Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-802/2016 ~ М-557/2016 от 29.02.2016

Дело № 2- 802/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Михайловка Волгоградская область          13 апреля 2016 года

Михайловский районный суд Волгоградской области

В составе: председательствующего судьи Куриной О.И.,

при секретаре Шишкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филимонова ... ... к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

установил:

Филимонов Ю.И. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда, указывая следующие основания.

Дата года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Филимоновым Ю.И. был заключён кредитный договор № Номер. Ответчик передал истцу денежные средства на сумму .... Истец обязался возвратить ответчику полученную сумму и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Дата года в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения договора с указанием ряда причин.

В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и займов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора.

Согласно п.7 Указания ЦБР № 2008-У кредитная организация обязана доводить до заёмщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Однако при обращении в Банк истцу не была предоставлена данная информация.

По мнению истца, включение пункта в кредитный договор, связанный с выбором подсудности Банком в одностороннем порядке является незаконным.

Кроме того, тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции, причинил ему значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

Истец полагает, что ответчик обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в ....

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № Номер от Дата года, заключённый между нем и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», признать пункты договора № Номер от Дата года недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заёмщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-УЦ о не информировании заёмщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ....

В судебное заседание истец Филимонов Ю.И. не явился, о времени, дне и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом и своевременно, представил возражения, согласно которым считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Вся необходимая информация, предоставляемая Банком, в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения данной суммы, доводится до сведения потребителей в наглядной и доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте договоров (Заявке на открытие банковских счетов, Графике погашения по кредиту). Условия Договора и Тарифы Банка являются общедоступными документами, с которыми клиент Банка знакомиться до подписания кредитного договора.

Факт ознакомления Истца с данными документами, их понимание и согласие с содержанием, письменно подтверждён Истцом (раздел «О подписании договора» в кредитном договоре).

Подробнейшая информация о Банке и об услугах Банка размещена на официальном сайте Банка в сети Интернет www.homecredit.ru, а также может быть получена у сотрудников Банка по телефонам, которые указаны на всех информационных материалах Банка (Справочно-информационный центр Банка работает круглосуточно, звонок бесплатный).

Кроме того, текст договоров о предоставлении кредитов, информация о Банке и об оказываемых им услугах содержится в специальных информационных и рекламных материалах Банка, которые распространяются в местах оформления договоров о предоставлении кредита.

Описанные способы доведения информации до сведения потенциальных потребителей общеприняты в банковской сфере, поскольку позволяют клиентам Банка в доступной и наглядной форме заблаговременно ознакомиться со всеми существенными условиями договора, сравнить кредитные продукты различных банков между собой.

Комплект кредитной документации, передаваемый Заемщику при заключении кредитного договора, в обязательном порядке включает в себя: Заявку на открытие банковского счета; Распоряжение Клиента по Кредитному договору; Графики погашения: График погашения по Кредиту и График погашения кредитов по Карте. Факт получения Истцом указанных документов также письменно подтверждён Истцом (раздел «О документах» в кредитном договоре).

Таким образом, Банком все документы по кредиту были предоставлены своевременно и в полном объёме.

В порядке, установленном Банком России, Банк рассчитывает и доводит до Клиента Полную стоимость кредитов в процентах годовых.

Полная стоимость Кредита указывается в соответствующем поле Заявки и показывает размер расходов Клиента, рассчитанный, исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате Ежемесячных платежей в течение всего Срока Кредита. При этом в расчёт включены обязательные платежи Клиента по Кредиту, размеры и сроки уплаты которых известны Банку на момент заключения Договора: по погашению Кредита, включая кредит на уплату Страхового взноса в пользу Страховщика (при наличии страхования), по уплате процентов за пользование Кредитом. Перечень и размеры платежей Клиента, не включаемых в расчет Полной стоимости Кредита, указаны в Тарифах Банка.

Согласно п. 3 Договора полная стоимость кредита составила ... годовых.

ПСК (полная стоимость кредита) рассчитывается по формуле, установленной Центральным Банком (Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г.) и зависит от:

расходов заемщика, произведённых за время пользования кредитом:

платежей по погашению основной суммы долга;

платежей по погашению процентов по кредиту;

комиссии за предоставление кредита;

платежей по страхованию;

срока пользования кредитом;

даты одобрения кредита.

Утверждение Истца о том, что ПСК должна быть указана в рублях, а не в процентах, опровергается самим Истцом, который ссылается на Указание Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г., согласно которому полная стоимость кредита - это его реальная процентная ставка».

Тем не менее, полная сумма, подлежащая выплате по договору, указана в графике погашения по кредиту. В пункте «О документах» Договора указано, что График погашения получен Истцом лично. Согласного указанного графика, полная сумма подлежащая выплате за 18 процентных периодов, составила ....

В условиях кредитного договора заключённого Филимоновым Ю.И. с ООО ХКФ Банк» изменена территориальная подсудность дел, связанных с исполнением условий кредитного договора, которые возникли или могут возникнуть в будущем в любое время, до принятия дела судом к своему производству. Причём, подсудность изменена исключительно в части полномочий Банка на подачу Иска к Заемщику, не затрагивая прав потребителя, в соответствии с которыми (ч. 2 ст. 17 Закона РФ "О защите прав потребителей") иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.

Таким образом, ответчик считает исковые требования истца необоснованными и просит суд отказать в их удовлетворении.

Ответчик в заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Исследовав представленные письменные доказательства по гражданскому делу, суд считает исковые требования не обоснованными по следующим основаниям.

Дата года между истцом и ответчиком был заключён договор кредитования № Номер.

Согласно условиям договора истцу предоставлялись денежные средства в размере ... на срок 18 месяцев.

Факт предоставления суммы займа истцом не оспаривается.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товаре в обязательном порядке должна содержать, в том числе, его цену в рублях и условия приобретения.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора № Номер от Дата года стороны согласовали сумму кредита в размере ... (п. 1), размер процентной ставки по кредиту в ... годовых (п. 2) и полную стоимость кредита также в процентной ставке – ... годовых (п. 3).

Филимонов Ю.И. с условиями кредитного договора ознакомился и согласился с ними, поставив свою подпись в договоре от Дата года, которой также подтвердил ознакомление и согласие с графиком платежей.

Доводы истца о том, что между сторонами был заключён типовой кредитный договор на заведомо выгодных для банка условиях, коллегией отклоняются ввиду их необоснованности, поскольку как следует из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, между тем Филимоновым Ю.И. каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение кредитного договора № Номер от Дата года состоялось в результате понуждения либо заблуждения относительно природы сделки, не представлено, в частности, не имеется доказательств стремления истца внести в них изменения, оспаривания им условий данного договора.

Вместе с тем из условий кредитного договора усматривается, что Филимонов Ю.И. при его заключении владел необходимой и полной информацией об условиях предоставления кредита, порядке его погашения, размере подлежащих выплат, в том числе, полной стоимости кредита, в связи с чем указание истца о нарушении его прав на получение данной информации не нашло своего подтверждения. Так, согласно условиям кредитного договора полная стоимость кредита составляет 44,17 % годовых.

При таких обстоятельствах ссылки истца на отсутствие у него информации о размере полной стоимости кредита в рублях, в том числе процентов, признаются судом несостоятельными.

Истец до заключения договора займа имел всю информацию о сумме кредита и процентах за пользование кредитом, необходимую для принятия взвешенного решения, что подтверждается его подписью.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Истец не представил ни одного доказательства того, что ответчик злоупотребил своими правами или того, что условия для истца являются тяжелыми и невыгодными, истец не доказал, что у ответчика имелось намерение причинить истцу вред.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьёй 32 ГПК РФ предусмотрено, что стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.

Из вышеназванной нормы следует, что стороны соглашением между собой вправе изменить установленную законом территориальную подсудность дела, при этом не вправе изменять исключительную и родовую (предметную) подсудность, которая определена законом.

Согласно условиям рассматриваемого кредитного договора стороны определили подсудность споров между ними о взыскании денежных сумм мировому судье судебного участка № 86 Волгоградской области или Кировскому районному суду города Волгограда (в зависимости от родовой подсудности спора), т.е. установили территориальную подсудность по месту нахождения банка.

Суд принимает во внимание, что договор действует с апреля 2014 года. До 2016 года его условия не вызывали у истца каких-либо несогласий с оспариваемыми положениями.

Доказательствами принуждения со стороны ответчика к заключению договора, устанавливающего подсудность именно по месту нахождения Банка или его представительства, суд не располагает.

Стороны не вправе изменить лишь исключительную и родовую (предметную) подсудность, которая определена законом. Иных ограничений гражданское процессуальное законодательство не содержит. Соглашение о подсудности может быть включено в гражданско-правовой договор.

Таким образом, учитывая предусмотренное ст. 32 ГПК РФ право сторон изменить территориальную подсудность, а также положения ст. 421 ГК РФ о свободе заключения договора, в данном случае нарушений требований закона и прав Филимонова Ю.И. суд не усматривает, поскольку указанное условие было включено в договор в соответствии с нормами ГПК РФ по согласованию сторон.

При этом суд учитывает, что указанное условие не нарушает прав заёмщика, предусмотренных ст. 17 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца либо месту заключения или исполнения договора, в связи с чем не может быть признано недействительным и на основании ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», предусматривающей недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя. Включение в кредитный договор указанного выше пункта не привело к ущемлению права Филимонова Ю.И. на рассмотрение спора по её иску о защите прав потребителя в суде по месту жительства истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ... ... ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░                 ░.░. ░░░░░░