины в сумме № коп.-пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ЖилФинанс» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Маклаковой ФИО13.

Взыскать с Маклаковой ФИО14 в пользу Закрытого акционерного общества «БанкЖилФинанс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: долг по кредиту-№ коп., по неуплаченным процентам-№ коп., неустойка за нарушение возврата кредита и уплаты процентов-№ руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме № руб.

-4-

64 коп., а всего № копеек). В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено 15 октября 2013 года.

Председательствующий подпись С.Н. Ланских

**