Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-930/2020 ~ М-876/2020 от 25.06.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

14 сентября 2020 года г. Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре судебного заседания Котубей О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-930/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Капустиной Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к Капустиной Е.В. о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 308151 руб., в том числе: 244043 руб. 86 коп. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 64107 руб. 14 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6281 руб. 51 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом надлежаще извещен. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца ПАО Банк «ФК Открытие» о рассмотрении дела в его отсутствие.

Из искового заявления ПАО Банк «ФК Открытие» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ОАО Банк «Петрокоммерц») (в настоящее время кредитором является Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») и Капустиной Е. В. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 889 700 рублей; срок возврата кредита - 180 месяцев; размер процентов за пользование кредитом - 13,90 % годовых; размер ежемесячного платежа - 11 829 рублей; целевое использование - для приобретения в собственность жилой недвижимости. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу договора жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 42,4 кв.м, расположенного на 5 этаже 5-этажного дома, кадастровый №. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Петрокоммерц». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Закладная является ценной бумагой удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» (ИНН №), права по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1». В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитор ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» обращался в суд. Решением Кинельского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в пользу ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» с Капустиной Е.В. взыскана задолженность по кредитному договору в размере 911882 руб. 09 коп., в том числе: 817693 руб. 12 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 64743 руб. 55 коп. - задолженность просроченным процентам, 7829 руб. 97 коп. - задолженность по процентам за просроченный кредит, 21615 руб. 45 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу, взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 12318 руб. 82 коп., обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества размере 1 456 000 рублей. Задолженность по кредитному договору решением суда взыскана состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» получен исполнительный лист серии № от ДД.ММ.ГГГГ предъявлен в службу судебных приставов-исполнителей, ОСП Кинельского района УФССП Самарской ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» и ПАО Банк «ФК Открытие», права по закладной переданы ПАО Банк «ФК Открытие». Таким образом, кредитором и законным владельцем Закладной (в соответствии с Договором купли-продажи закладных ДД.ММ.ГГГГ) в настоящее время является ПАО Банк «Открытие», что подтверждается отметкой в Закладной о новом владельце и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. Определением Кинельского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» по гражданскому делу его правопреемником ПАО Банк «ФК Открытие». Определение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» является кредитором по обязательству владельцем закладной и залогодержателем квартиры. В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Как предусмотрено 3.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно. В силу п. 5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноля целых одной десятой) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Заемщик после вынесения решения суда продолжает пользоваться кредитными средствами и не возвращает их Кредитору. Поскольку сумма основного долга до настоящего времени не погашена (что подтверждается выписками из лицевых счетов), Кредитор вправе требовать с должника уплаты процентов за пользование кредитом и пени за просрочку возврата основного долга. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником Капустиной Е.В. перед истцом ПАО Банк «ФК Открытие» образовалась доначисленная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 885115 руб. 26 коп., в том числе: 244043 руб. 86 коп. - проценты за просроченный кредит, 641071 руб. 40 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу. С учетом принципа разумности и справедливости ПАО БАНК «ФК Открытие» в добровольном порядке снижает пени по просроченной задолженности по основному долгу до 10 % от начисленной суммы (то есть до 64107 руб. 14 коп). На основании изложенного ПАО Банк «ФК Открытие» просит взыскать с Капустиной Е.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 308 151 рубль, в том числе: 244043 руб. 86 коп. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 64107 руб. 14 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 281 руб. 51 коп.

Ответчик Капустина Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, в связи с чем судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями пункта 2 настоящей статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» и Капустиной Е.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.18-23), по условиям которого Капустиной Е.В. был предоставлен кредит 889700 руб., с процентной ставкой 15,9 процентов годовых на срок 180 месяцев, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 11829 руб., кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Капустиной Е.В. жилой недвижимости.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1», права по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1». В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» обращался в суд.

Решением Кинельского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в пользу ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» с Капустиной Е.В. взыскана задолженность по кредитному договору в размере 911882 руб. 09 коп., в том числе: 817693 руб. 12 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 64743 руб. 55 коп. - задолженность просроченным процентам, 7829 руб. 97 коп. - задолженность по процентам за просроченный кредит, 21615 руб. 45 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу, взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 12318 руб. 82 коп., обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества размере 1 456 000 рублей.

Задолженность по кредитному договору решением суда взыскана состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» получен исполнительный лист серии № от ДД.ММ.ГГГГ предъявлен в службу судебных приставов-исполнителей, ОСП Кинельского района УФССП Самарской ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №

Также установлено, что в соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» и ПАО Банк «ФК Открытие», права по закладной переданы ПАО Банк «ФК Открытие». Таким образом, кредитором и законным владельцем Закладной в настоящее время является ПАО Банк «Открытие», что подтверждается отметкой в Закладной о новом владельце и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. Определением Кинельского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» по гражданскому делу его правопреемником ПАО Банк «ФК Открытие». Определение суда вступило в законную и ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» является кредитором по обязательству владельцем закладной и залогодержателем квартиры.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Как предусмотрено 3.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно. В силу п. 5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Капустиной Е.В. перед ПАО Банк «ФК Открытие» образовалась доначисленная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 885115 руб. 26 коп., в том числе: 244043 руб. 86 коп. - проценты за просроченный кредит, 641071 руб. 40 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 11-12). С учетом принципа разумности и справедливости ПАО БАНК «ФК Открытие» в добровольном порядке снижает пени по просроченной задолженности по основному долгу до 10 % от начисленной суммы (то есть до 64107 руб. 14 коп).

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В связи с изложенным, суд считает, что расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, представленный стороной истца, является обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая указанные выше обстоятельства, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком, как заемщиком, своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании задолженности по процентам за просроченный кредит за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению, вместе с тем, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64107 руб. 14 коп. подлежат уменьшению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом в силу пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (если должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности – пункта 71 абзац первый Постановления) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Таким образом, предоставление суду возможности снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, которая по существу предполагает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, что штрафные санкции за не исполнение обязательства по возврату суммы долга является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должно служить средством обогащения, суд считает, что штрафная санкция за просрочку уплаты кредита в размере 64107 руб. 14 коп. подлежит уменьшению до 40 000 руб.

Снижая сумму штрафных санкций, судом учитывается отсутствие сведений о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий в размере заявленных требований, соотношение задолженности по уплате основного долга и размера штрафных санкций, период ее начисления, поскольку сумма штрафных санкций за несвоевременную уплату плановых платежей явно несоразмерна последствиям нарушения, допущенного ответчиком.

Таким образом, учитывая изложенное выше, а также исходя из условий кредитного договора, суд считает, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита подлежат удовлетворению в части.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика Капустиной Е.В. в пользу истца ПАО Банк «ФК Открытие» следует также взыскать расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, в размере 6281 руб. 51 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Капустиной Е. В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 284043 (двести восемьдесят четыре тысячи сорок три) рубля 86 копеек, в том числе: 244043 руб. 86 коп. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 40000 руб. 00 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в остальной части требований отказать.

Взыскать с Капустиной Е. В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6281 (шесть тысяч двести восемьдесят один) руль 51 копейка.

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>