Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1257/2014 ~ М-1216/2014 от 19.05.2014

Дело № 2-1257/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2014 года                        г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Быстрянцевой И.И.,

при секретаре Кононенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Дьякову АК о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Дьяковым А.К. был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>.

Ответчик Дьяков А.К. в нарушение условий настоящего договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не выполняет. В период пользования кредитом ответчиком были произведены выплаты в размере <данные изъяты>. Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору <Номер обезличен> по состоянию на <Дата обезличена> составила <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам <данные изъяты> коп., а также неустойки (пени) за просрочку уплаты кредита – 3 <данные изъяты>. и за просрочку уплаты процентов – 2 <данные изъяты>., по комиссии – <данные изъяты> руб.

Истец, с учетом уточнений, обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> в сумме <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу - <данные изъяты> коп., по процентам <данные изъяты> коп., а также неустойки (пени) за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> коп. и за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> коп., по ежемесячной плате за включение в программу страховой защиты заемщиков – <данные изъяты> руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик Дьяков А.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, отзыв на иск не представил.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело приданной явке.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.809 ГК РФ,

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Дьяковым А.К. был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, установлен порядок кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе, на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Так, согласно п.3.4. за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п.3.5. проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Графиком. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно п.3.7. Условий кредитования, плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренная Договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно Заявлению-оферте.

В соответствии с п.4.1.2. Условий кредитования, Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской корты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.5.2 и 5.2.1. вышеуказанных условий кредитования, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Согласно п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления–оферты.

Как следует из заявления-оферты Дьякова А.К. от <Дата обезличена> о предоставлении кредита, своей подписью под настоящим Заявлением-офертой он подтвердил получение экземпляра настоящего заявления-оферты и Условий кредитования, с которыми предварительно ознакомился (л.1 из 5 заявления-оферты).

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований, в том числе: расчет исковых требований, выписка по счету, кредитный договор (заявление-оферта) от <Дата обезличена>, условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», уведомление Дьякова А.К. об изменении срока возврата кредита, свидетельство о постановке на учет юридического лица в Инспекции ФНС России по г.Костроме, свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 963 от 18.02.2013 г.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности по кредитному договору составила: по основному долгу - <данные изъяты> коп. и по процентам - <данные изъяты> коп., которую истец просит взыскать с ответчика по указанному договору.

Также истцом предъявлена к взысканию задолженность по ежемесячной плате за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме <данные изъяты> руб. Как установлено судом, условие о взыскании указанной ежемесячной платы содержится в заявлении–оферте, подписанном собственноручно Дьяковым А.К. Данная ежемесячная плата, согласно договору (заявлению-оферте) составляет 0,2% от суммы лимита кредитования.

При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> истцом произведен с учетом требований ст.809 ГК РФ.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов по нему (неустойки) по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в общей сумме <данные изъяты>., суд приходит к следующему:

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

При принятии данного решения суд учитывает разъяснения Верховного Суда РФ, изложенные в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.), из которых следует, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Истцом предъявлены требования о взыскании неустойки по договору <Номер обезличен> в общей сумме <данные изъяты>.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства размер неустойки в сумме <данные изъяты> коп.

Как следует из представленных истцом доказательств, ответчиком в счет оплаты по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> внесено <данные изъяты>. Выпиской по счету также подтверждается, что выплата комиссии за ведение ссудного счета ответчиком не производилась, к взысканию комиссия за ведение ссудного счета истцом также не предъявлена.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Дьякова А.К. задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, понесенные по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░