Решение по делу № 2-1898/2016 ~ М-1953/2016 от 30.09.2016

Дело 2-1898/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2016 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Шадриной Т.В., при секретаре Мустафиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

06.03.2014г. между ОАО Банк «Открытие» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита по программе «Нужные вещи» № 1526147-ДО-САР-14 на сумму 385000 рублей сроком на 60 месяцев под 27,8 % годовых, с условием ежемесячного погашения задолженности аннуитетными платежами.

Решением общего собрания акционеров ОАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и решением общего собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» принято решение о реорганизации указанных юридических лиц в форме присоединения ОАО Банк «Открытие» к ОАО «Ханты-Мансийский банк».

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» является правопреемником ОАО «Открытие».

Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» (ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту в сумме 436335 руб. 26 коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями договора ответчик взял на себя обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно согласно графику, однако с марта 2015 года - полностью прекратил исполнять обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.10.2015г. составляет 436335 руб. 26 коп. Просит взыскать с ответчика данную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал. Пояснил, что допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в связи с материальными затруднениями. Согласен с расчетом суммы задолженности, процентов, однако просил снизить размер неустойки, поскольку считает её завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.433,435,438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 06.03.2014г. открытое акционерное общество Банк «Открытие» заключило с ФИО2 договор о предоставлении кредита по программе «Нужные вещи», включающий в себя в качестве составных частей: тарифы и условия предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов по программе «Нужные вещи» и заявление заемщика на предоставлении потребительского кредита и открытие текущего счета (л.д. 35-37)

На основании заявления от 06.03.2014г. Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 385000 рублей сроком на 60 месяцев под 27,8 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика ФИО2 (л.д.28). Факт предоставления кредита подтверждается банковским ордером (л.д. 42, оборот л.д. 42), выпиской по счету (л.д. 12-18).

Обеспечением по предоставленному договору является неустойка в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

При подписании заявления на предоставление потребительского кредита ФИО2 был согласен с содержанием условий кредитования и тарифами, что подтверждается его подписью в соответствующей графе.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности (л.д. 10) в связи нарушением ФИО2 сроков оплаты кредита, образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.10.2015г. составляет 436335 руб. 26 коп., из которых основной долг – 348272 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом – 52141 руб. 99 коп., пени за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 23114 руб. 93 коп., пени за несвоевременное погашение основного долга – 12806 руб. 02 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно суммы задолженности, предъявленной к взысканию по кредитному договору, не представлено, у суда не имеется оснований не доверять указанному выше расчету.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, поскольку ответчик ФИО2 был согласен с условиями договора, в том числе с условиями, согласно которым он по требованию Банка обязан возвратить всю сумму долга в случае ненадлежащего исполнения им обязанностей по договору, а также с учетом того, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком условий договора по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом, требования истца о досрочном взыскании суммы долга обоснованны.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика неустойки в общей сумме 35920 руб. 95 коп (пени за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 23114 руб. 93 коп. и пени за несвоевременное погашение основного долга – 12806 руб. 02 коп.) суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. N 13/14, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

В соответствии с п. 7 указанного Постановления если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, что размер процентов за пользование кредитом, предоставленном ФИО2 установлен как 27,8 % годовых, при этом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа предусмотрено взыскание неустойки – 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Определяя размер неустойки за период с марта 2015 года, суд приходит к выводу о том, что размер процентов, установленных кредитным договором, в случае нарушения сроков возврата кредита увеличен по соглашению сторон на 0,5 % за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Принимая во внимание размер процентов, установленный за пользование займом, а также установленный процент неустойки, что значительно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, а также учитывая сумму неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства, расчет которой произведен в соответствии пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, и фактические обстоятельства дела, суд полагает, что сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает возможным снизить размер неустойки до 7000 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составит 407414 руб. 31 коп. (348272 руб. 32 коп. + 52141 руб. 99 коп. + 7000 руб.).

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Часть 1 ст.88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 7563 руб. 35 коп., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 8,9). Поскольку исковые требования Банка в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом удовлетворены, с учетом того, что уменьшение размера неустойки не влечет снижение суммы иска, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по кредитному договору № 1526147-ДО-САР-14 в сумме 407414 руб. 31 коп. и судебные расходы в сумме 7563 руб. 35 коп., а всего взыскать 414977 (четыреста четырнадцать тысяч девятьсот семьдесят семь) руб. 66 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Копия верна.

Судья: Т.В. Шадрина