Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-71/2021 (2-746/2020;) от 13.10.2020

Строка № 2.203 Дело № 2-71/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 февраля 2021 года п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Попова А.В.,

при секретаре Корчагиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-71/2021 по иску АО «Россельхозбанк» к Беспалову Р. М. о расторжении кредитного соглашения № 1714011/0515 от 10.11.2017 года и взыскании с него задолженности по вышеуказанному кредитному соглашению в размере 424993 рубля 94 копейки, возмещении понесенных судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» первоначально обратилось в Центральный районный суд г. Воронежа с иском к Беспалову Р. М. о расторжении кредитного соглашения № 1714011/0515 от 10.11.2017 года и взыскании с него задолженности по вышеуказанному кредитному соглашению в размере 424993 рубля 94 копейки, возмещении понесенных судебных расходов, мотивируя тем, что 10 ноября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и Беспаловым Р.М. было заключено кредитное соглашение № 1714011/0515, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <.......>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему. Процентная ставка по кредиту была установлена в размере 13% годовых. Срок возврата кредита, установленный кредитным соглашением, 10 ноября 2022 года. Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 500000 рублей, что подтверждается банковским ордером ... от 10.11.2017 года. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всегосрока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к кредитному соглашению. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком). Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Заемщик Беспалов Р.М. не выполняет условия заключенного соглашения, нарушая сроки уплаты основного долга и процентов. По состоянию на 06.08.2020 года за заемщиком образовалась перед банком задолженность в сумме 424993 рубля 94 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 409600 рублей 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга в размере 14054 рубля 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов в размере 1339 рублей 22 копейки. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленное возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с указанным АО «Россельхозбанк» было вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

Определением Центрального районного суда г. Воронежа от 15.09.2020 года гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Беспалову Р. М. о расторжении кредитного соглашения № 1714011/0515 от 10.11.2017 года и взыскании с него задолженности по вышеуказанному кредитному соглашению в размере 424993 рубля 94 копейки, возмещении понесенных судебных расходов было передано по подсудности в Рамонский районный суд Воронежской области по месту жительства ответчика Беспалова Р.М.

Определением Рамонского районного суда Воронежской области от 12.11.2020 года данное гражданское дело принято к производству Рамонского районного суда Воронежской области.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности Сероштан Е.Г., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Беспалов Р.М., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах, препятствующих явке, суд в известность не поставил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца АО «Россельхозбанк» по доверенности Сероштан Е.Г. и ответчика Беспалова Р.М., извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные документы, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные АО «Россельхозбанк» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

П. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела, судом установлено, что 10.11.2017 года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком Беспаловым Р.М. было заключено кредитное соглашение № 1714011/0515, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере <.......> рублей под 13% годовых на срок до 10.11.2022 года.

В соответствии с п.п. 4.1.2 и 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющихся Приложением № 7.4 к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» № 51-И, утвержденной приказом АО «Россельхозбанк» от 14.06.2013 года № 293-ОД, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к соглашению.

В соответствии с п. 6 кредитного соглашения № 1714011/0515 от 10.11.2017 года заемщик обязан осуществлять платежи в счет погашения задолженности ежемесячно, аннуитетными платежами, каждое 20 число месяца.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющихся Приложением № 7.4 к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» № 51-И, утвержденной приказом АО «Россельхозбанк» от 14.06.2013 года № 293-ОД, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1- 6.1.3 настоящих правил.

В соответствии с п. 12 кредитного соглашения № 1714011/0515 от 10.11.2017 года неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты, предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых.

В соответствии с п.п. 4.7 и 4.7.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющихся Приложением № 7.4 к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» № 51-И, утвержденной приказом АО «Россельхозбанк» от 14.06.2013 года № 293-ОД, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору, выдав Беспалову Р.М. кредит в размере <.......> рублей путем зачисления 10.11.2017 года денежных средств на его счет ..., что подтверждается банковским ордером ... от 10.11.2017 года.

В нарушение взятых на себя обязательств Беспалов Р.М. платежи в счет погашения кредита производил несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В связи с нарушениями условий кредитного договора банком в адрес заемщика Беспалова Р.М. 10.03.2020 года было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 14.04.2020 года, однако до указанного срока ответчиком каких-либо действий, направленных на погашение имеющейся задолженности, произведено не было.

По состоянию на 06.08.2020 года задолженность Беспалова Р.М. перед банком по кредитному соглашению № 1714011/0515 от 10.11.2017 года составила 424993 рубля 94 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 409600 рублей 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга в размере 14054 рубля 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов в размере 1339 рублей 22 копейки.

Представленный истцом АО «Россельхозбанк» расчет задолженности по кредиту проверен судом и признан правильным.

Правильность произведенного истцом АО «Россельхозбанк» расчета ответчиком Беспаловым Р.М. не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Беспалов Р.М. не исполнял условия заключенного им с АО «Россельхозбанк» кредитного соглашения № 1714011/0515 от 10.11.2017 года о сроках и размере возвращения кредита по частям, поэтому с него в пользу истца в счет погашения имеющейся по состоянию 06.08.2020 года задолженности по кредитному соглашению № 1714011/0515 от 10.11.2017 года должна быть взыскана денежная сумма в размере 424993 рубля 94 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 409600 рублей 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга в размере 14054 рубля 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов в размере 1339 рублей 22 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что нарушение заемщиком Беспаловым Р.М. условий кредитного соглашения № 1714011/0515 от 10.11.2017 года является существенным, поскольку неисполнение им своих обязанностей по своевременному и полному погашению полученного кредита согласно графика платежей повлекло для АО «Россельхозбанк» материальный ущерб.

Согласно с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что требования банка о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению № 1714011/0515 от 10.11.2017 года и расторжении кредитного договора было направлено в адрес заемщика Беспалова Р.М. 10.03.2020 года, но никакого ответа на данное требование заемщик в банк в установленный срок до 14.04.2020 года не представил.

Следовательно, требование истца АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного соглашения № 1714011/0515 от 10.11.2017 года, заключенного между ним и Беспаловым Р.М., также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» судом удовлетворены полностью, то с ответчика Беспалова Р.М. подлежит также взысканию в пользу истца в счет возмещения понесенных тем судебных расходов по уплате при подаче иска государственной пошлины денежные средства в размере 13450 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитное соглашение № 1714011/0515 от 10.11.2017 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Беспаловым Р. М..

Взыскать с Беспалова Р. М. в пользу АО «Россельхозбанк» в счет погашения имевшейся по состоянию на 06.08.2020 года задолженности по кредитному соглашению № 1714011/0515 от 10.11.2017 года денежные средства в размере 424993 рубля 94 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 409600 рублей 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга в размере 14054 рубля 36 копеек, неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов в размере 1339 рублей 22 копейки, а также 13450 рублей 00 копеек в счет возмещения понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины, а всего денежные средства на общую сумму 438443 (четыреста тридцать восемь тысяч четыреста сорок три) рубля 94 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Рамонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В.Попов