Решение по делу № 2-1154/2013 ~ М-999/2013 от 24.09.2013

Дело № 2-1154/2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего: судьи Бычковой Е.А.,

при секретаре: Краюшкиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

19 декабря 2013 года

гражданское дело по иску ФИО2 к ОАО «Страховая группа МСК» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась с иском к ОАО «Страховая группа МСК» о защите прав потребителей, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком договор добровольного страхования транспортного средства «Кия Церато», в рамках которого она является потребителем. Страховая сумма в соответствии с данным договором была установлена в 600 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в 11-00 часов на шоссе Ильинское, в 400 метрах от поворота на <адрес> Новокузнецкого района Кемеровской области произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику в установленном законом порядке с целью возмещения ущерба, но до настоящего времени ответчик даже частично не исполнил свои обязательства. Для установления размера причиненного ущерба истец обратился к независимому оценщику, по данным которого сумма, необходимая для проведения восстановительного ремонта, составляет 881 425 руб. Поскольку размер ущерба превышает страховую сумму, страховое возмещение должно быть произведено на условиях «Конструктивная гибель», то есть страховое возмещение должно составлять 600 000 руб. Злостное продолжительное уклонение ответчика от выплаты страхового возмещения причинило истцу моральный вред, который она оценивает в 15 000 руб. На основании изложенного, ФИО2 обращается в суд и просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 600 000 руб., в возмещение морального вреда взыскать 15 000 руб., за производство оценки взыскать 7 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 руб., за составление искового заявления 2 000 руб., расходы за изготовление копий документов 540 руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания судом извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в её отсутствие. В судебном заседании интересы истца представлял ФИО4, действующий на основании доверенности, который исковые требования уточнил, просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 277 603 руб., поскольку после подачи в суд искового заявления ответчиком выплачено страховое возмещение в размере 322 297 руб., взыскать с ответчика возмещение морального вреда в размере 15 000 руб., за проведение оценки 7 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 16 500 руб., расходы по составлению искового заявления в размере 2 000 руб., расходы за изготовление ксерокопий документов для предоставления в суд и ответчику в размере 540 руб.

Представитель ответчика – ОАО «Страховая группа МСК» ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, пояснив суду, что свои обязательства перед ФИО2 по договору добровольного страхования транспортного средства ответчик исполнил, перечислив истцу страховое возмещение в размере 322 397 руб.

Представитель третьего лица ФИО6 - ФИО7, действующий на основании доверенности, возражений относительно удовлетворения судом исковых требований не имел.

Заслушав пояснения участников процесса, изучив материалы гражданского дела, суд считает, что требования ФИО2 к ОАО «Страховая Группа МСК» подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 943 указанного Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 465 514,10 руб. для покупки транспортного средства согласно заключенному договору купли-продажи - автомобиля Кия Церато, 2011 года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования № АТС/5202/010905458 транспортного средства Кия Церато, согласно которому страховыми рисками является риски «Угон» и «Ущерб», страховая сумма составляет 600 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в 11-00 часов на шоссе Ильинское, в 400 метрах от поворота на <адрес> Новокузнецкого района Кемеровской области произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного автомобиля (справка о ДТП). Согласно отчету об оценке рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту транспортного средства стоимость ремонта без учета износа составляет 881 425,00 руб., с учетом износа - 774 123,00 руб.

Согласно Правилам страхования транспортных средств, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации транспортных средств, утвержденных генеральным директором ОАО «СГ МСК», страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения в пределах оговоренной договором суммы. Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.

Конструктивная гибель - совокупные повреждения транспортного средства и/или дополнительного оборудования, при которых стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 70% от его действительной стоимости на дату заключения договора страхования (п.1.2 Правил).

Согласно п. 4.1 Правил могут быть застрахованы, в том числе, риски : ущерб – гибель, утрата или повреждение застрахованного ТС и/или его частей в результате ДТП, произошедшего в период действия договора страхования.

Страховая сумма определяется соглашением страхователя и страховщика в договоре страхования (в данном случае, 600 000 руб.).

В период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Угон», «Ущерб», если иное не установлено договором страхования, применяются следующие нормы её уменьшения:

до первого года эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно – 18% за год страхования (1,5% в месяц);

свыше двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно - 15% за год страхования (1,25% в месяц).

Таким образом, страховой случай наступил (ДТП в период действия договора добровольного страхования по риску «Ущерб») и у страховщика в силу указанных Правил возникло обязательство выплатить истцу страховое возмещение в пределах страховой суммы – 600 000 руб., поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 70% от его действительной стоимости на дату заключения договора страхования (конструктивная гибель).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 322 397 руб.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что в результате ДТП истцу был причинен ущерб, который превышает стоимость транспортного средства до момента дорожно-транспортного происшествия, то есть имеет место быть полная гибель имущества, которое передано ответчику согласно имеющемуся в материалах гражданского дела акту. Учитывая, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы (п. 5 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации), суд считает необходимым взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 210 103 руб.

Расчет взыскиваемого страхового возмещения: 600 000 руб. (сумма страхового возмещения по договору страхования) – 322 397 руб. (выплаченное страховое возмещение) – (600 000 руб. *(1,25%*9)% = 277 603 руб. – 67 500 руб. = 210 103 руб., где 67 500 руб. – уменьшение в денежном выражении страховой суммы, установленной в договоре страхования, из расчета 1,25% в месяц (до двух лет эксплуатации при заключении договора страхования согласно Правилам, п. 6.8).

При этом, суд не принимает во внимание доводы представителя истца о том, что норма уменьшения страховой суммы фактически является износом транспортного средства и в пользу истца должно быть выплачено страховое возмещение без уменьшения страховой суммы, поскольку договором добровольного страхования в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Угон», «Ущерб», если иное не установлено договором страхования, применяются следующие нормы её уменьшения:

до первого года эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно – 18% за год страхования (1,5% в месяц); свыше двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно - 15% за год страхования (1,25% в месяц), то есть в данном случае имеется указание на уменьшение страховой суммы, а не на износ транспортного средства.

Отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей"

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей»).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере 105 051,50 руб., то есть в размере 50% от части страхового возмещения, которое не было выплачено истцу в добровольном порядке (210 103 руб. * 50% = 105 051,50 руб.).

Согласно ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В судебном заседании установлено, что в результате действий ответчика истице причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях и переживаниях последней в связи с нежеланием ответчика исполнить предусмотренные законодательством обязанности и урегулировать возникший спор в добровольном порядке.

Не сомневаясь в том, что ФИО2 были причинены нравственные страдания, суд, принимая во внимание их характер, учитывая требования разумности и справедливости, полагает, что компенсации подлежит моральный в размере 5 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст. 100 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд полагает сумму 10 000 рублей по оплате услуг представителя разумной, исходя из сложности дела и количества судебных заседаний, фактической занятости представителя в судебных заседаниях. Данная сумма подтверждена документально. Также взысканию подлежат расходы по составлению искового заявления в размере 2 000 руб., расходы на изготовление ксерокопий документов для обращения в суд и для ответчика в размере 540 руб. Данные расходы подтверждаются имеющимися в материалах дела документами (соглашением на оказание юридической помощи, расписками в получении от истца денежных средств в указанном размере, квитанцией).

Таким образом, оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства? суд полагает необходимым взыскать с ОАО «СГ МСК» страховую выплату в размере 210 103 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 105 051,50 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб., изготовление ксерокопий документов в размере 540 руб., составление искового заявления в размере 2 000 руб., оценку размерам причиненного ущерба в размере 7 000 руб., а всего взыскать 339 694,50 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в размере 5 501,03 руб. (п.п.1 и п.п. 3 п.1 ст. 333.19 НК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 210 103 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 105 051,50 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 540 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 339 694,50 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 501,03 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░: ░.░.░░░░░░░