Решение по делу № 2-1896/2017 ~ М-765/2017 от 15.02.2017

Дело № 2-1896/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е СУДА

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года

    Балашихинский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи Быстряковой О.А.,

    при секретаре судебного заседания Гусляевой О.Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акользин Александр Александрович к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акользин Александр Александрович обратился в суд с настоящим иском к ответчику ООО «Росгосстрах-Столица» о взыскании денежных средств в виде страховой выплаты, указывая на то, что он заключил договор о комплексном ипотечном страховании № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Росгосстрах-Столица», руководствуясь которым ежегодно осуществлял уплату страховых премий. ДД.ММ.ГГГГ он, в результате несчастного случая (падения со стремянки) получил травму обеих ног и был доставлен машиной скорой помощи в травматологическое отделение Раменской ЦРБ. Диагноз – закрытый оскольчатый перелом проксимального отдела правой большеберцевой кости со смещением, закрытый перелом левой пяточной кости со смещением. Ему был наложен гипс на обе ноги. Стационарное лечение в Раменской ЦРБ проходило, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, что подтверждено выписным эпикризом. ДД.ММ.ГГГГ он был переведен на амбулаторное лечение в травматологическое отделение Балашихинской ЦРБ, где наблюдался с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписки из медицинской карты). ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 5.3.6 Договора страхования он по телефону известил ООО «Россгострах-Столица» о наступлении страхового события, было открыто страховое дело и присвоен №. ДД.ММ.ГГГГ было направлено заказное письмо с уведомлением о наступлении страхового случая. (п. 5.3.6 Договора Страхования). ДД.ММ.ГГГГ он предоставил документы для получения страховой выплаты (п. ДД.ММ.ГГГГ Договора страхования). Однако, ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Россгострах-Столица» поступил ответ о том, что комплект документов не полный и необходимо предоставить дополнительные документы, согласно письма № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в ответ на письмо № от ДД.ММ.ГГГГ он подал заявление с недостающими документами в ООО «Россгострах-Столица». ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Россгострах-Столица» поступило письмо № от ДД.ММ.ГГГГ и отказом в страховой выплате по причине отсутствия листа нетрудоспособности. ДД.ММ.ГГГГ он подал претензию с обоснованием отсутствия листка нетрудоспособности. На данную претензию ответа не поступило. Расчет суммы иска выполнен на основании п. 3.2.2, п. 3.2.3 Договора страхования: из расчета 1/30 месячной задолженности страхователя в размере ежемесячного аннуитетного платежа страхователя по кредиту умноженной на 120 дней нетрудоспособности подтвержденных медицинскими документами. На дату подписания договора страхования ежемесячный аннуитетный платеж страхователя по кредиту составляет 19231 руб. 68 коп. Итого: 19231 руб.68 / 30 = 641056 руб. 00 коп. 641056 руб. 00 коп. * 120 = 76926 руб. 72 коп.

Истец Акользин Александр Александрович просит суд взыскать с ответчика ООО «Россгострах-Столица», в его пользу, денежные средства в виде страховой выплаты, в размере 76926 руб. 72 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 2508 руб. 00 коп.

Впоследствии истец ФИО3, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, уточнил исковые требования (л.д. 164), в окончательной редакции просил суд взыскать с ответчика ООО «Росгосстрах-Столица», в его пользу, денежные средства, в размере 26868 руб. 13 коп., из которых: 24360 руб. 13 коп.-сумма страховой выплаты и 2508 руб. 00 коп.-судебные расходы по оплате госпошлины.

Судом произведена замене ООО «Росгосстрах-Столица» его правопреемником ПАО СК «Росгосстрах».

В судебное заседание истец Акользин Александр Александрович явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрпх» по доверенности ФИО4 в судебное заседание явилась, исковые требования признала.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ). В силу статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 года N 4015-1, целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Как следует из п. 2 ст. 4 Закона, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 9 Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика про извести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО), именуемым «кредитор» и Акользин Александр Александрович, именуемым «заемщик» был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит, в размере 1 520 000 руб. 00 коп., сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика), на условиях, установленных настоящим Договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения заемщиком в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую (проектную площадь), в том числе площадь балконов, лоджий, веранд, террас и др., 42,54 кв.м, в соответствии с условиями предварительного договора купли-продажи, после завершения её строительства и оформления права собственности на имя продавца, в соответствии с условиями предварительного договора купли-продажи и договора купли-продажи квартиры (л.д. 19-32).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Росгосстрах-Столица» (в настоящее время ПАО СК «Росгосстрах»), именуемым «страховщик» и Акользин Александр Александрович, именуемым «страхователь» был заключен договор о комплексном ипотечном страховании (инвестиционная программа) №, предметом которого является страхование следующих имущественных интересов, связанных с: рисками смерти и утраты трудоспособности застрахованного; рисками гибели (уничтожения), повреждения имущества; рисками утраты недвижимого имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на это имущество (п. 2.1.1-2.1.2 Договора). Под временной утратой трудоспособности понимается нетрудоспособность застрахованного впервые проявившаяся во время действия договора и не позволяющая застрахованному заниматься трудовой деятельностью на протяжении не менее 60 и не более 120 дней со дня её наступления (п. 3 Договора). При наступлении страхового случая по риску временной утраты трудоспособности страхователя страховщик производит страховую выплату в размере 1/30 месячной задолженности страхователя в размере ежемесячного аннуитетного платежа страхователя по кредиту за каждый день нетрудоспособности, но не более 0,2 процента от страховой суммы, установленной п. 6 настоящего Договора. На дату подписания настоящего Договора ежемесячный аннуитетный платеж страхователя по кредиту составляет 19231 руб. 68 коп. (п. 3.2.3 Договора). Страховщик обязан произвести страховую выплату по риску утраты (гибели), повреждения квартиры и риску утраты трудоспособности или смерти в течении 14 рабочих дней. Указанный срок исчисляется с момента поступления страховщику заявления страхователя или выгодоприобретателя об убытке и документов, подтверждающих причины, характер и размер причиненного ущерба, заявленные требования удовлетворяются от вида риска, на случай которого производится страхование (п. 5.1.2.1 Договора). Страхователь обязан уведомить страховщика о случившемся страховом событии любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт обращения в течение 30 календарных дней, начиная с даты, когда ему стало известно о наступлении страхового случая, связанного со страхованием жизни и трудоспособности (п. 5.3.6 Договора). Для получения страховой выплаты страхователь или выгодоприобретатель должен документально подтвердить наличие страхового случая, для чего представить-при наступлении страхового случая по риску смерти или утраты трудоспособности: договор страхования; письмо Банка с указанием размера задолженности страхователя по кредитному договору и реквизитов Банка (в случае если получателем страховой выплаты является Банк); документ, удостоверяющий личность; свидетельство о смерти; выписку из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице) или выписку из амбулаторной карты (в случае смерти на дому); копию протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не производилось-копию заявления от родственников об отказе от вскрытия и копию справки из патологического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти); заключение МСЭК о присвоении группы инвалидности; выписку из истории болезни либо выписной эпикриз; больничный лист или его копию (л.д.10-18).

ДД.ММ.ГГГГ Акользин Александр Александрович направил уведомление в адрес ООО «Росгосстрах-Столица» о страховом событии (л.д.52-53, 99).

ДД.ММ.ГГГГ Акользин Александр Александрович обратился в адрес ООО «Росгосстрах-Столица» с заявлением о страховой выплате.

Согласно письма ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО СК «Росгосстрах» просил представить Акользин Александр Александрович оригиналы или заверенные работодателем копии листков нетрудоспособности за весь период нахождения на лечении; документы, подтверждающие уплату страховых взносов по договору страхования за 2, 3, 5 периоды страхования (с 2008 года по 2012 года) (л.д. 34, 78).

ДД.ММ.ГГГГ Акользин Александр Александрович повторно обратился в адрес ООО «Росгосстрах-Столица» с заявлением о страховой выплате (л.д. 35-36, 77, 81-82).

Согласно письма ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО СК «Росгосстрах» в настоящее время не имеет оснований для страховой выплаты по заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37, 83).

ДД.ММ.ГГГГ Акользин Александр Александрович обратился в адрес ПАО СК «Росгосстрах» с претензий о производстве страховой выплаты, в размере 76926 руб. 72 коп. Из расчета 1/30 месячной задолженности страхователя в размере ежемесячного аннуитетного платежа страхователя по кредиту умноженной на 120 дней нетрудоспособности (п. 3.2.2 Договора) подтвержденных медицинскими документами (л.д. 38, 85).

Согласно выписного эпикриза на имя Акользин Александр Александрович, выданного ГБУЗ МО «Раменская ЦРБ» следует, что Акользин Александр Александрович находился на лечение в отделение с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Травма в быту, упал с высоты 2 метров. Диагноз: закрытый оскольчатый перелом проксимального отдела правой большеберцовой кости со смещением. Закрытый перелом левой пяточной кости со смещением. Рекомендовано: активный постельный режим, лечебная гимнастика (л.д. 54-56).

Согласно справки ГБУЗ МО «БЦРБ» травматологическое поликлиническое отделение от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Акользин Александр Александрович находился на лечение в ГБУЗ МО «БЦРБ» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В указанный период трудовые обязанности исполнять не мог (л.д. 142).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» произвел Акользин Александр Александрович страховую выплату, в размере 52566 руб. 59 коп. (л.д. 147-148, 158-159)

Согласно справки ГБУЗ МО «Раменское ЦРБ» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Акользин Александр Александрович с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился в травматологическом отделении ГБУЗ МО «Раменское ЦРБ». После выписки, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, больной без посторонней помощи и без инвалидной коляски передвигаться не мог (л.д. 165).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно части 2 пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

Таким образом, страховой случай является объективно совершившимся событием и его наступление или не наступление не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту.

Данный страховой случай обладает признаками вероятности и случайности, указанные признаки относятся к событию, а не к причинам возникновения этого события. Страховым случаем признается факт временной утраты трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения применительно к обстоятельствам рассматриваемого дела предусмотрены пунктом 1 статьи 963, статьей 964 ГК РФ.

В соответствии со статьей 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу статьи 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Поскольку травма Акользин Александр Александрович, имела место в течение действия договора страхования, документально подтверждена, умысел страхователя (или выгодоприобретателя) в получении травмы не установлен, временная утрата трудоспособности Акользин Александр Александрович в результате несчастного случая является страховым случаем, данный страховой случай обладает признаками вероятности и случайности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения.

Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования Акользин Александр Александрович к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты, подлежат удовлетворению и сумма, в размере 24360 руб. 13 коп., подлежит взысканию с ПАО СК «Росгосстрах», в пользу Акользин Александр Александрович, поскольку истцом Акользин Александр Александрович был доказан факт наступления страхового случая по риску вред, причиненный здоровью застрахованного, вследствие несчастного случая, приведший к временной нетрудоспособности застрахованного в период действия договора страхования. Размер страховой выплаты в связи с временной нетрудоспособностью в результате несчастного случая составляет 76926 руб. 72 коп., при этом, стороной ответчика в ходе рассмотрения спора по существу была произведена страховая выплата, в размере 52566 руб. 59 коп.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно квитанции истцом Акользин Александр Александрович понесены судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 2508 руб. 00 коп. (л.д. 6), в связи с чем с ответчика ПАО СК «Росгосстрах», в пользу Акользин Александр Александрович, подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 2508 руб. 00 коп., так как ответчик ПАО СК «Росгосстрах» только в ходе судебного разбирательства частично произвел страховую выплату.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акользин Александр Александрович удовлетворить.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах», в пользу Акользин Александр Александрович, страховую выплату, в размере 24360 руб. 13 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 2508 руб. 00 коп., а всего 26868 (двадцать шесть тысяч восемьсот шестьдесят восемь) руб. 13 (тринадцать) коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мособлсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Балашихинский городской суд Московской области.

Федеральный судья                        О.А.Быстрякова