Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-26117/2019 от 13.06.2019

Судья Котова В.А. Дело № 33 – 26117/2019 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 июля 2019 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Поповой Е.И.

судей Тарасенко И.В., Золотова Д.В.

по докладу судьи Поповой Е.И.

при секретаре Фоменко А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Казанцева О.В. на решение Ленинского районного суда г. Новороссийска от 12 апреля 2019 года.

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд к ответчику Казанцеву О.В. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, с требованиями взыскать с Казанцева О.В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Краснодарского филиала задолженность по Кредитному договору по состоянию на 19.11.2018г. в сумме 8 061 817,88 рублей, в том числе: основной долг - 7 624 213,52 рублей, проценты за пользование кредитом - 376 321,49 рублей, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в сумме 7 624 213,52 рублей, начиная с <...> по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 14,5% годовых, неустойку за просрочку уплаты процентов - 8 628,08 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга - 52 654,79 рублей; расторгнуть Кредитный договор <...> от <...>, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Краснодарского филиала и Казанцевым О.В.; обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Казанцеву О.В. и находящееся в силу закона в залоге в пользу Банка, а именно: жилой дом, общей площадью <...> кв.м, кадастровый <...>, находящийся по адресу: <...>, и расположенный под ним земельный участок площадью <...> кв.м, кадастровый <...>, являющиеся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 7 899 438,40 руб. (в том числе стоимость жилого дома 7 498 938,40 рублей, стоимость земельного участка 400 500 руб.); взыскать с Казанцева О.В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 54 509,09 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что <...> междуПАО АКБ «Связь-Банк» и Казанцевым О.В. заключен кредитный договор <...>. По условиям п. 2.1. кредитного договора и тарифов кредитора (Приложение №2 к кредитному договору) Истец предоставил заемщику кредит в сумме 7 775 000 рублей под 11,50% годовых за пользование кредитом (при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), 14,5 % годовых (при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования) сроком на 147 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен <...>. Кредит предоставлен на приобретение жилого дома, общей площадью <...> кв.м, кадастровый <...>, находящегося по адресу: <...> расположенного под ним земельного участка площадью 417 кв.м, кадастровый <...>. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика <...>, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выписками по счетам заемщика. В установленные кредитным договором сроки ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность заемщика отнесена к просроченной задолженности. Ответчику направлено <...> требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. По состоянию на <...> размер задолженности ответчика перед Банком составляет 8 061 817,88 рублей, в том числе: основной долг - 7 624 213, 52 рублей, проценты за пользование кредитом - 376 321,49 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 8 628,08 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга - 52 654,79 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог следующего недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ответчику, а именно: жилого дома, общей площадью <...> кв.м, кадастровый <...>, находящегося по адресу: <...>, и расположенного под ним земельного участка площадью <...> кв.м, кадастровый <...>. Права Банка как залогодержателя удостоверены закладной, в соответствии с условиями которой должником и залогодателем является ответчик Казанцев О.В. Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, истец требовал обратить взыскание на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно уточненных исковых требований просил взыскать кредитную задолженность по состоянию на <...> в сумме 8 404 714,19 рублей, в том числе основной долг - 7 624 213,52 рублей, проценты за пользование кредитом -574 664,36 рублей, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в сумме 7 624 213,52 рублей, начиная с <...> по дату расторжения кредитного договора включительно, исходя из ставки 14,5% годовых, неустойку за просрочку уплаты процентов - 16 467,88 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга - 189 368,43 рублей, остальные требования оставила без изменения, поддержав в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении и уточнении в исковом заявлении.

Ответчик Казанцев О.В., его представитель Милахина Т.А. в судебном заседании иск не признали, при этом ответчик не отрицал наличие просроченной задолженности, однако ссылался на то, что требования о взыскании пени за просрочку погашения процентов и пени за просрочку погашения основного долга неправомерны, так как указанные суммы начислены на повышенные проценты, уже начисленные на сумму кредитной задолженности и предъявленные к взысканию, являющиеся, по своей сути, мерой гражданско-правовой ответственности.

Допрошенный в судебном заседании эксперт Базылев И.А. пояснил, что оценка рыночной стоимости домовладения производилась двумя методами: сравнительным и затратным. Согласно затратного метода рыночная стоимость домовладения составляет 8 761 100 рублей, согласно сравнительного - 7 456 500 рублей, в связи с чем была выведена средняя рыночная стоимость домовладения по состоянию на март 2019г. в размере 7 847 900 рублей. В связи с чем, стоимость домовладения уменьшилась, с учетом оценки 2017г. пояснить не смог, однако указал, что в своем заключении он также учитывал район расположения домовладения, объекты-аналоги по г. Новороссийску.

Решением Ленинского районного суда г. Новороссийска от 12 апреля 2019 года исковые требования ПАО АКБ «СвязьБанк» к Казанцеву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе Казанцев О.В. просит отменить указанное решение суда, ссылаясь на то, что суд при вынесении решения не учел всех значимых для правильного разрешения дела обстоятельств, тем самым нарушил права и законные интересы, указывал на нарушение досудебного порядка урегулирования спора.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, заслушав ответчика Казанцева О.В. и его представителя по ордеру Милахину Т. А., просивших решение суда отменить, исковое заявление оставить без рассмотрения, а так же заслушав представителя ПАО АКБ « СвязьБанк» по доверенности Шабельскую О.Н., просившую решение суда оставить без изменения, судебная коллегия приходит к выводу об оставлении решения суда без изменения, как постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями законодательства.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.2.ст.819 и п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ истец вправе потребовать от ответчика Досрочного возврата кредитной задолженности.

На основании ст.309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, <...> между Казанцевым О.В. и ПАО АКБ «Связь-Банк» заключен кредитный договор <...>, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 7 775 000 руб. (п. 2.1 договора), сроком на 147 месяцев (п. 2.1 договора), под 11,50% годовых за пользование кредитом (при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), 14,5 % годовых (при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), с размером ежемесячного платежа в счет погашения долга согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, в Приложении <...> к Кредитному договору <...> от <...> Окончательный срок возврата кредита определен <...>.

Исходя из п. 2.3 кредитного договора кредит предоставлялся на приобретение недвижимого имущества, а именно: жилого дома, общей площадью <...> кв.м, кадастровый <...>, находящегося по адресу: <...>, и расположенного под ним земельного участка площадью <...> кв.м, кадастровый <...>.

На основании п. 4.1.1 кредитного договора кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, Ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к Кредитному договору), порядок расчета которого указан в Тарифах (Приложение № 2 к Кредитному договору).

Согласно п. 4.2.5 кредитного договора заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете или внести в кассу Кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей.

Пунктом 4.2.7 кредитного договора установлено, что Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по кредитному договору.

Согласно п. 4.2.9 кредитного договора, если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

В соответствии с п. 4.1.2 кредитного договора начисление процентов производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

На основании п. 2.2 кредитного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно Приложению № 2 к Кредитному договору Процентная ставка по кредиту установлена в размере 11,50% годовых за пользование кредитом (при предоставлении Кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), 14,5 % годовых (при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования).

Согласно п. 5.4.8 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к кредитному договору.

Тарифами кредитора в Приложении № 2 к кредитному договору установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,023 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.4.1 Кредитного договора Банк имеет право требовать от Ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек, предусмотренных Кредитным договором, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором купли-продажи, Закладной, Договоров страхования.

<...> по договору купли-продажи Казанцевым О.В. приобретено недвижимое имущество, а именно: жилой дом, общей площадью <...> кв.м, кадастровый <...> и земельный участок, кадастровый <...>, находящиеся по адресу: <...>, за счет средств предоставляемого ипотечного кредита по кредитному договору <...> от <...>.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме в безналичной форме путем перечисления <...> суммы кредита в размере 7 775 000 рублей на счет ответчика Казанцева О.В., однако ответчик Казанцев О.В. в нарушение условий кредитного договора производил ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им не в полном объеме, с нарушением сроков платежей.

Ответчик Казанцев О.В., не исполняя условия кредитного договора по возвращению денежных средств и процентов за его пользование, в нарушение п. 5.1.9 кредитного договора, обязывающего должника информировать кредитора обо всех изменениях, в том числе своего финансового положения в течение 14 календарных дней со дня вступления в силу таких изменений, обратился к истцу с заявлением о реструктуризации кредитной задолженности <...>.

Письмом Банка в реструктуризации ипотечного кредита Казанцеву О.В. отказано.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору не позднее 30 календарных дней с даты направления требования, ответчиком не исполнено.

По состоянию на <...> задолженность Казанцева О.В. по кредитному договору <...> от <...> составила 8 404 714,19 рублей, в том числе: основной долг - 7 624 213,52 рублей, проценты за пользование кредитом - 574 664,36 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 16 467,88 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга- 189 368,43 рублей.

Судом первой инстанции расчет проверен, признан арифметически верным, вместе с тем, ответчиком предоставленный расчет не оспорен, иного материалы дела не содержат.

Таким образом, учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении иска ПАО АКБ «Связь Банк» на основании представленных доказательств. При этом суд обоснованно исходил из того, что в силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ и ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договором определена мера гражданско-правовой ответственности в виде неустойки за пропуск платежа и процентов на просроченный долг.

При этом, согласно материалам дела, расчет задолженности, представленный истцом, составлен правильно, в соответствии с условиями договора.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, суд первой инстанции правомерно удовлетворил требования о взыскании неустойки.

В ходе рассмотрения иска судом первой инстанции было установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств п. 5.4.2 кредитного договора установлено, что Кредитор вправе обратить, взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п. 6.9 Кредитного договора требования кредитора из стоимости Недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиками по договору и проведением процедур обращения взыскания на недвижимое имущество.

В силу п. 2.4 кредитного договора право залога кредитора на недвижимое имущество подлежат удостоверению Закладной.

Право собственности на жилой дом и расположенный под ним земельный участок по адресу: Краснодарский край, <...>, зарегистрировано за Казанцевым О.В. <...>, тогда же в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена и запись об ипотеке в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк».

Согласно отчета от <...> от <...> ООО «Южное региональное агентство оценки» на момент подписания Договора стоимость недвижимого имущества - жилого дома, общей площадью <...> кв.м, кадастровый номер <...>, находящегося по адресу: <...>, и расположенного под ним земельного участка площадью <...> кв.м, кадастровый <...>, составляет 9 874 298 рублей, в том числе стоимость здания - 9 373 673 рубля, стоимость земельного участка- 500 625 рублей.

В ходе производства по делу в целях определения действительной рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога - жилого дома, общей площадью <...> кв.м, кадастровый <...>, находящегося по адресу: <...>, и расположенного под ним земельного участка площадью 417 кв.м, кадастровый <...>, по ходатайству ответчика судом назначена оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Старк Эксперт».

Согласно выводам экспертного заключения № <...> от <...> рыночная стоимость земельного участка, площадью <...> кв.м, кадастровый <...>, категория земель и вид разрешенного использования - земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: <...>, составляет 1 277 400 рублей, рыночная стоимость жилого дома, состоящего из 5 комнат, площадью <...> кв.м, этажностью 3, в том числе подземных 1, кадастровый <...>, расположенного по адресу: <...> <...>, составляет 7 847 900 рублей.

Оценивая заключение эксперта по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд учитывал, что экспертиза выполнена квалифицированным экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ и в соответствии с требованиями Федерального закона РФ №73 от 05.04.2001 г. «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».

Заключение изготовлено в письменной форме, содержит подробное описание проведенного исследования, выводы эксперта изложены полно, на все поставленные вопросы даны ясные ответы, оно проведено с соблюдением установленного законодательства, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, исследованию подвергнут необходимый и достаточный материал, поэтому не доверять представленному заключению эксперта нет основания.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3,4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

На основании п. 4 ч.2 ст. 54 названного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное, требования ПАО АКБ «Связь-Банк» в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, судом обоснованно обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество - земельный участок, площадью <...> кв.м, кадастровый <...>, категория земель и вид разрешенного использования - земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, расположенный ░░ ░░░░░░: <...> (░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <...> ░░ <...>, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <...> <...>), ░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░ 5 ░░░░░░, ░░░░░░░░ <...> ░░.░, ░░░░░░░░░░ 3, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...> (░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <...> ░░ <...>, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <...> ░░ <...>), ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 021 920 ░░░░░░ (1 277 400 ░░░. - 20%, ░░░ ░░░░░░░░░░ 80 % ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 278 320 ░░░░░░ (7 847 900 ░░░. - 20%, ░░░ ░░░░░░░░░░ 80 % ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 54.1 ░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ № 2 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ <...> ░. 0,023% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № <...> ░░ <...> ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░. 446 ░░░ ░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 78 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, <...> ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░ 2019 ░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: