Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-663/2014 ~ М-169/2014 от 10.01.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.03.2014 года Ленинский районный суд города Самары

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре Кизовской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по искам Краснощёкова В.П., Дрожжиной Е.А., Дрожжина В.Г. и Гарсатанянца С.С., третьи лица Лукьянова А.А. и Лукьянов А.Ф. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Волжский социальный банк» о понуждении передать сведения о включении в реестр вкладчиков ООО «Волжский социальный банк» и выплате сумм страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Краснощёков В.П., Дрожжина Е.А., Дрожжин В.Г. и Гарсатанянц С.С. обратились в суд с исками к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Волжский социальный банк» о понуждении передать сведения о включении в реестр вкладчиков ООО «Волжский социальный банк» и выплате сумм страхового возмещения. В обоснование своих требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ООО «Волжский социальный банк» заключены договоры банковского вклада «Социальный» №№ на основании которых открыты депозитный счета. В тот же день Краснощёков В.П. внёс в кассу банка денежные средства в размере 695 000 руб. под 6,95% годовых, супруги Дрожжины и Гарсатанянц С.С. (брат Дрожжина В.Г.) по <данные изъяты> каждый, под те же проценты, что подтверждается приходными кассовыми ордерами.

ООО «ВСБ» является участником системы обязательного страхования вкладов. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у ООО «ВСБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Они, как вкладчики, обратились в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлениями о выплате возмещения по вкладу, однако им в этом отказано в связи с отсутствием сведений о них в реестре обязательств ООО «ВСБ».

Они обратились в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлениями о внесении их в реестр вкладчиков, однако до настоящего времени какого-либо ответа не получили, в реестр вкладчиков ООО «ВСБ» они не внесены.

Поскольку они заключили договор банковского вклада до отзыва лицензии, каких-либо нарушений при заключении договора банковского вклада и совершении операций по вкладам ими допущено не было, считают, что наступил страховой случай, в связи с чем, им обязаны выплатить сумму страхового возмещения в размере внесённых ими вкладов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просили обязать ООО «ВСБ» передать сведения о них в ГК «Агентство по страхованию вкладов», как о лицах, внесших на счета в банке вышеуказанные суммы по договорам банковского вклада для включения в реестр обязательств ООО «ВСБ» и взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в их пользу страховое возмещение по договорам банковского вклада в размере внесённых вкладов.

В судебном заседании Краснощёков В.П., Дрожжин В.Г. и Дрожжина Е.А., действующая в своих интересах и в интересах Гарсатанянгца С.С. по доверенности, и представитель истцов Ежова А.Н. заявленные требования полностью поддержали по изложенным выше основаниям, просили их удовлетворить.

Представитель ООО «Волжский социальный банк», действующий на основании доверенности и представитель ГК АСВ, являющейся конкурсным управляющим ООО «Волжский социальный банк», действующий на основании доверенности, в удовлетворении заявленных требований просил отказать, представил соответствующий письменный отзыв.

Пояснили, что во второй половине ноября 2013 года в ООО «ВСБ» возникла острая проблема платёжеспособности. С 15.11.2013 года платёжные поручения клиентов не исполнялись должным образом, начиная с 21.11.2013 года поступающие в банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счёте банка.

На 21.11.2013 года в картотеке отражены не проведённые платежи клиентов на сумму <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ предписанием главного управления банка России по Самарской области введён запрет на привлечение денежных средств во вклады.

Лукьянова А.А., являющаяся членом совета директоров ОАО СК «Астро-Волга» и учредителем ООО « Бизнес-Аудит» - участника ЗАО СК « Астро-Волга-Мед» и ОАО СК «Астро-Волга» имела в банке счёт по вкладу с остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. Её муж – Лукьянов А.Ф. имел в банке счёт с остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и счёт с остатком в размере <данные изъяты> коп. В указанный день оформлены расходные операции по балансовому счёту, отражающая выдачу через кассу банка денежных средств со счёта Лукьяновой А.А. в размере 4 <данные изъяты>., со счёта Лукьянова А.Ф. в размере <данные изъяты>. Одновременно в бухгалтерском учёте банка отражены приходные операции по внесению истцами денежных средств на общую сумму <данные изъяты>

Поскольку на ДД.ММ.ГГГГ банк утратил платежёспособность, Лукьяновы не могли свободно реализовать свои права по счёту в виде снятия наличных денежных средств.

Документы, отражающие снятие денежных средств со счёта Лукьяновых и внесение во вклады, в том числе истцами по настоящему делу, не отражают реальных банковских операций, а являются техническими записями. Поскольку истцы наличные денежные средства в банк не вносили, договоры, заключённые с ними являются недействительными.

Действия Лукьяновых по фактическому переводу в условиях утраты ООО «ВСБ» платёжеспособности средств на счета истцов, имеют целью обойти установленный законом о страховании вкладов и банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, в связи с чем, является злоупотреблением правом.

При таких обстоятельствах, считают, что у агентства отсутствуют обязательства перед истцами.

Лукьянова А.А. и Лукьянов А.Ф., привлечённые к участию в деле в качестве третьих лиц, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу ст.224 Гражданского кодекса РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества.

Федеральным законом от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Также им регламентирована компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, отношения между банками РФ, Агентством, ЦБ РФ (Банком России) и органами исполнительной власти РФ в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Согласно ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Гл. 2 данного Федерального закона за исключением денежных средств, указанных в ч.2 данной статьи.

Под вкладом законом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Согласно положениям ст.ст. 8-11 Федерального законаот 23.12.2003 года №177-ФЗ отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций, влечёт возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более <данные изъяты>.

Согласно ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также ст. ст. 50.36. 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования юридических лиц к банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди за счёт имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей, в том числе требований вкладчиков - физических лиц.

Из имеющихся в материалах дела приходных кассовых ордеров следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Краснощёковым В.П., Дрожжиной Е.А., Дрожжиным В.Г. и Гарсатанянцом С.С., с одной стороны, и ООО «Волжский социальный банк», с другой стороны, заключены договоры банковского вклада «Социальный» №№9 на основании которых открыты депозитные счета. В тот же день Краснощёков В.П. внёс в кассу банка денежные средства в размере <данные изъяты> 6,95% годовых, супруги Дрожжины и Гарсатанянц С.С. (брат Дрожжина В.Г.) по <данные изъяты>., каждый, под те же проценты, что подтверждается приходными кассовыми ордерами.

Согласно п. 1.1 указанных договоров, истцы обязались внести во вклад денежные средства в наличной и безналичной форме, а банк принять у неё денежные средства в вышеуказанном размере, возвратить суммы вкладов и выплатить проценты на них в порядке, предусмотренном договором.

Установлено, что Лукьянова А.А., являющаяся членом совета директоров ОАО СК «Астро-Волга» и учредителем ООО «Бизнес-Аудит» - участника ЗАО СК « Астро-Волга-Мед» и ОАО СК «Астро-Волга» имела в банке счёт по вкладу с остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Её муж – Лукьянов А.Ф. имел в банке счёт с остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и счёт с остатком в размере <данные изъяты> коп. В указанный день оформлены расходные операции по балансовому счёту, отражающая выдачу через кассу банка денежных средств со счёта Лукьяновой А.А. в размере 4 <данные изъяты> коп., со счёта Лукьянова А.Ф. в размере <данные изъяты> коп. Одновременно в бухгалтерском учёте банка отражены приходные операции по внесению истцами, а также Евдокимовой К.А., Евдокимовой Е.А., Климовой И.Е., Дорогобид Т.Н., Комисаренко Н.В., Дорогобид Е.Ю., Комисаренко А.Б., Уколовым В.А. и Евдокимовой Н.С. денежных средств на общую сумму <данные изъяты>.

Предписанием главного управления по <адрес> ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ введён запрет на осуществление ООО «Волжский социальный банк» па привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, открытие расчётных и текущих счетов клиентам, не являющимся участниками банка, привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками банка на банковские счета, осуществление переводов по поручению физических лиц без открытых банковских счетов. Кроме того, банку предписывалось сформировать на конец операционного дня ДД.ММ.ГГГГ реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Приказом ЦБ РФ от 02.12.2013 года у ООО «Волжский социальный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению банком.

19-20.12.2013 года истцы по делу обратились с заявлениями в ГК «Агентство по страхованию вкладов» о выплате возмещения по вкладам ООО «ВСБ», однако ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщило им об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием соответствующих сведений в реестре обязательств ООО «Волжский социальный банк» перед вкладчиками по состоянию на 19-20.12.2013 года.

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Волжский социальный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Судом установлено, что на 21.11.2013 года ООО «Волжский социальный банк» являлось неплатёжеспособным.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской с корреспондентского счёта и картотекой не исполненных обязательств, оборотно-сальдовой ведомостью за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, решением арбитражного суда Самарской области, из которого следует, что на момент отзыва лицензии - ДД.ММ.ГГГГ ООО «Волжский социальный банк» более 13 дней не исполнял обязательства перед своими кредиторами, стоимость имущества (активов) банка была недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей; претензиями, в которых различные вкладчики требуют банк исполнить обязательства по выдаче денежных средств; заключением о финансовом состоянии кредитной организации ООО «Волжский социальный банк».

При указанных обстоятельствах, суд считает, что ДД.ММ.ГГГГ супруги Лукьяновы не могли получить наличными денежными средствами в вышеуказанном размере.

Судом установлено, что Лукьянова А.А. является членом совета директоров ОАО СК «Астро- Волга» и учредителем ООО « Бизнес- Аудит» - участника ЗАО СК «Астро-Волга-Мед» и ОАО СК «Астро-Волга», Краснощёков В.П. – генеральный директор ОАО СК «Астро-Волга» и ЗАО СК «Астро-Волга-Мед», учредитель ООО «Бизнес-Аудит», Лукьянов А.Ф. – муж Лукьяновой А.А., Дрожжина Е.А. – работник ОАО СК «Астро-Волга» и ЗАО СК «Астро-Волга-Мед», Дрожжин В.Г. – муж Дрожжиной Е.А., Дорогобид Т.Н. – генеральный директор ООО «Бизнес-Аудит», Дорогобид Е.Ю. – дочь Дорогобид Т.Н., Уколов В.А. – муж дочери Краснощёкова В.О. – Уколовой А.В., Гарсатанянц С.С. – брат Дрожжина В.Г., Евдокимова Е.А. – жена родного брата Лукьяновой А.А., Евдокимова К.А. – дочь Евдокимовой Е.А., Евдокимова Н.С. – мать Лукьяновой А.А.

При таких обстоятельствах, учитывая, что при отсутствии достаточных средств на корреспондентском счёте банка внутренние банковские проводки являются техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, суд приходит к выводу о том, что в действительности Лукьяновы не осуществляли снятие денежных средств со своих счетов, а произвели дробление вклада с целью получения страхового возмещения.

Таким образом, суд считает, что истцы по настоящему делу не вносили денежные средства в кассу ООО «Волжский социальный банк».

Учитывая изложенное, требования истцов являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, судом также учтено, что договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, соответственно техническое совершение приходных записей по счёту истца, не означает поступления на его счёт денежных сумм, т.е. не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 Гражданского кодекса РФ. Техническое совершение записи по счёту, не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает права на получение страхового возмещения.

Доводы истцов о том, что они вносили денежные средства, а также о том, что банк в тот момент был платёжеспособным, что подтверждается платёжными документами банка, не могут служить основанием для удовлетворения заявленных истцами требований, поскольку, как установлено судом,в картотекебанка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отражены не проведённые платежи клиентов на сумму <данные изъяты> объём требований вкладчиков банка значительно превышал объём денежных средств, проведённых банком в качестве выплат.

Доводы истцов о том, что она имели денежные средства, следовательно, могли внести их на счёт в банк, не имеют правового значения для данного дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Краснощёкова В.П., Дрожжиной Е.А., Дрожжина В.Г. и Гарсатанянца С.С. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Волжский социальный банк» о понуждении передать сведения о включении в реестр вкладчиков ООО «Волжский социальный банк» и выплате сумм страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в 30-дневный срок через Ленинский районный суд города Самары.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья