Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-780/2020 ~ М-482/2020 от 25.02.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2020 года                   г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе :

председательствующего судьи Бабкина С.В.,

при секретаре Симоновой Е.В.,

с участием представителя ПАО «Совкомбанк« Афанасьева А.Г., ответчика Смирновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-780/2020 по иску ПАО «Совкомбанк» к Смирновой * * * о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Смирновой А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и просит расторгнуть кредитный договор № *** между Смирновой А.В. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика Смирновой А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в сумме 613523,51 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 15335,24 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 19.02.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 40,3 кв.метров, расположенную по адресу : Самарская область, г. Сызрань, ул. * * * кадастровый номер * * *, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 602 000 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что * * * между ПАО «Совкомбанк» и Смирновой А.В. был заключен кредитный договор № ***, согласно которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 584220,85 руб. на срок 84 месяца под 18,9% годовых, под залог недвижимости — квартиры общей площадью 40,3 кв. метра, расположенной по адресу: Самарская область, г. Сызрань, ул. * * *, кадастровый номер * * *. Денежные средства по кредитному договору были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. По состоянию на 18.02.2020 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 613523,51 руб., из них : просроченный кредит в сумме 563206,76 руб., просроченные проценты в сумме 37469,24 проценты по просроченной ссуде в сумме 695,66 руб., неустойка по ссудному договору в сумме 11719,66 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 283,19 руб., комиссия за смс-информирование в сумме 149 руб. Добровольно ответчик задолженность не погашает и поэтому ПАО «Совкомбанк» был вынужден обратиться с данным иском в суд.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности Афанасьев А.Г. судебном заседании исковые требования поддержал поглностью, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Смирнова А.В. в судебном заседании с иском ПАО «Совкомбанк» согласилась и пояснила, что с октября 2019 года она перестала оплачивать кредит, поскольку потеряла работу. Недавно она вновь трудоустроилась и ее заработная плата составляет 20000 руб. Ежемесячный платеж по кредиту составлял 13000 руб. Готова погасить задолженность после продажи квартиры. С размером задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на квартиру она согласна.

Признание исковых требований ответчиком Смирновой А.В. принято судом в соответствии со ст. 173 ГПК РФ.

Суд, заслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы гражданского дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, применяемой к спорным правоотношениям), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, применяемой к спорным правоотношениям), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что * * *. между ПАО «Совкомбанк» и Смирновой А.В. был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил Смирновой А.В. кредит в размере 584220,85 руб. на срок 84 месяца под 18,9% годовых, с уплатой ежемесячного платежа в сумме 13713,26 руб., а также уплатой неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штрафа в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика (п. 13 договора), для неотделимого улучшения предмета залога, указанного в п. 3.3 договора.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора № *** от * * *. (далее – кредитный договор) обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), со дня государственной регистрации залога (ипотеки), а именно : квартиры общей площадью 40,3 кв.метров, расположенной по адресу : Самарская область, г. Сызрань, ул. * * *, кадастровый номер * * *

Банк исполнил свою обязанность по предоставлению Смирновой А.В. кредита в сумме 584220,85 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету по состоянию на 18.02.2020 г.

Однако, ответчик Смирнова А.В. обязанность по оплате основного долга, процентов по кредиту, комиссии за смс-информирование исполняла не надлежащим образом, последнее внесение ежемесячного платежа было произведено 19.10.2019 г., в связи с чем согласно расчета, представленного ПАО «Совкомбанк» у Смирновой А.В. образовалась задолженность по кредитному договору № * * * от * * * г., которая по состоянию на 18.02.2020 г. составляет 613523,51 руб., из них : просроченный кредит в сумме 563206,76 руб., просроченные проценты в сумме 37469,24 руб., проценты по просроченной ссуде в сумме 695,66 руб., неустойка по ссудному договору в сумме 11719,66 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 283,19 руб., комиссия за смс-информирование в сумме 149 руб.

Суд полагает, что расчет размера задолженности по кредитному договору произведен верно, ответчиком Смирновой А.В. представленный расчет в суде в установленном законом порядке оспорен не был.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только : 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № *** от 10.04.2019 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Смирновой А.В., взыскав со Смирновой А.В. задолженность по кредитному договору № *** от * * * г. по состоянию на 18.02.2020 г. в сумме 613523,51 руб.

Суд также полагает, что подлежат удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании со Смирновой А.В. процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 563206,76 руб., начиная с 19.02.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № *** от * * * г. - 7,75%, начисленную на сумму остатка основ-ного долга в размере 563206,76 руб., за каждый календарный день просрочки начиная с 19.02.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу. В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавлива-ющая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 постанов-ления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

При таких обстоятельствах, установив, что ответчик не выполнил обязательства по возврату полученного кредита, суд полагает необходимым взыскать проценты за пользование кредитом, неустойки, по день вступления решения суда в законную силу.

Также судом установлено, что * * * г. между банком и ответчиком Смирновой А.В. в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору заключен договор залога (ипотеки) № ***, согласно которому предметом залога является принадлежащее ответчику на праве собственности недвижимое имущество: квартира общей площадью 40,3 кв. метра, расположенная по адресу : Самарская область, г. Сызрань, ул. * * *, кадастровый номер * * *.

Согласно п. 1.2 договора залога (ипотеки) № *** от 10.04.2019г. истец (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком (залогодателем) обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований, включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения других расходов по кредитному договору и иных расходов из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 №229-ФЗ начальная цена имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения Заёмщиком требований кредитора в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора а качестве обеспечения обязательств заёмщика по договору.

Согласно п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон и решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 602 000 руб.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества по договору залога (ипотеки) № 2123470675 от 10.04.2019 г. в размере залоговой цены имущества, так как спора по поводу цены заложенного имущества у сторон в судебном заседании не было.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на недвижимое имущество : квартиру общей площадью 40,3 кв.метра, расположенную по адресу : Самарская область, г. Сызрань, ул. * * *, кадастровый номер * * *, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере залоговой, а именно в размере 1 602 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" суд полагает необходимым взыскать с ответчика Смирновой А.В. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15335,24 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № *** от * * * г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Смирновой * * *.

Взыскать со Смирновой * * * в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № *** от * * * г. в размере 613523,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15335,24 руб.

Взыскать со Смирновой * * * в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 563206,76 руб., начиная с 19.02.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со Смирновой * * * в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № *** – 7,75 %, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 563206,76 руб., за каждый календарный день просрочки, начиная с 19.02.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Смирновой * * * на праве собственности : - Квартира, общей площадью 40.3 кв.м., расположенная по адресу : 446026, Самарская область, г. Сызрань, ул. * * *, кадастровый номер * * * путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 602 000 (Один миллион шестьсот две тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : Бабкин С.В.

Мотивированное решение составлено 19 марта 2020 года.

Судья : Бабкин С.В.