Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1581/2016 ~ М-1615/2016 от 12.05.2016

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 21 июня 2016 года

Боровичский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Григорьевой Т.Ю.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Бинбанк кредитные карты» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Бинбанк Кредитные Карты» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав в обоснование требований, что в соответствии с договором (анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг) № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО МКБ «Москомоприватбанк» (в настоящее время - АО «Бинбанк Кредитные Карты») и ответчиком ФИО1, последний получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов (п.2.1.1.1 Общие положения).

Ответчик обязался исполнять требования условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно знакомиться с изменениями в данных условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете-заявлении (п. 2.1.ДД.ММ.ГГГГ Условий и правил).

Согласно условий Договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п. 2.1.1.8. условий и правил представления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

Доступная клиенту сумма денежных средств (кредитный лимит) устанавливается банком на условиях, закрепленных в п. 2.1.1.2.3 Условий и правил предоставления банковских услуг.

Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. В связи с чем, у него перед истцом образовалась задолженность, в том числе: задолженность по кредиту – 40 148,42 рубля; задолженность по процентам за пользование кредитом – 48 968,55 рублей, комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа – 21 750 рублей, штраф (фиксированная часть) – 2500 рублей; штраф (процент от суммы задолженности) – 5 543,35 рублей, а всего на сумму 118 910,32 рубля.

В связи с изложенным, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Бинбанк Кредитные Карты» кредитную задолженность в размере 118 910,32 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 578,20 рублей.

Истец АО «Бинбанк Кредитные Карты» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил суд снизить неустойку до 3000 рублей.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Судом установлено, что между ЗАО «Москомприватбанк» (в настоящее время АО «Бинбанк Кредитные Карты») и ФИО1 заключен кредитный договор № SAMMCРВ000504504043 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользования кредитом в размере 36% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения клиентом (должником) кредита подтверждается подписью должника о получении кредитной карты и ПИН-кода в договоре. Условиями кредитного договора установлено, что данный документ состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг, тарифов.

Согласно ст.428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

Кредит был предоставлен банком заёмщику путём зачисления на счёт карты №, в связи с чем, суд приходит к выводу, что действия, совершённые банком по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ и к данным отношениям применимы нормы, регулирующие отношения по кредитованию.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) заёмщику, однако заёмщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет.

В соответствии с условиями кредитования размер обязательного ежемесячного платежа составляет 7% от задолженности, но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности до последнего календарного дня месяца (включительно), следующего за отчетным.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней подлежит уплате штраф в размере 2500 руб. + 7 % от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Задолженность ответчика ФИО1 перед АО «Бинбанк Кредитные Карты» составляет: задолженность по кредиту – 40 148,42 рубля; задолженность по процентам за пользование кредитом – 48 968,55 рублей, комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа – 21 750 рублей, штраф (фиксированная часть) – 2500 рублей; штраф (процент от суммы задолженности) – 5 543,35 рублей, а всего на сумму 118 910,32 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен. Требования Банка в этой части обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней подлежит уплате штраф в размере 2500 рублей + 7 % от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (л.д.7).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение договора.

Исковые требования Банка в части взыскания штрафа, комиссии (неустойки) также являются обоснованными.

Вместе с тем, в силу положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа составляет 21 750 рублей, штраф (фиксированная часть) – 2500 рублей, штраф (процент от суммы задолженности) – 5543,35 рублей. Принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки и действительного ущерба, суд находит неустойку несоразмерной нарушенным обязательствам и полагает необходимым уменьшить сумму неустойки до 5000 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 023 рубля 51 копейка.

Госпошлину в сумме 554 рубля 70 копеек следует возвратить истцу, как излишне уплаченную.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 40 148 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 48 968 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 5000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ 94 117 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 023 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 554 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 70 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░░